वैश्विक वित्तीय संकट के बावजूद बंधक ऋण सक्रिय रूप से विकसित हो रहा है। प्रभावशाली नकद बचत के बिना एक व्यक्ति को अचल संपत्ति खरीदने का मौका मिलता है, जो कई वर्षों तक इसके मूल्य का भुगतान करता है। यदि खरीदार को खराब क्रेडिट इतिहास के साथ बंधक की आवश्यकता होती है तो चीजें अधिक जटिल होती हैं।
आपको यह पता लगाना चाहिए कि देर से भुगतान के साथ असुरक्षित ऋण होने पर घर खरीदने के लिए धन प्राप्त करना कितना वास्तविक है।
बैंकों के साथ संबंधों की समस्याएं कई कारणों से उत्पन्न होती हैं। हमारे साथी नागरिक अक्सर बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्र में ज्ञान का दावा नहीं कर सकते। वे सहयोग की शर्तों का अध्ययन नहीं करते हैं, वे एक बैंक कर्मचारी के हर शब्द को मानते हैं। इसकी वजह से भुगतान में देरी होती है, जुर्माना और जुर्माना वसूला जाता है। कुछ ग्राहक इसे हल्के में लेते हैं, यह महसूस नहीं करते कि ऐसे तथ्य उनके क्रेडिट इतिहास (CI) का निर्माण करते हैं।
पश्चिम में, वे बहुत जिम्मेदारी से यह दृष्टिकोण करते हैं। एक सना हुआ सीआई कई दरवाजे बंद कर देता है। इस वजह से, न केवल दीर्घकालिक ऋण प्राप्त करना मुश्किल है, बल्कि एक साधारण भुगतान कार्ड भी है। खराब क्रेडिट इतिहास के साथ बंधक प्राप्त करने का तरीका जानने के लिए, आपको इसे प्राप्त करने के लिए बहुत ही प्रक्रिया को समझना होगा।
बैंक फल देने वाले क्रेडिट ब्यूरो (BKI) के साथ सहयोग करते हैं। ऐसे कई संगठन हैं। बैंकों के ग्राहकों के डेटा को यहां स्थानांतरित कर दिया जाता है, जानकारी दी जाती है कि उन्होंने समय पर भुगतान कैसे किया, उन्होंने दायित्वों का भुगतान कैसे किया। अच्छा CI उधारकर्ता पर बैंक की विश्वास सीमा को बढ़ाता है। भ्रष्ट सीआई - एक ऋण से इंकार करने का एक कारण। जब आप एक बंधक के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक प्रतिनिधि उन सीबीआई से अनुरोध करते हैं, जिनके साथ वे सहयोग करते हैं। इस तरह के सत्यापन के परिणाम के आधार पर, एक निर्णय जारी किया जाता है।
संभावित उधारकर्ताओं को आश्चर्य है कि क्या वे खराब होने पर एक बंधक देंगे इतिहास पर गौरव करें अभी तक तय नहीं है। वांछित प्राप्त करने के लिए, एक साथ कई दिशाओं में कार्य करें:
एटी आधुनिक स्थितियां बड़े बैंक ग्राहकों द्वारा बिखरे हुए नहीं हैं, इसलिए आपको पता होना चाहिए कि खराब क्रेडिट इतिहास के साथ बंधक कैसे प्राप्त करें। अक्सर इन लोगों को सहयोग की विशेष शर्तों की पेशकश की जाती है:
बंधक ऋण सबसे महंगा में से एक है, लेकिन बैंक के जोखिम कम से कम हैं। अनुबंध की शर्तों के तहत, यदि ग्राहक दायित्व का भुगतान नहीं करता है, तो खरीदी गई आवास बैंक की संपत्ति बन जाती है। एक और मुद्दा यह है कि इस संपत्ति में उच्चतम तरलता नहीं है, इसलिए वित्तीय संस्थान अपनी गतिविधियों को अन्य तरीकों से सुरक्षित करना चाहते हैं।
सफलता की संभावना बढ़ाने के लिए, कई बैंकों में एक बार बंधक के लिए आवेदन करें। प्रतीक्षा करें और विचार न करें कि क्या आपके आवेदन को मंजूरी दी जाएगी, कार्यशील क्रेडिट संगठनों से संपर्क करें। व्यक्तिगत बैंक विभिन्न CBI के साथ सहयोग करते हैं, इसलिए उनके पास ग्राहक विश्वसनीयता के स्तर के बारे में विभिन्न जानकारी होती है। एक संगठन आपको मना कर देगा, और दूसरा आपको दीर्घकालिक ऋण देगा।
यदि एक प्रसिद्ध विश्वसनीय संगठन से संपर्क करने से उचित परिणाम नहीं आए, तो नौसिखिए बैंकों में अपना हाथ आज़माएं। ऐसी कंपनियां बाजार में अपने प्रभाव क्षेत्र का विस्तार करना चाहती हैं, इसलिए, वे किसी भी ग्राहक के साथ सहयोग करने के लिए तैयार हैं। यहां सफलता की संभावना बहुत बढ़ जाती है। छोटे बैंक सीबीआई के सीमित दायरे के साथ सहयोग करते हैं, इसलिए दायित्वों के पुनर्भुगतान के साथ पुरानी समस्याओं की जानकारी उन तक नहीं पहुंचेगी।
उन बैंकों की एक सूची बनाएं जो एक बंधक जारी करते हैं, और उनमें से प्रत्येक से मदद मांगते हैं, उनकी विश्वसनीयता, वर्तमान शोधन क्षमता और वित्तीय स्थिरता का प्रमाण दिखाते हैं।
एक नए भवन में आवास खरीदना, आप बिल्डर से किस्तों पर भरोसा कर सकते हैं। विशाल निर्माण कंपनियां वे निवेशकों को आकर्षित करने में रुचि रखते हैं, इसलिए वे अपने सीआई की जांच किए बिना खरीदारों के साथ सहयोग करने के लिए तैयार हैं। डेवलपर से बंधक की विशेषताएं:
