Niektoré úverové produkty banka vyvinula v úzkej súvislosti s vládnymi programami na podporu určitých kategórií občanov.

V máji 2016 došlo k poklesu úrokových sadzieb. A tu je ustanovenie určité typy pôžičky na jednotlivcov dočasne pozastavené.

Ako brať

Pre každý jednotlivý úverový produkt môže banka predložiť špecifické požiadavky na dlžníka, jeho základné štandardy sa však zachovávajú bez ohľadu na typ úveru.

Tie obsahujú:

1. Hlavný „úverový“ vek nie je menej ako 21 rokov a viac ako 75 rokov. Pri žiadosti o kreditnú kartu - nie viac ako 65 rokov, pôžičku na vzdelávanie - od 14 rokov, pôžičku bez konkrétneho účelu (spotrebiteľ) s ručiteľom - od 18 rokov.
2. Ruské občianstvo.
3. Oficiálny pracovný pomer s nepretržitá skúsenosť na poslednom mieste po dobu 6 mesiacov alebo viac. Celková dĺžka služby musí byť navyše najmenej 12 mesiacov za obdobie posledných 5 rokov. Pri požičiavaní domov je potrebných iba šesť mesiacov praxe. A pre „platových“ klientov neexistujú žiadne obmedzenia, pokiaľ ide o celkovú dĺžku služby.
4. Súlad registrácie s miestom registrácie pôžičky, umiestnením predmetu pôžičky (bývanie), zamestnávateľom dlžníka (spoludlžníkom), vzdelávacia inštitúcia (pri žiadosti o pôžičku na vzdelávanie).
5. Čistá história splátok predchádzajúcich pôžičiek v ruských bankách.
6. Zdokumentovaná schopnosť splácať úver a úroky z neho. K tomu sa poskytujú potvrdenia o priemerných príjmoch za posledných 6 mesiacov, daňové priznanie atď.). Niektoré úverové produkty umožňujú zohľadniť príjem celej rodiny alebo viacerých spoludlžníkov (nie viac ako 3).

(Vzorovú žiadosť o pôžičku si môžete stiahnuť zo Sberbank).

Spotrebné úvery

Neúčelové pôžičky (spotrebiteľské) sú pôžičky, ktorých vydanie si nevyžaduje poskytnutie zabezpečenia a s uvedením konkrétneho účelu v úverovej zmluve.

Bez záruky a záruk. Nevýhodou takéhoto produktu je najvyšší záujem o použitie a jeho vydanie iba v ruských rubľoch až na 5 rokov.

Jeho registrácia ale nevyžaduje zbytočné starosti s dokumentmi a trvá minimum času. Pri registrácii je tiež možné využiť určité výhody, ak dlžník spĺňa stanovené požiadavky.

Môžete získať pôžičku od 15 000 rubľov. až jeden a pol milióna. Úroková sadzba bude závisieť od doby pôžičky a od toho, či je dlžník klientom banky. Rozsah záujmu sa pohybuje medzi 17,5 - 26,5% ročne.

Ak máte platovú alebo dôchodkovú kartu v Sberbank, rozhodovacie obdobie sa skracuje na 2 hodiny a balík poskytovaných dokladov sa obmedzuje na pas. Ak karta nie je k dispozícii, musíte tiež poskytnúť pracovná kniha a potvrdenie o dosiahnutom príjme za posledných šesť mesiacov.

S finančnou zárukou. Registrácia tohto úveru umožní znížiť náklady na splátky úrokov a výška úveru sa výrazne zvýši a môže dosiahnuť 3 milióny rubľov.

Výpožičná doba zostáva rovnaká ako v prípade nezabezpečenej pôžičky, vekové rozpätie sa však rozširuje.

Ak pri negarantovanej pôžičke musí vek dlžníka spadať pod obmedzenia 25 - 65 rokov, potom s finančnou zárukou môžete získať prostriedky od 18 rokov až do 75 rokov.

Úrokové sadzby sa pohybujú od 16,5 do 25,5. Okrem toho je prioritou aj dostupnosť platovej alebo dôchodkovej karty.

Refinančný úver.

Slúži špeciálne na splácanie predtým vzniknutých úverových dlhov iným bankám alebo finančným inštitúciám. registrácia tohto typu pôžičky poskytuje ďalšie náklady na poistenie, provízie, notára a služby nezávislého znalca.

