Foros pôžička od Sberbank podmienok. Sberbank - pôžičky pre fyzické osoby

23.08.2019

Mnohí dlžníci pri rozhodovaní o pôžičke najskôr zvažujú ponuky Sberbank. Je to prirodzené: existujú výhodné ceny a výhodné servisné podmienky. V tomto článku vám prezradíme, na aké typy pôžičiek existujú jednotlivcov v Sberbank, aké sú ich výhody a obmedzenia.

Požiadavky na dlžníkov

Sberbank, ako všetky komerčné finančné inštitúcie, má záujem o vzťahy so solventnými klientmi. Vo fáze prijímania žiadostí bankoví špecialisti hodnotia rating dlžníka, čím predchádzajú rizikám nesplácania a omeškania.

Komu teda schvália žiadosť o úver v Sberbank?

Hlavné požiadavky na dlžníkov sú:

Občania Ruskej federácie vo veku 21 rokov a do 75 rokov v čase splácania úveru;
Mať trvalý pracovný pomer a preukázaný príjem. Príjem rodiny by mal stačiť na zaplatenie každodenných potrieb a obsluhu úveru;
Pozitívny úverový rating, žiadne súdne spory.

Tu sú štandardné požiadavky banky, ale žiadosti dlžníkov sa posudzujú individuálne. Preto v každom konkrétnom prípade úveru môžu existovať určité podmienky týkajúce sa zabezpečenia úveru, získavania spoludlžníkov alebo ručiteľov, poskytovania dodatočných osvedčení alebo záruk.

Úverové produkty

Banka ponúka celý rad úverových produktov, ktoré zodpovedajú rôznym potrebám klientov. Môžete si tu vybaviť kreditnú kartu, požiadať o hypotéku alebo si zobrať peniaze na spotrebný úver. Pozrime sa bližšie na typy úverov pre fyzické osoby v Sberbank a podmienky platné v roku 2017.

Spotrebné úvery

Medzi obyvateľstvom je najobľúbenejší typ pôžičiek. Tento termín sa vzťahuje na neúčelové hotovostné pôžičky. V závislosti od sumy, termínu a ďalších parametrov banka vydáva peniaze so zárukou alebo bez nej.

Tu sú hlavné podmienky spotrebiteľských úverov od Sberbank v roku 2017:

Žiadna záruka. Peniaze sa vydávajú na akýkoľvek účel, nevyžaduje sa žiadny vklad ani správa o vynaložených sumách. Podľa podmienok tejto pôžičky môžete získať sumu až 3 milióny rubľov na obdobie až 5 rokov. Minimálna tarifa bude 14,9 % ročne, pre držiteľov platových kariet sú výhody. Na schválenie žiadosti musí dlžník predložiť doklad o svojom príjme a kompletný balík dokumentov;

Pod zárukou jednotlivcov. Na tento typ úveru si klienti bánk môžu požičať 5 miliónov rubľov na 5 rokov s úrokovou sadzbou 13,9 % ročne. Na získanie úveru je potrebná záruka od jednej alebo dvoch osôb s trvalým potvrdeným príjmom. Držitelia platovej karty môžu banke predložiť na posúdenie žiadosti len dva doklady. Pôžička sa poskytuje v hotovosti alebo prevodom na kartu. Splácanie sa vykonáva v rovnakých splátkach;

Bezúčelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou. Tento typ úveru umožňuje získať veľkú sumu na dlhú dobu. Podľa podmienok bude maximálna veľkosť úveru 10 miliónov rubľov. Limitom sumy bude hodnota záložnej nehnuteľnosti: úver sa poskytuje do výšky 60 % z ceny nehnuteľnosti. Doba použitia peňazí je až 20 rokov. Ako zábezpeku možno poskytnúť akýkoľvek objekt vo vlastníctve dlžníka: byt, dom, garáž, altánok alebo pozemok. Manžel dlžníka vystupuje ako spoludlžník, ak sa pri stanovení maximálnej výšky úveru zohľadnil jeho príjem. Zabezpečený majetok podlieha povinnému poisteniu. Životné a zdravotné poistenie dlžníka sa vykonáva na báze dobrovoľnosti. Obmedzenia: tento typ úveru sa nevydáva individuálnych podnikateľov, majitelia podnikov, členovia roľníckych fariem;