इस मामले में, खरीदार जोखिम लेता है, क्योंकि वह निर्माणाधीन इमारत में निवेश करता है। निर्माण के लिए परमिट की उपलब्धता की जांच करने के बाद, विश्वसनीय डेवलपर्स की ओर मुड़ें। निर्माण समय पर पूरा होने की संभावना है, और सुविधा तुरंत संचालन में डाल दी जाएगी, बढ़ रही है।
2017 में, राज्य प्रदान करने के लिए कई कार्यक्रमों को लागू करता है किफायती आवास जनसंख्या की कुछ श्रेणियां। सैन्य बंधक मांग में हैं। आवास के लिए रूसी संघ के ऋण के सशस्त्र बलों के प्रतिनिधियों को अनुकूल शर्तों पर जारी किया जाता है। कुछ सैन्य पुरुषों को यकीन है कि बैंक खराब सीआई की उपस्थिति में उन्हें मना नहीं कर सकते हैं, और लेनदार द्वारा एक और इनकार किए जाने पर वे हैरान हैं।
राज्य सेना के लिए प्रतिज्ञा करता है, इसलिए उसे बंधक से इनकार करने का कोई अर्थ नहीं है, लेकिन वित्तीय संस्थानों के प्रतिनिधियों को समझ में आता है कि एक व्यक्ति सेवा छोड़ सकता है, और फिर उसके लिए दायित्वों को पूर्ण रूप से पारित कर सकता है। यदि किसी सैन्य व्यक्ति ने पहले से ही अनिवार्य भुगतानों के भुगतान में देरी करके या ऋण नहीं चुकाने पर खुद को कलंकित किया है, तो सामाजिक कार्यक्रम के तहत एक नया ऋण प्राप्त करना समस्याग्रस्त होगा।
हमारे साथी नागरिकों की दिलचस्पी तब होती है जब एक बुरा क्रेडिट इतिहास रीसेट हो जाता है। कायदे से, एक विशिष्ट उधारकर्ता का डेटा 35 वर्षों के लिए बैंक में संग्रहीत किया जाता है। बीकेआई में सूचना का शेल्फ जीवन 15 वर्ष से कम है। कुछ लोग अतिरिक्त समस्याओं के बिना बंधक प्राप्त करने के लिए इतना लंबा इंतजार करने को तैयार हैं, इसलिए यह सीआई को सही करने के तरीकों पर विचार करने के लायक है।
आप स्वतंत्र रूप से अपने बारे में बीसीआई में जानकारी का अनुरोध कर सकते हैं। वर्ष में एक बार, इस तरह की जानकारी नि: शुल्क प्रदान की जाती है। आपको महत्वपूर्ण डेटा प्राप्त होगा, समझें कि सीआई क्यों बिगड़ गया है। उसके बाद, साबित करें कि आपके नियंत्रण से परे परिस्थितियों के कारण भुगतान में देरी हुई है। इस अवधि में जटिल उपचार के पारित होने, विकलांगता के बारे में जानकारी, काम की हानि और स्थायी आय के बारे में अस्पताल से प्रमाण पत्र जमा करें।
इन क्रियाओं को तुरंत करने की सलाह दी जाती है। यदि आपने ऋण लिया है और किसी कारण से इसे चुका नहीं सकते हैं, तो बैंक प्रतिनिधियों को इसके बारे में सूचित करना सुनिश्चित करें। वे एक ऋण पुनर्गठन प्रक्रिया से गुजरने की पेशकश करेंगे और क्रेडिट छुट्टियां प्रदान करेंगे। आपका क्रेडिट इतिहास खराब नहीं होगा, और आपकी ईमानदारी को पुरस्कृत किया जाएगा।
यदि समय खो गया है और कुछ साबित करना संभव नहीं है, तो सीआई को बेहतर बनाने का प्रयास करें। यह कुछ छोटे उपभोक्ता ऋण लेने, क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने, समयबद्ध तरीके से दायित्वों का भुगतान करने के लायक है। यह सकारात्मक जानकारी BKI को प्रेषित की जाती है, क्रेडिट इतिहास में धीरे-धीरे सुधार हो रहा है। उसके बाद, आप एक सामान्य आधार पर एक बंधक प्राप्त करने पर भरोसा कर सकते हैं। क्रेडिट इतिहास को ठीक करने का तरीका जानने के बाद, किसी को ऐसे अवसरों का लाभ उठाना चाहिए, इसे कुछ समय देना चाहिए।
फंसा क्रेडिट इतिहास एक जीवन की सजा नहीं है। कोई भी एक बंधक पर भरोसा कर सकता है, आपको बस अपने आप को बैंकों के नियमों से परिचित कराना होगा, इस क्षेत्र में कानून बनाना होगा। आपको दीर्घकालिक ऋण प्राप्त होगा, जिससे आपकी विश्वसनीयता साबित होगी।
एक क्रेडिट इतिहास एक वित्तीय डोजियर है जो प्रत्येक उधारकर्ता के लिए एक बैंक स्थापित करता है। इसमें ग्राहक, प्राप्त ऋण, उनकी सेवा के बारे में जानकारी शामिल है। उत्तरार्द्ध प्रभावित करता है कि कहानी अच्छी है या बुरी। यदि उधारकर्ता बार-बार चुकौती अनुसूची का उल्लंघन करता है, तो वित्तीय संस्थान से संपर्क नहीं करता है या ऋण को बिल्कुल भी नहीं चुकाता है, बैंक उसकी रेटिंग कम करता है। यह नकारात्मक परिणामों से भरा है।