Preto je potrebné porovnať celkovú výšku týchto výdavkov s existujúcim dlhom, ktorý sa má refinancovať, a vypočítať prínosy získania refinančného úveru. (Mimochodom, zaujímavý článok Môžete si prečítať o refinancovaní hypotéky).

Kreditné karty. Pohodlná voľba, keď máte neustály prístup k bezhotovostným finančným prostriedkom.

Po dodržaní podmienok splácania vynaloženej sumy stanovených bankou (50 dní) dlžníkovi prakticky nevznikne odpad pri použití úverových prostriedkov, s výnimkou ročného poplatku za službu vo výške 750 rubľov. v roku. Ale v prípade meškania môže úroková sadzba dosiahnuť 33.

K možným výdavkom sa oplatí pripočítať aj provízie pri výbere hotovosti z kreditnej karty. Chýba pre bezhotovostné platby. Karta sa vydáva na tri roky od maximálny limit pripísanie 600 tisíc rubľov.

Stojí za zváženie: bez ohľadu na dobu platnosti karty bude úverový účet zrušený až po úplnom splatení dlhu a na žiadosť klienta.

Hypotéka

Na pomoc pri riešení bytovej otázky obyvateľstva štát vypracoval niekoľko ziskových programov nákupu nehnuteľností.

Často sa používajú pri požičiavaní obyvateľov obyvateľstvom. Pre rodiny s viac ako jedným dieťaťom ponúka Sberbank v roku 2016 hypotekárny úver s čiastočnou splátkou dlhu prostredníctvom materského kapitálu.

Hypotekárne úvery sa delia na:

Poznámka: existuje taký typ pôžičiek, ako je čiastočné vyplácanie finančných prostriedkov v priebehu výstavby. Dlžník je povinný predložiť doklady potvrdzujúce použitie finančných prostriedkov na stavebné práce.

Cielené ponuky

Samostatnou skupinou úverových návrhov štátnej banky sú pôžičky na realizáciu konkrétnych cieľov:

1. Cielená vzdelávacia pôžička. Umožňuje vám zaistiť príjem sekundárnych a vyšších odborné vzdelávanie bez ohľadu na formu štúdia.

   Podmienka výpožičky sa môže líšiť v závislosti od doby štúdia a jej výška sa rovná plné náklady celé obdobie štúdia. Zábezpeka na získanie pôžičky je voliteľná.

2. Pôžička na rozvoj doplnkového poľnohospodárstva. Majitelia súkromných fariem môžu využiť ponuku pôžičky na rozvoj svojho podnikania. Táto ponuka pôžičky je atraktívna pôžičkovými podmienkami na 2 až 5 rokov a výškou pôžičky do 700 tis.

Propagácie

Sberbank pravidelne aktualizuje svoju propagačnú líniu úverových produktov, aby udržala záujem o bankové produkty a uspokojila dopyt a dopyt.

Žiadaná bola „Akcia na nové budovy“, ktorá bude platiť do konca roka 2016 a počíta so zníženou úrokovou sadzbou z úverov na bývanie.

Sledujte aktuálne video o podmienkach získania v Sberbank:

Je nepravdepodobné, že by tu bola aspoň jedna dospelá osoba, ktorá nikdy nenavštívila kanceláriu Sberbank. V zozname jej služieb skutočne nájdete všetky bankové produkty bez výnimky. Tento článok vám povie o aktuálnych ponukách v oblasti poskytovania pôžičiek.

Druhy a podmienky poskytovania pôžičiek v Sberbank

Sberbank: spotrebné úvery pre jednotlivcov

	od 15 tisíc rubľov (regióny) / 45 tisíc rubľov (Moskva) až 1,5 milióna rubľov.	17,5 - 23,5 pre klientov s platovými kartami a dôchodcov, ktorí poberajú dôchodky v Sberbank 22,5 - 29,5 pre ostatných klientov	od 3 do 60 mesiacov
	od 15 tisíc rubľov (regióny) / 45 tisíc rubľov (Moskva) až 3 milióny rubľov	16,5 - 22,5 pre klientov s platovými kartami a dôchodcov, ktorí poberajú dôchodky v Sberbank 21,5 - 28,5 pre ostatných klientov	od 3 do 60 mesiacov
	od 500 tisíc rubľov až 10 miliónov rubľov	15,5 - 16,25	do 20 rokov
	od 15 tisíc rubľov (regióny) / 45 000 RUB (Moskva) až 500 000 rubľov (bez záruky) / 1 milión rubľov (so zárukou)	19,5 bez záruky 18,5 s istotou	od 3 do 60 mesiacov
	od 15 tisíc rubľov až 700 tisíc rubľov	24,5	od 3 do 60 mesiacov