Pôžička vojenskému personálu - účastníkom NIS. Špeciálna ponuka banky pre vojenský personál, ktorý sa zúčastňuje NIS a ktorí sú hypotekárnymi dlžníkmi Sberbank: spotrebný úver na obdobie až 5 rokov. Na výber sú dve možnosti: pôžička bez zabezpečenia vo výške 500 000 rubľov alebo so zapojením ručiteľov vo výške 1 000 000 rubľov. Sadzba bude 13,5 % pre zabezpečený úver alebo 14,5 % pre nezabezpečený úver. Peniaze sa poskytujú na akýkoľvek účel. Dlžníci ich spravidla používajú na doplatok za zakúpené bývanie alebo na opravy a vybavenie nový byt. Banka nevyžaduje správu o vynaložení sumy;

Pôžička vlastníkom osobných dcérskych pozemkov. Osoby pracujúce na súkromných farmách môžu dostať až 1,5 milióna rubľov so sadzbou 17,0 % ročne na obdobie až 5 rokov. Povinné podmienky: dlžník musí byť vlastníkom (vlastníkom) dcérskej farmy a poskytnúť záruku od jednotlivcov. Okrem žiadosti, pasu a potvrdenia o príjme musíte banke predložiť výpis z knihy o vedľajšom hospodárstve.

Hypotéka

Hypotekárne úvery sa poskytujú na nehnuteľnosť. Sberbank ponúka viacero možností hypotéky na kúpu aj výstavbu bývania. Pozrime sa, aké podmienky platia v roku 2017:

Nové budovy. Partnermi banky sú veľké developerské spoločnosti a niet sa čomu čudovať, že majú najvýhodnejšie ponuky hypoték na byty v novostavbách. Úver je možné poskytnúť na dobu až 30 rokov s úrokovou sadzbou 10,9 % ročne. Vyžaduje sa záloha vo výške 20% z ceny nákupu. Okrem štandardnej ponuky existujú akcie od vývojárov s tarifami od 8,9 % ročne. Podmienkou je poistenie kupovaného bytu;

Pripravené bývanie. Pôžičky na kúpu sekundárneho bývania v Sberbank je dnes možné poskytnúť až na 30 rokov, pričom ako záloha je 20% vašich vlastných prostriedkov. Minimálna výška úveru bude 300 tisíc rubľov, základná sadzba je 11,25% ročne. Úrok môže byť vyšší, ak dlžník nemá platovú bankovú kartu a životné a zdravotné poistenie;

Vojenská hypotéka. Sberbank poskytuje pôžičky vojenskému personálu na nákup dokončených a rozostavaných bytov v rámci štátneho programu. Výška úveru je 2,22 milióna rubľov s úrokovou sadzbou 10,9 % ročne. Maximálna doba pôžičky je 20 rokov, ale v každom konkrétnom prípade je stanovená individuálne a nemôže prekročiť 45. narodeniny dlžníka;

Hypotéka s materským kapitálom. Je potrebné poznamenať, že takmer všetky hypotekárne úvery od Sberbank je možné poskytnúť pomocou materského certifikátu. Toto právo často využívajú rodiny s dvomi a viacerými deťmi pri riešení svojho bytového problému. Program je dostupný pre všetky kategórie dlžníkov vrátane štátnych zamestnancov, vojenského personálu a mladých rodín. Štandardné podmienky úveru: akontácia od 20 % z hodnoty nehnuteľnosti, sadzby od 13 % ročne, obdobie do 30 rokov. Špeciálne požiadavky: kupovaná nehnuteľnosť musí byť zaregistrovaná ako spoločné vlastníctvo všetkých členov rodiny;

Dovolenkový dom. Len málo bánk dnes požičiava projekty na výstavbu a akvizíciu vidieckych domov. V Sberbank môžete požiadať o takýto úver, získať cielené peniaze na výstavbu alebo kúpu letného domu alebo nadobudnutie vlastníctva pozemku. Prvá platba bude 25 % zo sumy, sadzba je 11,75 %, minimálna veľkosť pôžičky vo výške 300 tisíc rubľov. Je povolené prilákať troch spoludlžníkov, aby sa zvýšila výška úveru. Manželia dlžníkov vystupujú ako spoludlžníci v povinné, bez ohľadu na vek;