1) पहले समूह में बाजार में प्रसिद्ध और सफल बैंक शामिल हैं, जो खराब सीआई के बावजूद, संभावित उधारकर्ताओं को पूरा करने के लिए तैयार हैं। उनमें से - " पुनर्जागरण क्रेडिट», « रूसी मानक», « Tinkoff», « Perminvestbank“अन्य।
2) वित्तीय और क्रेडिट संस्थान जो इतिहास की जांच नहीं करते हैं या कम-रेटेड उधारकर्ताओं के प्रति वफादार हैं। दूसरे समूह में, एक नियम के रूप में, युवा, छोटे और क्षेत्रीय बैंक शामिल हैं। उनके लिए अपने ग्राहक आधार का विस्तार करना महत्वपूर्ण है और उन्हें हमेशा "समस्या" ग्राहकों के साथ काम करने का अनुभव नहीं होता है।
ऋण दलाल । यदि अतीत में आपको ऋण ऋण देने में उल्लंघन हुआ था, तो नया प्राप्त करना आसान नहीं होगा। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, आप पा सकते हैं वफादार बैंक। यदि आप इसे स्वयं नहीं कर सकते हैं, तो मदद के लिए ऋण दलाल से संपर्क करना उचित है। यह ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच का एक प्रकार का मध्यस्थ है। वह सकारात्मक प्रतिक्रिया के आपके अवसरों का मूल्यांकन करेगा और यह सुनिश्चित करने में मदद करेगा कि धन आवश्यक राशि में प्रदान किया गया है। अतिरिक्त लागतों के लिए तैयार रहें - दलाल एक कमीशन के लिए काम करते हैं।
क्रेडिट कार्ड । आप इसे लगभग किसी भी बैंक में जारी कर सकते हैं, भले ही आपका क्रेडिट इतिहास सही न हो। एक नियम के रूप में, मात्रा कम होगी, और मानक ऋण ब्याज की तुलना में दरें थोड़ी अधिक होंगी। हालांकि, बहुमत क्रेडिट कार्ड उपयोग के लिए एक अनुग्रह अवधि है - यदि आप इस समय धन वापस करते हैं, तो आपको ब्याज का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।
माइक्रोफाइनेंस संगठन । खराब क्रेडिट उधारकर्ता एक एमएफआई से संपर्क कर सकते हैं। यहां वे आय विवरण और इतिहास जांच के बिना 100,000 रूबल की सीमा में धन देते हैं। अक्सर आप उन्हें उपचार के क्षण से आधे घंटे के भीतर प्राप्त कर सकते हैं।
न केवल बैंकों के लिए, बल्कि अपने ग्राहकों के लिए भी क्रेडिट इतिहास एक महत्वपूर्ण संकेतक है, जो साइट सेवा का उपयोग करके इसे एक्सेस कर सकते हैं। यहां किसी भी समय आप घर छोड़ने के बिना, मुफ्त में अपनी रेटिंग की जांच कर सकते हैं। इसके अलावा, सेवा प्रदान करता है उपयोगी सलाह कम रेटिंग के साथ ऋण कैसे प्राप्त करें, कहानी को कैसे ठीक करें, इसकी विश्वसनीयता और इतने पर बैंक को कैसे मनाएं।
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क्रेडिट इतिहास केआई ब्यूरो में संग्रहीत किया जाता है और एक विशिष्ट उधारकर्ता की चिंता करता है, चाहे बैंकों ने उनके साथ सहयोग किया हो। कोई भी ऋणदाता जानकारी का अनुरोध कर सकता है। इसका मतलब है कि, एक बैंक में भुगतान में देरी होने पर, न केवल इसमें पैसा प्राप्त करना मुश्किल होगा, बल्कि किसी अन्य में भी। जीआई के लिए, गुटरेट सेवा विशेषज्ञों से संपर्क करें
बंधक ऋण - दुनिया में उधार देने के सबसे लोकप्रिय प्रकारों में से एक है। अपने स्वयं के आवास खरीदने का अवसर तुरंत, और बाद में नहीं लंबे समय के लिए वस्तुतः हर चीज का उल्लंघन अधिक से अधिक आकर्षित करता है अधिक लोग। हालांकि, खराब क्रेडिट इतिहास के साथ बंधक प्राप्त करना आपके अपने कोने के सपने के रास्ते में एक गंभीर समस्या हो सकती है।
ऐसी ही स्थिति में क्या करें? वित्तीय प्रतिष्ठा पर स्पॉट कहां से आता है और थोड़ा रक्त के साथ समस्या को कैसे हल किया जाए? ये और कई अन्य प्रश्न पाठक के लिए बहुत रुचि रखते हैं जिन्होंने कम से कम एक बार बंधक पर इनकार का सामना किया है।
शुरू करने के लिए, आइए इस बारे में बात करें कि बंधक और क्रेडिट इतिहास क्या हैं, वे एक दूसरे से कैसे संबंधित हैं और क्या एक दूसरे को प्रभावित कर सकता है।
"बंधक" शब्द का अर्थ यह समझा जाता है कि जब कोई घर ऋण में खरीदा जाता है, जो पल तक बैंक प्रतिज्ञा बन जाता है। हालांकि खरीदार को अपार्टमेंट का मालिक माना जाता है, वह कानूनी रूप से कोई भी नहीं बना सकता है। सार्थक कार्य। यदि ग्राहक पूरी तरह से ऋण चुकाने तक बिलों का भुगतान करना बंद कर देता है, तो दंड शामिल हैं। अंततः, बैंक पूरी तरह से एक लापरवाह उधारकर्ता से अपार्टमेंट पर मुकदमा कर सकता है। इस मामले में, व्यक्ति पैसे के बिना और आवास के बिना छोड़े जाने का जोखिम चलाता है।