Sberbank: hypotekárne úvery pre jednotlivcov

Názov kreditného programu
	od 300 tisíc rubľov až 80% majetku	od 13 rokov - na špeciálnu ponuku pre mladé rodiny od 13,5 - s potvrdením o príjme od 14 - bez potvrdenia o príjme	do 30 rokov	od 20% (15% pri propagácii pre mladé rodiny)
	od 300 tisíc rubľov až 80% majetku	od 11.09 - podľa programu so stavom. podpora od 13,5 s dokladom o príjme od 14 rokov bez potvrdenia o príjme	do 30 rokov	od 20%
	od 300 tisíc rubľov až 70% majetku	od 14	do 30 rokov	od 30%
	od 300 tisíc rubľov až 70% riadkovej položky	od 13.5	do 30 rokov	od 30%
	až 1,9 milióna rubľov až 80% položiek nehnuteľností	12,5	do 15 rokov	-
	až 1,9 milióna rubľov až 80% položiek nehnuteľností	12,5	do 15 rokov	-

Úvery Sberbank fyzickým osobám držiteľom platových kariet

Pre príjem klientov mzdy pokiaľ ide o karty, Sberbank je pripravená urobiť tieto ústupky:

• Znížte úrokovú sadzbu v porovnaní s klientmi tretích strán.
• Zjednodušte postup pri podávaní žiadosti o pôžičku bez toho, aby ste vyžadovali predloženie potvrdenia o príjme.
• Čo najviac skrátiť lehotu na rozhodovanie o možnosti poskytovania pôžičiek.
• Požičajte si úver v ktorejkoľvek kancelárii Sberbank, nielen v meste, kde je registrácia vydaná.
• Zvážte žiadosť o pôžičku zaslanú prostredníctvom Sberbank Online.

Jednotlivci, dôchodcovia, môžu rovnaké výhody využiť pri požiadaní o pôžičku v Sberbank.

Dokumenty k pôžičke v Sberbank pre jednotlivcov

Doklady potrebné na získanie spotrebiteľského úveru

					Pôžičky jednotlivcom prevádzkujúcim pozemky v súkromnej domácnosti
Formulár žiadosti dlžníka	+	+	+	+	+
Pas dlžníka	+	+	+	+	+
Potvrdenie o príjme	+	+	+	+	+
Záložné dokumenty			+		+
Výňatok z knihy domácnosti o účtovníctve o pozemkoch súkromných domácností					+

Doklady potrebné na získanie hypotekárneho úveru

	+	+	+
		+
	+	+	+
	+/–	+/–	+/–
	+
	+	+	+
Doklady potvrdzujúce prítomnosť pôvodnej platby	+	+
			+

Úvery Sberbank fyzickým osobám: úrokové sadzby

Za každú pôžičku základná úrokové sadzby, ktoré sa môžu líšiť v závislosti od rôznych faktorov:

• Výpožičná lehota - nad 3 roky plus 1%.
• Stav dlžníka - pre klientov tretích strán je sadzba vyššia o 5%.

2. Pri žiadosti o úver zabezpečený nehnuteľnosťou bude sadzba závisieť od:

• Výpožičná lehota - keď je úver poskytnutý na viac ako 10 rokov, plus 0,5%.
• Pomer výšky úveru k hodnotenej hodnote zabezpečenia. Ak je to viac ako 40%, sadzba sa zvyšuje o 0,25%.

Ak navyše nedostávate plat cez Sberbank a odmietate životné a zdravotné poistenie, pripočítajte si navyše jeden bod.