Kreditné karty. Kreditné karty Sberbank si zaslúžia osobitnú pozornosť. Okrem jednoduchosti použitia a jednoduchosti dizajnu je ich výhodou pre zákazníkov vynikajúci servis a podpora. Sberbank ponúka držiteľom kariet to najlepšie mobilných aplikácií a Internet banking. Kartový účet môžete používať odkiaľkoľvek, bez časového obmedzenia. Línia kreditných kariet zahŕňa klasické a prémiové možnosti. Úverové limity sú stanovené pre každého klienta individuálne, maximálna suma môže byť 3 milióny rubľov. Tarify sa pohybujú od 21,9 % ročne. Na získanie karty stačí podať žiadosť na pobočke banky. Banka vydá platové karty majiteľom promptne na základe dvoch dokladov. Zoznam kreditných kariet je uvedený na webovej stránke.

refinancovanie

Pri diskusii o typoch úverov v Sberbank nemožno ignorovať tému refinancovania. Tento nástroj by sa mal použiť vo viacerých prípadoch, napríklad na zníženie mesačnej splátky alebo pohodlie pri obsluhe viacerých úverov.

Banka ponúka refinancovanie úverov prijatých od bánk tretích strán: môžete získať až 3 milióny rubľov za 13,9% ročne bez záruky. Mnohí dlžníci budú mať prospech z toho, že splatia viac ako drahé pôžičky a prevod úverového portfólia do jednej banky.

Môžete tiež refinancovať hypotekárne úvery: v roku 2017 ponúka takúto službu Sberbank, ktorá vydáva peniaze až na 30 rokov so základnou sadzbou 10,9 % ročne. Táto možnosť pôžičky je zárukou a vyžaduje poistenie nehnuteľnosti.

Úver je finančný nástroj a musíte ho šikovne využívať. Typy úverov Sberbank vyhovujú akémukoľvek účelu a sú dostupné pre dlžníkov so stabilným úverovým ratingom. Odporúčame vyberať úvery na základe vašich cieľov a posúdiť vašu finančnú situáciu do budúcnosti. Okrem výhod z nákupov totiž môžete získať aj straty, ak pôžičku nesplatíte načas.

Sotva existuje jeden dospelý, ktorý by nikdy nenavštívil pobočku Sberbank. Veď v zozname jej služieb nájdete všetky bankové produkty bez výnimky. Tento článok vám povie o aktuálnych ponukách v oblasti pôžičiek.

Typy a podmienky poskytovania úverov v Sberbank

Sberbank: spotrebné úvery pre fyzické osoby


od 15 tisíc rubľov (regióny) / 45 tisíc rubľov (Moskva) až 1,5 milióna rubľov	17,5 - 23,5 pre klientov s platovými kartami a dôchodcov poberajúcich dôchodky od Sberbank 22,5 - 29,5 pre ostatných klientov	od 3 do 60 mesiacov.
od 15 tisíc rubľov (regióny) / 45 tisíc rubľov (Moskva) až 3 milióny rubľov	16.5 - 22.5 pre klientov s platovými kartami a dôchodcov poberajúcich dôchodky od Sberbank 21,5 - 28,5 pre ostatných klientov	od 3 do 60 mesiacov.
od 500 tisíc rubľov až 10 miliónov rubľov	15,5 - 16,25	do 20 rokov
od 15 tisíc rubľov (regióny) / 45 000 rub. (Moskva) do 500 000 rub. (bez záruky) / 1 milión rub. (so zárukou)	19.5 bez záruky 18.5 so zárukou	od 3 do 60 mesiacov.
od 15 tisíc rubľov až 700 tisíc rubľov	24,5	od 3 do 60 mesiacov.