ऋण की अदायगी में रोक या देरी के अलावा, अनुबंध को समाप्त करने के अन्य कारण हैं:
इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि इस तरह के ऋणों को कुछ दशकों का भुगतान किया जाता है, बैंक बहुत सावधानी से उन लोगों की जांच कर रहे हैं जो बंधक देते हैं। वे कर्ज पर डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कम करने के लिए हर तरह से कोशिश कर रहे हैं। एक औसत बैंक के लिए, एक आदर्श उधारकर्ता इस तरह दिखता है:
लेकिन यहां तक \u200b\u200bकि अगर आप इन सभी मानदंडों को पूरा करते हैं और आपको एक बंधक की आवश्यकता है, तो एक बुरा क्रेडिट इतिहास आप पर एक चाल खेल सकता है।
जो कोई बंधक के लिए अनुरोध के साथ बैंक से संपर्क करना चाहता है, उसे पहले यह समझना चाहिए कि "क्रेडिट इतिहास" शब्द का अर्थ क्या है, यह कैसे बनता है, इसे कहां देखा जा सकता है और इसका क्या प्रभाव पड़ता है। फिर, एक रोने के साथ दोस्तों और परिचितों की दहलीज को बनाए रखने के बजाय: "मुझे एक बुरे इतिहास के साथ एक बंधक लेने में मदद करें!" - एक व्यक्ति स्वतंत्र रूप से स्थिति को प्रभावित करने में सक्षम होगा।
ऋण पर निर्णय लेने से पहले, किसी भी वित्तीय संस्थान को BKI (क्रेडिट ब्यूरो) से संपर्क करना चाहिए। वहां, प्रत्येक व्यक्ति के बारे में जानकारी, जो कम से कम एक बार अपने जीवन में उधार लिया गया पैसा दर्ज करता है। इस तरह के डेटाबेस में जानकारी होती है कि किसी व्यक्ति विशेष को कौन से ऋण दिए गए हैं, क्या भुगतान सावधानीपूर्वक किए गए थे, और क्या देरी हुई थी। यदि अनुबंध के उल्लंघन हुए हैं, तो इसका एक रिकॉर्ड क्रेडिट इतिहास में भी दिखाई देगा।
जैसा कि आप पहले से ही समझते हैं, केआई में स्पॉट एक बंधक प्राप्त करने से इनकार करने का एक कारण है। डेटाबेस तक पहुंच बिना किसी अपवाद के सभी क्रेडिट संस्थानों के लिए उपलब्ध है। कई मापदंड हैं जिनके द्वारा आमतौर पर सत्यापन किया जाता है। उदाहरण के लिए, जैसे:
बेशक, पिछले दो मामलों में, ग्राहक को दोष नहीं लगता है, लेकिन उसे निश्चित रूप से बंधक की मदद की आवश्यकता होगी।
कन्नी काटना अप्रिय स्थितिअग्रिम में अपने CI को जानने का ध्यान रखना सबसे अच्छा है। तथ्य यह है कि बैंक किसी भी तरह से अपने इनकार को सही ठहराने के लिए बाध्य नहीं है, लेकिन अक्सर वित्तीय संस्थानों के कर्मचारी विशेष रूप से इसका उल्लेख करते हैं। उपरोक्त सभी कारकों के अलावा, यहां तक \u200b\u200bकि मामूली घटनाएं भी इसे खराब कर सकती हैं:
परेशानियों से बचने के लिए, अपनी क्रेडिट प्रतिष्ठा की जांच के लिए इसे वर्ष में कम से कम एक बार नियम बनाएं। इसके अलावा, यह करना काफी सरल है:
आपको जो भी जानकारी मिलती है, वह निराश न करें। याद रखें: आप अभी भी एक बंधक ले सकते हैं। बुरा क्रेडिट इतिहास, ज़ाहिर है, इसके लायक नहीं है। लेकिन स्थिति को सुधारा जा सकता है। कैसे? कई तरीके हैं:
ऐसे तरीके भी हैं जिनका आपको सहारा नहीं लेना चाहिए। यह कोई रहस्य नहीं है कि सेवा बाजार में ऐसे संगठन हैं जो शुल्क के लिए दस्तावेजों को सही करने के लिए तैयार हैं। ऐसा करना, जैसा कि आप जानते हैं, अवैध है। यह दुखद परिणामों में समाप्त हो सकता है।
बैंक ऋण देने के क्षेत्र में भी, इस तरह की एक घटना काफी आम है, जिसका अर्थ है कि वित्तीय संस्थान के कुछ कर्मचारी क्लाइंट के नकारात्मक क्रेडिट इतिहास पर नजर रखने के लिए तैयार हैं। बेशक, ऐसा नहीं है, लेकिन एक पर्याप्त इनाम के लिए। इसके लिए समझौता न करें। इस तरह की कार्रवाई भी गैरकानूनी है।
के साथ बंधक गंदी कहानी - यह बहुत ही कष्टप्रद है, लेकिन काफी वास्तविक है। यदि आपको CI में त्रुटियां मिलती हैं, तो आप परिवर्तनों के लिए अनुरोध प्रस्तुत कर सकते हैं। उसी समय, आपको यह साबित करना होगा कि क्रेडिट इतिहास में निहित जानकारी गलत है और इसे सही किया जाना चाहिए। आपका आवेदन सत्यापित हो जाएगा। इस बिंदु पर, आपको उन दस्तावेज़ों को तैयार करने की आवश्यकता है जो आपको एक भरोसेमंद ग्राहक के रूप में चिह्नित करते हैं। इस तरह के कागजात हो सकते हैं:
ऑडिट के परिणामों के आधार पर, आपके क्रेडिट इतिहास में परिवर्तन करने पर निर्णय लिया जाएगा। यदि आपको प्रदान किया गया है, और आप सत्यापन के परिणामों से सहमत नहीं हैं, तो आप अदालत में जा सकते हैं और वहां अपने अधिकारों का दावा कर सकते हैं।