3. Pri žiadosti o pôžičku na stavbu domu alebo letnej chaty sa pripravte na to, že sadzba bude vyššia, ak:

• Výpožičná lehota na 10 rokov - o 0,25% za každé desaťročie.
• Záloha menej ako 50% - 0,25%.
• V Sberbank nedostávate plat - o 0,5%.
• Odmietli ste si poistiť život - 1%.
• Hypotéka ešte nebola zaregistrovaná - o 1%.

V prípade spotrebiteľských úverov to vyzerá takto:

.

Pre výpočet je potrebné nastaviť parametre požadovanej pôžičky. V takom prípade si môžete zvoliť, na základe ktorého sa uskutoční výpočet:

• o sumu pôžičky;
• priemerným mesačným príjmom dlžníka;
• o výšku mesačnej splátky.

Po vyplnení všetkých riadkov kalkulačky sa objavia predbežné parametre pôžičky a harmonogram jej splácania.

Hypotekárna kalkulačka je obdobou tej predchádzajúcej, boli pridané iba polia na zadanie údajov, ktoré sú nevyhnutné pre výpočet úverov na bývanie: výška zálohy, cena nehnuteľnosti a pod.

Sberbank: online pôžičky pre jednotlivcov

Požiadajte o pôžičku online, ak:

• plat alebo dôchodok dostávate na účet otvorený v Sberbank;
• máte pripojenú službu Sberbank Online.

1. Na karte „Pôžičky“ hlavnej ponuky vyberte možnosť „Získať pôžičku od Sberbank“.

2. Nastavte typ pôžičky, požadovanú výšku a termín.

3. Vyplňte stránku osobnými údajmi. Tu tiež uveďte číslo účtu, na ktorý dostávate svoj plat / dôchodok.

4. Na karte „Rodina“ zadajte informácie o svojom rodinný stav, deti a ďalší príbuzní.

6. Ďalšou položkou bude vyplnenie údajov o mieste výkonu práce a prijatých príjmoch.

7. Ak máte nehnuteľnosť alebo auto, označte ich v prihláške.

Pri rozhodovaní o poskytnutí pôžičky mnoho dlžníkov v prvom rade zváži návrhy Sberbank. Je to prirodzené: existujú priaznivé ceny a výhodné servisné podmienky. V článku si povieme, aké typy pôžičiek pre jednotlivcov v Sberbank sú, aké sú ich výhody a obmedzenia.

Požiadavky dlžníka

Sberbank, rovnako ako všetky komerčné finančné štruktúry, sa zaujíma o vzťahy s solventnými klientmi. V štádiu prijímania žiadostí špecialisti banky hodnotia rating dlžníka, čím zabraňujú riziku nesplácania a oneskorenia.

Kto teda bude schválený pre žiadosť o pôžičku v Sberbank?

Hlavné požiadavky na dlžníkov sú tieto:

• Občania Ruskej federácie vo veku od 21 do 75 rokov v čase splácania úveru;
• Prítomnosť trvalého pracovné vzťahy a overený príjem. Príjem rodiny by mal byť dostatočný na pokrytie denných potrieb a poskytovania pôžičiek;
• Pozitívny úverový rating, žiadne súdne spory.

Tu sú štandardné požiadavky banky, ale žiadosti dlžníkov sa posudzujú individuálne. Preto v každom konkrétnom prípade poskytovania pôžičiek môžu existovať určité podmienky spojené so zabezpečením pôžičky, prilákaním spoludlžníkov alebo ručiteľov, poskytnutím ďalších osvedčení alebo záruk.

Úverové produkty

Banka ponúka celý rad úverových produktov, ktoré uspokojujú rôzne potreby klientov. Tu môžete získať kreditnú kartu, získať hypotéku, vziať si peniaze na spotrebný úver. Pozrime sa podrobnejšie na typy pôžičiek pre jednotlivcov v Sberbank a podmienky platné v roku 2017.

Spotrebné úvery

Najpopulárnejším typom pôžičiek medzi obyvateľstvom je. Tento pojem sa chápe ako necieľový hotovostné pôžičky... V závislosti od výšky, termínu a ďalších parametrov banka vydáva peniaze so zabezpečením alebo bez zabezpečenia.