Sberbank: hypotekárne úvery pre fyzické osoby

Názov úverového programu
	od 300 tisíc rubľov až 80% z ceny nehnuteľnosti	od 13 – špeciálna ponuka pre mladé rodiny od 13.5 - s potvrdením o príjme od 14 - bez dokladovania príjmu	do 30 rokov	od 20 % (15 % akcia pre mladé rodiny)
	od 300 tisíc rubľov až 80% z ceny nehnuteľnosti	od 11.09 – podľa programu so štát. podpora od 13.5 s potvrdením o príjme od 14 bez dokladovania príjmu	do 30 rokov	od 20%
	od 300 tisíc rubľov až 70% z ceny nehnuteľnosti	od 14	do 30 rokov	od 30 %
	od 300 tisíc rubľov až 70% nákladov na stavbu	od 13.5	do 30 rokov	od 30 %
	až 1,9 milióna rubľov do 80% z výšky nehnuteľnosti	12,5	do 15 rokov	-
	až 1,9 milióna rubľov do 80% z výšky nehnuteľnosti	12,5	do 15 rokov	-

Pôžičky Sberbank pre jednotlivcov, ktorí majú platové karty

Pre prijímajúcich klientov mzdy na kartách je Sberbank pripravená urobiť tieto ústupky:

Znížte úrokovú sadzbu v porovnaní s klientmi tretích strán.
Zjednodušte si postup pri žiadosti o úver tým, že nebudete vyžadovať potvrdenie o príjme.
Čo najviac skrátiť lehotu na rozhodnutie o možnosti požičania.
Vydajte pôžičku v ktorejkoľvek pobočke Sberbank, nielen v meste, kde je registrovaná.
Skontrolujte žiadosť o pôžičku odoslanú prostredníctvom Sberbank Online.

Jednotliví dôchodcovia môžu využiť rovnaké výhody pri žiadosti o úver od Sberbank.

Dokumenty pre pôžičku od Sberbank fyzickým osobám

Doklady potrebné na získanie spotrebiteľského úveru

					Pôžička jednotlivcom, ktorí prevádzkujú súkromné pozemky
Formulár žiadosti dlžníka	+	+	+	+	+
Pas dlžníka	+	+	+	+	+
Doklad o príjme	+	+	+	+	+
Zástavné dokumenty			+		+
Výpis z knihy domácností o registrácii pozemkov súkromných domácností					+

Doklady potrebné na získanie hypotekárneho úveru


	+	+	+
		+
	+	+	+
	+/–	+/–	+/–
	+



	+	+	+
Dokumenty potvrdzujúce prítomnosť zálohy	+	+
			+

Pôžičky Sberbank pre fyzické osoby: úrokové sadzby

Ku každej pôžičke zákl úrokové sadzby, ktoré sa môžu líšiť v závislosti od rôznych faktorov:

Splatnosť úveru - na dobu dlhšiu ako 3 roky plus 1%.
Stav dlžníka – pre klientov tretích strán je sadzba o 5 % vyššia.

2. Pri žiadosti o úver zabezpečený nehnuteľnosťou bude sadzba závisieť od:

Splatnosť úveru – pri žiadosti o úver na viac ako 10 rokov plus 0,5 %.
Pomer výšky úveru k odhadovanej hodnote zabezpečenia. Ak je viac ako 40 %, sadzba sa zvyšuje o 0,25 %.

Okrem toho si pripočítajte po jednom bode, ak nedostanete mzdu cez Sberbank a odmietnete životné a zdravotné poistenie.

3. Pri žiadosti o úver na stavbu domu alebo chaty sa pripravte na to, že sadzba bude vyššia, ak:

Splatnosť úveru nad 10 rokov – 0,25 % za každé desaťročie.
Akontácia menej ako 50 % – 0,25 %.
V Sberbank nedostávate mzdy - o 0,5%.
Odmietli ste si doživotne poistiť – o 1 %.
Hypotéka ešte nie je zaregistrovaná – o 1 %.

Pri spotrebných úveroch to vyzerá takto:

Pre kalkuláciu nastavte parametre požadovaného úveru. V tomto prípade si môžete vybrať, na základe čoho sa výpočet vykoná:

podľa výšky úveru;
podľa priemerného mesačného príjmu dlžníka;
podľa výšky mesačnej splátky.

Po vyplnení všetkých riadkov kalkulačky sa objavia predbežné parametre úveru a splátkový kalendár.

Hypotekárna kalkulačka je podobná predchádzajúcej, pribudli len polia na zadávanie údajov podstatných pre výpočet úverov na bývanie: výška akontácie, cena nehnuteľnosti a pod.