यदि आपके हिस्से पर उल्लंघन हुआ है और अब आपको समझ में नहीं आता है कि खराब क्रेडिट इतिहास के साथ बंधक कैसे लिया जाए, तो यह निम्नानुसार है। उदाहरण के लिए, घरेलू उपकरणों की खरीद के लिए किसी भी बैंक में एक छोटा उपभोक्ता ऋण लें और इसे ध्यान से चुकाएं। इन चरणों को कुछ और बार दोहराएं। इस प्रकार, आप अपनी वित्तीय प्रतिष्ठा में सुधार करेंगे, और अतीत की छोटी-छोटी खामियां आपको माफ कर देंगी।
अब आइए बात करते हैं कि खराब क्रेडिट इतिहास के साथ बंधक कैसे प्राप्त करें, अगर इसे ठीक करना संभव नहीं था और बैंक ने मना कर दिया। इस मामले में, आप सीधे डेवलपर से संपर्क करने का प्रयास कर सकते हैं। बहुत बड़ा नहीं है निर्माण कंपनियां बहुत बार उन्हें बाहर की पूंजी को आकर्षित करने की आवश्यकता होती है। ऐसा करने के लिए, उन्हें ऋण के लिए बैंक में आवेदन करने के लिए मजबूर किया जाता है। हालांकि, यह इतना लाभदायक नहीं है, क्योंकि आपको ब्याज का भुगतान करना होगा।
एक अधिक लाभदायक विकल्प ग्राहक के साथ एक किस्त समझौते को समाप्त करना है। इस मामले में, डेवलपर को निर्माण के लिए अतिरिक्त पैसा मिलता है, और व्यक्तिगत - आवास भागों की लागत का भुगतान करने का अवसर।
स्पष्ट लाभ के साथ, जैसे ब्याज की अनुपस्थिति, कमीशन, मूल्यांकन और बीमा के लिए भुगतान, इस विधि में एक महत्वपूर्ण खामी भी है - एक छोटी किस्त अवधि। यह दुर्लभ है कि एक कंपनी 5 साल से अधिक की अवधि के लिए इस तरह के समझौते को समाप्त करने के लिए सहमत हो। इसके अलावा, आपको निश्चित रूप से काफी कम भुगतान का भुगतान करने की आवश्यकता होगी। सबसे अधिक बार, यह आवास की लागत का लगभग 30% है।
यदि आप विचार कर रहे हैं कि खराब क्रेडिट इतिहास के साथ बंधक प्राप्त करने के लिए युवा बैंक या छोटे वित्तीय संस्थान से संपर्क करने का प्रयास करें। ऐसे संस्थान प्रत्येक ग्राहक के लिए लड़ते हैं और बंधक के लिए उम्मीदवारों की आवश्यकताओं को काफी कम करते हैं।
इसके अलावा, विशेषज्ञों को अक्सर ऐसे संस्थानों में उधार देने का पर्याप्त अनुभव नहीं होता है। सीधे शब्दों में कहें, वे बस नहीं जानते कि कहां देखना है, लेकिन एक अनुबंध समाप्त करने की बहुत इच्छा है।
लेकिन इस विधि के नुकसान भी हैं। सबसे अधिक बार, ये उच्च ब्याज दर या अतिरिक्त कमीशन का संग्रह हैं। इस तरह, छोटे बैंक चूक के जोखिम को कम करना चाहते हैं।
एक बुरा क्रेडिट इतिहास के साथ एक बंधक लेने का एक और विकल्प एक बड़ा अतिरिक्त संपार्श्विक और कई गारंटर प्रदान करना है।
चूंकि कोई भी बैंक अविश्वसनीय ग्राहकों के साथ सहयोग नहीं करेगा, इसलिए आपको अपने कर्मचारियों को यह विश्वास दिलाना होगा कि आप पर भरोसा किया जा सकता है। सबसे पहले आपको एक ऐसे व्यक्ति के समर्थन की आवश्यकता है जो त्रुटिहीन है आर्थिक रूप से और एक ठोस आय होने। और भी बेहतर अगर ऐसे कई गारंटर हैं। इस मामले में, आपका नकारात्मक ऋण इतिहास अब प्रबंधक की नज़र में बहुत अधिक वजनदार नहीं होगा। दरअसल, उस स्थिति में जब आप अपने दायित्वों को पूरा नहीं करते हैं, तो गारंटर से ऋण की आवश्यकता होगी।
यदि आप बैंक को कुछ महंगा प्रदान कर सकते हैं जो पहले से ही स्वामित्व में है, तो यह आपके बंधक प्राप्त करने की संभावनाओं को भी बढ़ाएगा। यह एक ग्रीष्मकालीन निवास, एक महंगी कार, एक देश कुटीर, प्राचीन गहने और इतने पर हो सकता है। यह समझा जाना चाहिए कि खरीदे गए अपार्टमेंट की भी गारंटी होगी। और यदि आप अपने दायित्वों को पूरा करने में विफल रहते हैं, तो आप दोनों संपार्श्विक को खो सकते हैं और कुछ भी नहीं छोड़ सकते हैं।
लगभग सभी बंधक ऋण न्यूनतम (शून्य तक) डाउन पेमेंट के साथ जारी किए जाते हैं। इसलिए, यदि आप नहीं जानते कि कैसे एक खराब क्रेडिट इतिहास के साथ एक बंधक प्राप्त करना है, लेकिन आपके पास पर्याप्त धन उपलब्ध है, तो बड़े डाउन पेमेंट के साथ ऋण प्राप्त करने का प्रयास करें। यदि आप आवास की लागत के बारे में 50% का तुरंत योगदान करने में सक्षम हैं, तो बैंक सबसे अधिक संभावना है कि नकारात्मक कहानी से आंखें मूंद लेंगे। ऐसा इसलिए होता है, क्योंकि यदि आप भविष्य में ऋण का भुगतान जारी नहीं रख सकते हैं, तो भी बैंक आपके अपार्टमेंट को उसके वास्तविक मूल्य के आधे हिस्से में आसानी से बेच देगा और खुद ही पैसे लौटा देगा।