Tu sú hlavné podmienky spotrebiteľských úverov Sberbank v roku 2017:

• Bez zabezpečenia. Peniaze sa vydávajú na akýkoľvek účel, nie je potrebné žiadne zabezpečenie a správa o vynaložených sumách. Na základe podmienok tejto pôžičky môžete získať sumu až 3 milióny rubľov na obdobie až 5 rokov. Minimálna tarifa bude 14,9% ročne, pre držiteľov platových kariet existujú výhody. Na schválenie žiadosti je dlžník povinný predložiť doklad o svojom príjme a kompletný súbor dokladov;

• Pod zárukou jednotlivcov. Pri tomto type pôžičky si môžu klienti banky požičať 5 miliónov rubľov na 5 rokov so sadzbou 13,9% ročne. Na získanie pôžičky je potrebná záruka jednej alebo dvoch osôb s trvalým potvrdeným príjmom. Držitelia platových kariet môžu banke na posúdenie žiadosti predložiť iba dva doklady. Pôžička sa vydáva v hotovosti alebo prevodom na kartu. Splátka sa spláca v rovnakých splátkach;

• Nevhodný úver zabezpečený nehnuteľnosťou. Tento typ pôžičky umožňuje získať veľká suma na dlho. Podľa týchto podmienok bude maximálna výška úveru 10 miliónov RUB. Obmedzením výšky budú náklady na založenú nehnuteľnosť: pôžička sa vydáva až do výšky 60% ceny objektu. Lehota na použitie peňazí je až 20 rokov. Ako zábezpeku je možné poskytnúť akýkoľvek objekt vo vlastníctve dlžníka: byt, dom, garáž, letné sídlo alebo pozemok. Manžel dlžníka vystupuje ako spoludlžník, ak sa na určenie maximálnej výšky úveru zohľadnil jeho príjem. Zábezpeka podlieha povinnému poisteniu. Životné a zdravotné poistenie dlžníka sa vykonáva na dobrovoľnom základe. Obmedzenia: tento typ pôžičky nie je vydaný individuálni podnikatelia, majitelia firiem, členovia roľníckych fariem;

• Úver vojenskému personálu - účastníkom NIS. Špeciálna ponuka banky pre vojenský personál, ktorý sa zúčastňuje na NIS a ktorý je hypotekárnym dlžníkom Sberbank: spotrebný úver až na 5 rokov. Na výber sú dve možnosti: pôžička bez zabezpečenia vo výške 500 000 rubľov alebo so zapojením ručiteľov vo výške 1 000 000 rubľov. Sadzba bude 13,5% v prípade zabezpečeného úveru alebo 14,5% v prípade úveru bez zabezpečenia. Peniaze sa poskytujú na akýkoľvek účel. Dlžníci ich spravidla používajú na doplatok za zakúpené bývanie alebo na opravy a vybavenie. nový byt... Banka nevyžaduje správu o vynaloženej sume;

• Pôžička vlastníkom osobných pomocných pozemkov. Jednotlivci pracujúci na sprisahaniach zameraných na pomocné osoby môžu získať až 1,5 milióna rubľov s mierou 17,0% ročne po dobu až 5 rokov. Povinné podmienky: dlžník musí byť vlastníkom (vlastníkom) pomocnej farmy a musí predložiť záruky jednotlivcov. Okrem žiadosti, cestovného pasu a potvrdenia o príjme musí banka predložiť výpis z knihy účtovníctva pre pomocné hospodárenie.

Hypotéka

Hypotekárne úvery sa poskytujú na kolaterál nehnuteľností. Sberbank ponúka niekoľko možností hypotéky, a to na kúpu aj na výstavbu bývania. Zvážte, aké podmienky budú platiť v roku 2017:

• Nové budovy. Partnermi banky sú veľké developerské spoločnosti a niet divu, že tu sú najvýhodnejšie ponuky hypoték na byty v novostavbách. Pôžičku je možné poskytnúť na obdobie až 30 rokov so sadzbou 10,9% ročne. Vyžaduje sa počiatočná platba 20% z kúpnej sumy. Okrem štandardnej ponuky existujú propagačné akcie od vývojárov so sadzbami od 8,9% ročne. Predpoklad je poistenie kupovaného bytu;