कभी-कभी किसी ग्राहक का क्रेडिट इतिहास इतना दुखद होता है कि उसे बंधक की मदद लेनी पड़ सकती है। इसके लिए, विशेष क्रेडिट दलाल हैं। ये लोग आपको उन बैंकों की सूची प्रदान करेंगे जो समस्याग्रस्त ग्राहकों के साथ बात करने के इच्छुक हैं। अतिरिक्त शुल्क के लिए, ब्रोकर सभी वार्ताओं का ध्यान रखेगा और आपको निश्चित रूप से एक बंधक प्रदान करेगा। सच है, ऐसे सहायकों की सेवाएं महंगी हैं, लेकिन कभी-कभी यह एकमात्र तरीका है।
रूस के लिए एक और बहुत नया है, एक कलंकित क्रेडिट प्रतिष्ठा के साथ एक बंधक प्राप्त करने की विधि। यह आवास पट्टे पर है। इसका सार यह है कि एक व्यक्ति बाद के छुटकारे के साथ किराये के अनुबंध में प्रवेश करता है। इस मामले में मासिक खर्चों में किराए की लागत और ऋण भुगतान की राशि शामिल है। इस मामले में क्रेडिट इतिहास कोई भूमिका नहीं निभाता है। आखिरकार, सभी लागतों के भुगतान तक, अपार्टमेंट का मालिक एक ग्राहक नहीं है, बल्कि एक वित्तीय संगठन है।
आवास पर बंधक है बड़ा मौका लेना अपना मकानजहां यह हमेशा आरामदायक और सुखद होगा।
प्रत्येक व्यक्ति को बंधक की शर्तों के तहत एक अपार्टमेंट खरीदने का अवसर नहीं मिल सकता है। यह भी नहीं है कि उधारकर्ता आबादी की एक निश्चित श्रेणी से संबंधित है, लेकिन वित्तीय इतिहास में।
आज हम इस बारे में बात करेंगे कि यह ऋण लेने को कैसे प्रभावित करता है।
क्रेडिट इतिहास उदाहरण फोटो
अधिकांश बैंक, विशेष रूप से एक आदर्श प्रतिष्ठा वाले, उन ग्राहकों के संपर्क में नहीं आना चाहते हैं, जिन्हें पहले अन्य वित्तीय संस्थानों में ऋण की समस्या थी।
लेकिन वे इसकी सॉल्वेंसी के दृष्टिकोण से एक संभावित उधारकर्ता पर भी विचार करते हैं, क्योंकि बैंकों की आवश्यकताओं में से एक स्थिर और उच्च आय है स्थायी स्थान काम।
यदि उधारकर्ता भुगतान करने की अपनी क्षमता साबित कर सकता है आवासीय ऋण, तो शायद इसकी प्राप्ति के साथ कोई समस्या नहीं होगी।
लेकिन एक अच्छा क्रेडिट इतिहास होने के बारे में भी मत भूलना - यह उन स्थितियों में से एक है जिनके बिना बंधक में आवास लेना मुश्किल है। सच है, कई विकल्प हैं जो ऋण लेने का मौका देते हैं, यहां तक \u200b\u200bकि खराब क्रेडिट इतिहास के साथ भी।
वित्तीय इतिहास की प्रतिष्ठा सीधे इस बात पर निर्भर करती है कि बैंक आपको ऋण देगा या नहीं। किसी भी वित्तीय संस्थान के लिए पहली जगह उधारकर्ता की सॉल्वेंसी है। लेकिन, यदि क्रेडिट इतिहास बहुत खराब है, तो उच्च संभावना के साथ ग्राहक को आवास बंधक नहीं मिलेगा।
क्रेडिट इतिहास कैसे बनता है, इसके बारे में फोटो
बैंक इस बात की भी जाँच करते हैं कि किस कारण से पिछले वित्तीय संस्थान ने ग्राहक को ब्लैकलिस्ट किया था। इसमें शामिल होने का कारण स्वयं उस ग्राहक की गलती हो सकती है, जिसने समय पर ऋण का भुगतान नहीं किया या पर्याप्त पैसा नहीं बनाया।
अक्सर किसी व्यक्ति को यह संदेह नहीं हो सकता है कि उसका क्रेडिट इतिहास खराब हो गया है। असंवैधानिक बैंक कर्मचारी स्वयं प्रति व्यक्ति ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, अगर वह तुरंत सहमत नहीं हुआ, और सोचने के लिए समय मांगा।
यदि किसी व्यक्ति ने पहले से ही अपने सभी ऋण और जुर्माना का भुगतान किया है, और उसे अभी तक गैर-भुगतानकर्ताओं के आधार से निष्कासित नहीं किया गया है, तो उसे स्वयं इस मामले से निपटना चाहिए। कानून के अनुसार, एक वित्तीय संस्थान को एक ग्राहक को अपने क्रेडिट इतिहास के बारे में जानकारी प्रदान करने से इनकार करने का कोई अधिकार नहीं है।
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यदि उधारकर्ता आवास के लिए एक बंधक के लिए आवेदन करना चाहता है, तो नए बैंक में वह अपने सफल और पूरी तरह से सफल ऋण के बारे में बात करने के लिए बाध्य है। इस मामले में भी, बशर्ते कि सब कुछ बहुत पहले चुका दिया गया हो, बंधक लेने की अच्छी संभावना है।
ऋणों की प्रतिष्ठा के अलावा, यह भी जाँच की जाती है कि ग्राहक ने कितना अच्छा भुगतान किया है उपयोगिताओंक्या मोबाइल ऑपरेटरों के लिए ऋण हैं, आदि।
वहाँ कोई आवश्यकता नहीं ठीक अंक पर वर्तनी है। मुख्य शर्त अनुपस्थिति है, आवास के लिए एक बंधक के पंजीकरण के समय, अन्य बैंकों से ऋण और एक अच्छा क्रेडिट इतिहास।
कुछ वित्तीय संस्थानों ने इस शर्त को आगे रखा कि क्रेडिट इतिहास चाहे कोई भी हो, 5 साल के बाद इस पर ध्यान नहीं दिया जाता है।
यदि क्रेडिट इतिहास बहुत खराब है, तो कोई भी वर्ष इसे साफ नहीं करेगा। 10 साल बाद भी, जब एक बंधक को पंजीकृत करते हैं, तो सब कुछ सतह होगा।
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हर में मौजूद है आधुनिक देश विशेष संस्थान - लेनदारी विभाग। यह अनुरोध पर आपके ऋणों के बारे में बैंकों को जानकारी प्रदान करता है।
लेकिन, न केवल वित्तीय संस्थानों को इस जानकारी तक पहुंच है।
एक बैंक ग्राहक मुफ्त में 1 बार / वर्ष का अनुरोध कर सकता है विस्तृत जानकारी अपने ऋण पर शुरू से अंत तक।
ऐसा करने के लिए, आपको एक लिखित अनुरोध भरने और भेजने की आवश्यकता है। इसके बाद, आपको अनुरोध पर अपने हस्ताक्षर का आश्वासन देने के लिए नोटरी से संपर्क करना होगा।
अंतिम चरण बीसीआई को एक पत्र भेजना है। लागत के बारे में, वे नोटरी की सेवाओं के लिए न्यूनतम होंगे। आप 2-3 सप्ताह के भीतर जवाब की उम्मीद करेंगे।
रिपोर्ट में वस्तुओं पर जानकारी प्रदान की जानी चाहिए।
सं। पी / पी | एक पत्र में आपको अपने वित्तीय इतिहास के बारे में ऐसी जानकारी प्राप्त होगी |
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1 | पहले पंजीकरण के क्षण से आपके ऋण की संख्या, कुल गणना में ऋण की राशि और नियमित भुगतान। |
2 | तरल और चालू ऋणों पर मासिक भुगतान में देरी। |
3 | किए गए भुगतानों की कुल राशि + जुर्माना + ब्याज दर (कितनी राशि + शेष राशि का भुगतान किया जाता है)। |
4 | बैंक आपको किस तरह का लोन दे सकता है? |
5 | क्या आपका पासपोर्ट ब्लैक लिस्टेड है? |
6 | क्रेडिट इतिहास की स्थिति पर निष्कर्ष + अधिकतम राशि के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए सिफारिशें। |
एक क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास वाला ग्राहक, जिसके पास इसे ठीक करने का समय नहीं है, वह हमेशा चिंतित रहता है कि क्या वह आवास के लिए बंधक ऋण प्राप्त करने में सक्षम होगा।
सब कुछ वास्तविक है, लेकिन एक लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अभिनय अलग-अलग दिशाओं में बेहतर है:
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि एक घर बंधक भी एक ऋण है। कुछ परिस्थितियों में, उपभोक्ता ऋण लेना आसान और बेहतर है।
बंधक से इसका अंतर यह है कि यह आसान और तेज बना रहा है। आपको बहुत सारे दस्तावेजों की आवश्यकता नहीं है, स्थितियां सरल हैं, हालांकि ब्याज दर हमेशा अधिक रहेगी।
आवास की खरीद के लिए उपभोक्ता ऋण लेना उचित है यदि आपके पास पहले से अपार्टमेंट की कुल लागत का कम से कम 70% है। फिर कुछ वर्षों में आप शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं और अपने घर के पूर्ण मालिक बन सकते हैं।
यदि आपकी बचत केवल 50% राशि का भुगतान करने के लिए पर्याप्त है, तो बंधक ऋण की व्यवस्था करना बेहतर है, क्योंकि इसे कई दशकों तक बढ़ाया जा सकता है।
यदि बैंक बड़ा और पूजनीय है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि खराब क्रेडिट इतिहास वाले कर्जदार के पास इसमें बंधक नहीं है।
वर्तमान संकट की स्थिति बैंकों को अपने नियम निर्धारित करती है, क्योंकि वे "आदर्श" ग्राहकों की सेवा नहीं करते हैं, उन्हें विशेष शर्तें प्रदान करते हैं:
अनुबंध इस तरह से तैयार किया गया है कि बैंक किसी भी परिणाम में कुछ भी नहीं खोता है। यदि ग्राहक नियमित भुगतान नहीं करता है, तो बंधक आवास वित्तीय संस्थान की संपत्ति बन जाता है।
अगर बड़ा बैंक यदि आपने बंधक ऋण देने से इनकार कर दिया है, तो आप छोटे वित्तीय संस्थानों में अपनी किस्मत आजमा सकते हैं जिन्होंने हाल ही में अपना काम शुरू किया है। अपने ग्राहक आधार का विस्तार करने और वित्तीय बाजार पर प्रभाव डालने के लिए, वे विभिन्न उधारकर्ताओं के साथ बातचीत करते हैं।
नकारात्मक क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्ति के लिए लाभ यह है कि स्टार्ट-अप बैंकों के सीबीआई की सीमित संख्या के साथ संबंध हैं। इस कारण से, यह संभावना है कि किसी को आपकी क्रेडिट प्रतिष्ठा के बारे में पता नहीं चलेगा।