• Hotové bývanie. Pôžičky na kúpu sekundárneho bývania v Sberbank je dnes možné vydávať až na 30 rokov, pričom na prvú splátku je potrebných 20% vašich vlastných prostriedkov. Minimálna výška pôžičky bude 300 tisíc rubľov, základná sadzba je od 11,25% ročne. Úrok môže byť vyšší, ak dlžník nemá bankovú platovú kartu a životné a zdravotné poistenie;

• Vojenská hypotéka. Sberbank poskytuje vojenský personál na nákup hotových a rozostavaných domov v rámci štátneho programu. Výška pôžičky je 2,22 milióna rubľov so sadzbou 10,9% ročne. Maximálna doba splatnosti pôžičky je 20 rokov, avšak v každom konkrétnom prípade je stanovená osobne a nesmie prekročiť 45. výročie dlžníka;

• Hypotéka s materským kapitálom. Stojí za zmienku, že takmer všetky hypotekárne úvery v Sberbank je možné poskytnúť pomocou materského certifikátu. Rodiny s dvoma alebo viacerými deťmi toto právo často využívajú pri riešení problému s bývaním. Program je k dispozícii pre všetky kategórie dlžníkov, vrátane štátnych zamestnancov, vojenského personálu, mladých rodín. Štandardné úverové podmienky: prvá splátka od 20% hodnoty nehnuteľnosti, sadzby od 13% ročne, obdobie do 30 rokov. Špeciálne požiadavky: nadobudnutý majetok musí byť zaregistrovaný ako spoločné zdieľané vlastníctvo všetkých členov rodiny;

• Prázdninový dom. Len málo bánk dnes poskytuje pôžičky na projekty výstavby a akvizície vidieckych domov. V Sberbank môžete požiadať o takýto úver, získať cielené peniaze na výstavbu alebo kúpu letného sídla a nadobudnutie pozemku. Prvá splátka bude predstavovať 25% zo sumy, sadzba je 11,75%, minimálna veľkosť pôžičky 300 tisíc rubľov. Je povolené prilákať troch spoludlžníkov, aby sa zvýšila výška úveru. Manželia dlžníkov vystupujú ako spoludlžníci v povinné, bez ohľadu na vek;

• Kreditné karty. Osobitnú pozornosť si zaslúžia kreditné karty od Sberbank. Okrem ľahkého použitia, ľahkého dizajnu aj ich výhody pre zákazníkov vo vynikajúcich službách a podpore. Sberbank ponúka držiteľom kariet to najlepšie mobilné aplikácie a internetové bankovníctvo. Kartový účet môžete používať odkiaľkoľvek a bez časového obmedzenia. Rad kreditných kariet obsahuje klasické a prémiové možnosti. Limity požičiavania sú stanovené pre každého klienta individuálne, maximálna výška môže byť 3 milióny rubľov. Tarify sa začínajú na 21,9% ročne. Na vydanie karty stačí podať žiadosť na pobočke banky. Podľa dvoch dokladov banka vydá držiteľom platových kariet pohotovo. Zoznam kreditných kariet je uvedený na webovej stránke.

Refinancovanie

Pri diskusii o druhoch pôžičiek v Sberbank nemožno ignorovať tému refinancovania. Tento nástroj by sa mal použiť v mnohých prípadoch, napríklad na zníženie mesačnej splátky alebo na uľahčenie vybavovania viacerých pôžičiek.

Banka ponúka refinancovanie úverov prijatých od bánk tretích strán: ročne si môžete požičať až 3 milióny rubľov za 13,9%, a to bez kolaterálu. Mnoho dlžníkov bude mať úžitok zo splácania ďalších drahé pôžičky a prevod vášho úverového portfólia do jednej banky.

Dajú sa refinancovať aj hypotekárne úvery: v roku 2017 takúto službu ponúka Sberbank, ktorá vydáva peniaze až na 30 rokov od základná sadzba 10,9% ročne. Táto možnosť pôžičky je zabezpečená a vyžaduje poistenie nehnuteľnosti.

Úver je finančný nástroj a musíte ho používať šikovne. Typy pôžičiek Sberbank uspokojujú akýkoľvek účel a sú k dispozícii dlžníkom so stabilným úverovým ratingom. Odporúčame vám, aby ste si vybrali pôžičky so zameraním na svoje ciele a zhodnotenie finančnej situácie do budúcnosti. Okrem výhod z nákupu môžete tiež získať straty, ak pôžičku nevrátite včas.