पर दिया हुआ वक़्त कई अलग-अलग क्रेडिट संगठन हैं। वे केवल वित्तीय इतिहास की जांच के बिना पासपोर्ट के अनुसार क्रेडिट देते हैं, लेकिन राशि महत्वहीन हैं और ऋण की अवधि लंबी नहीं है।
AHML बैंकिंग संस्थानों पर लागू नहीं होता है। यह एजेंसी, जिसे विशेष रूप से बनाया गया था, आबादी को बंधक ऋण जारी करने में लगी हुई है। यह सरकारी कार्यक्रमों और परियोजनाओं का समर्थन करता है।
हमने इसमें AHML के बारे में और लिखा है।
बैंकों द्वारा प्रदान की गई शर्तों की तुलना में परिस्थितियां अधिक अनुकूल हैं।
यह जानना महत्वपूर्ण है:
एक बुरा क्रेडिट इतिहास के साथ ग्राहकों के लिए एक आदर्श विकल्प डेवलपर से एक बंधक ऋण है।
निर्माण कंपनियां केवल निवेश करने में रुचि से अधिक हैं, क्योंकि वे ग्राहकों के साथ काम करती हैं और उनके वित्तीय इतिहास की स्थिति में कोई दिलचस्पी नहीं है।
बदले में, डेवलपर एक छोटी अवधि के लिए उधारकर्ताओं की किस्त प्रदान करता है, एक अनिवार्य पहला भुगतान और निर्माण अवधि के दौरान एक अपार्टमेंट की खरीद।
ग्राहक के बारे में सभी जानकारी बैंकों के डेटाबेस में 35 वर्षों के लिए संग्रहीत की गई है, और क्रेडिट इतिहास के डेटाबेस में अब 15 साल से अधिक नहीं है। यह इंतजार करने का एक बहुत लंबा समय है, इसलिए अपने वित्तीय इतिहास को स्वयं ठीक करना शुरू करना बेहतर है।
CI को सही करने के लिए वीडियो प्रारूप में निर्देश:
सबसे पहले, आपको बीकेआई से संपर्क करना चाहिए और अपने बारे में जानकारी प्राप्त करनी चाहिए। यदि अनुरोध प्रति वर्ष 1 से अधिक बार प्रस्तुत नहीं किया जाता है तो सेवा नि: शुल्क है।
जब आप एक प्रतिक्रिया प्राप्त करते हैं, तो तुरंत अपनी निर्दोषता और सही साबित करने के लिए कोई कार्रवाई करें। आवश्यक प्रमाण पत्र और जानकारी के साथ सशस्त्र जो इन्सॉल्वेंसी के कारणों की पुष्टि करते हैं।
भविष्य में समस्याओं से बचने के लिए, इस तरह से कार्य करना हमेशा आवश्यक होता है। बैंक आपको केवल क्रेडिट छुट्टियां देगा और आप अपने वित्तीय इतिहास को बर्बाद नहीं करेंगे।
सवाल: क्या मुझे बंधक के लिए क्रेडिट इतिहास की आवश्यकता है?
वकील का जवाब: पहले, बैंकों के वित्तीय इतिहास को ध्यान में नहीं रखा गया था। कोई उसे परेशान भी नहीं करता था। वर्तमान में, आवास के लिए बंधक के पंजीकरण के मुद्दे में क्रेडिट इतिहास की स्थिति निर्णायक पहलुओं में से एक है। यदि यह खराब है, तो अधिकांश बैंक मना कर सकते हैं और उधारकर्ता को भी नहीं समझा सकते हैं। उन्हें ऐसा करने का पूरा अधिकार है।
सवाल: क्या क्रेडिट इतिहास सैन्य बंधक को प्रभावित करता है?
वकील का जवाब: पिछले कुछ वर्ष बहुत लोकप्रिय रहे हैं। कई सैन्य कर्मियों का मानना \u200b\u200bहै कि कोई भी कारक आवास ऋण के प्रावधान को प्रभावित नहीं कर सकता है, क्योंकि राज्य उन्हें गारंटी देता है। सिद्धांत रूप में, यह है, लेकिन बैंक अच्छी तरह से जानते हैं कि सैन्य छोड़ सकता है सार्वजनिक सेवा। तब भुगतान का बोझ उस पर पड़ता है, और यह माना जाता है कि देरी हो सकती है। इस कारण से, निकासी के दौरान भी सैन्य बंधक बैंक वित्तीय इतिहास के बारे में जानकारी लेते हैं।
सवाल: क्या वे एक बंधक देंगे यदि सह-उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास खराब है?
वकील का जवाब: सह-उधारकर्ता के पास एक बड़ी जिम्मेदारी है। यदि उधारकर्ता बंधक को चुकाना बंद कर देता है, तो सभी जिम्मेदारियां सह-उधारकर्ता के पास जाती हैं। इस कारण से, उधारकर्ता के मामले में इसकी सॉल्वेंसी और क्रेडिट हिस्ट्री को ध्यान से जांचा जाता है।
यदि सह-उधारकर्ता को इससे समस्या है, तो यह संभावना है कि आपको बंधक ऋण नहीं दिया जाएगा।
सवाल: क्या बंधक ऋण पर भरोसा करना संभव है यदि पति या पत्नी का क्रेडिट इतिहास खराब है?
वकील का जवाब: अधिकांश बैंक हमेशा एक बंधक के साथ दोनों पति-पत्नी की जांच करते हैं। उन्हें विवाह प्रमाण पत्र, पासपोर्ट विवरण, कुल आय और पति या पत्नी के बारे में बाकी सब कुछ चाहिए। एकमात्र तरीका यह है कि एक ऐसे बैंक की खोज की जाए जो केवल उधारकर्ता के बारे में ही जानकारी लेता हो।
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