जब आप ऋण भुगतान में देरी करते हैं, तो लेनदारों के साथ टकराव और लगातार तनाव शुरू हो जाता है। इसलिए हर काम समय पर करना ही बेहतर है। लेकिन अगर मुसीबत हो गई तो क्या होगा?
शपथ लेने में जल्दबाजी न करें. शांतिपूर्वक बातचीत करने का प्रयास करना हमेशा बेहतर होता है। लेनदार को वास्तविक भुगतान शर्तें प्रदान करें। भ्रम में जीने से बेहतर है कड़वी सच्चाई.
जब आप शांतिपूर्वक इसे बढ़ाने के लिए बैंक के साथ सहमत नहीं हो सकते हैं और इसका भुगतान जारी रखने का कोई रास्ता नहीं है, तो हर कीमत पर अपनी संपत्ति की रक्षा करने के लिए तैयार होने का समय आ गया है। विशेषकर बंधक ऋण से खरीदा गया आवास।
यह "ऋण से कैसे छुटकारा पाया जाए" के सवाल में इतनी मदद नहीं करेगा, बल्कि पैसा आने तक का समय सुरक्षित करने में मदद करेगा।
इसलिए, यदि कोई लेनदार आप पर मुकदमा कर रहा है, तो प्रक्रिया को यथासंभव लंबे समय तक खींचने का प्रयास करें। अदालत की सुनवाई के लिए उपस्थित न हों और उन्हें महीने दर महीने स्थगित कर दिया जाएगा। विभिन्न बयानों और याचिकाओं की मदद से इस प्रक्रिया को धीमा भी किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, किसी मामले के कॉलेजियम विचार आदि के बारे में। आप अदालत के निर्णयों और फैसलों के खिलाफ अपील कर सकते हैं।
लेकिन इस पद्धति का नुकसान यह है कि हिसाब-किताब का समय वैसे भी आएगा। और बहुत जल्द आपको या तो ऋणदाता को भुगतान करना होगा या अपनी संपत्ति खोनी होगी।
कर्ज से जल्दी छुटकारा कैसे पाएं? मरम्मत करना लाभदायक है. यदि आप कुशलतापूर्वक अपने घर को मान्यता से परे बदल देते हैं, तो यह बैंक के साथ संपन्न समझौते में निर्दिष्ट विशेषताओं के अनुरूप नहीं होगा। ऐसे दस्तावेज़ को अमान्य घोषित करने का यह एक उत्कृष्ट आधार होगा। इस पद्धति के लिए धन्यवाद, आप संपार्श्विक के संग्रह को हमेशा के लिए स्थगित कर सकते हैं।
कुछ लोग बंधक के विषय का पता बदलने का प्रबंधन भी करते हैं। इस मामले में, बैंक इसके सभी अधिकार खो देता है।
कर्ज से छुटकारा पाने का दूसरा तरीका? आपने बैंक के साथ जो समझौता किया है उसे अमान्य मानें। यह काफी सामान्य तरीका है. इससे न सिर्फ भुगतान में तीन से चार महीने की देरी होगी. साथ ही, सफल होने पर, आप अपने लिए अच्छी छूट पर बातचीत करने में सक्षम होंगे, और ब्याज चुकाए बिना, बैंक को केवल मूल ऋण की राशि का भुगतान करने का अधिकार भी प्राप्त करेंगे।
अदालत में इस तरह के विवाद को शुरू करने के लिए मजबूत दलीलों की जरूरत होती है। उदाहरण के लिए, साबित करें कि जिस व्यक्ति ने बैंक के साथ समझौते पर हस्ताक्षर किए थे, उसके पास ऐसा करने का अधिकार नहीं था या उसने वर्तमान प्रक्रिया का उल्लंघन किया था (पति या पत्नी या अभिभावक अधिकारियों आदि में से किसी एक से ऋण के लिए कोई सहमति नहीं थी)। आप अनुबंध पर हस्ताक्षर की वैधता को चुनौती देने का प्रयास कर सकते हैं।
यदि आप अभी भी इस सवाल से परेशान हैं कि ऋणों से कैसे छुटकारा पाया जाए, तो सोचें कि आप उनमें क्यों फंस गए और उन्हें चुका नहीं सकते? शायद आप अपनी क्षमता से परे जी रहे हैं? आप जितना कमा सकते हैं उससे अधिक खर्च करते हैं। यहां सब कुछ बहुत सरल है. कुछ महीनों की मौज-मस्ती और विलासिता, और फिर आपके पैरों के नीचे से जमीन गायब हो जाती है: आपको अपने दोस्तों की आंखों में देखने में शर्म आती है, अतिदेय ऋण मंडरा रहे हैं। इसलिए अपने आप को एक साथ खींचें और अपने जीवन पर पुनर्विचार करें। खर्च करना बंद करें, कमाई शुरू करें और अपने बजट की योजना सोच-समझकर बनाएं।
विभिन्न प्रकार के ऋण बहुत लोकप्रिय और उपलब्ध हैं। लेकिन एचअक्सर लोग खुद को "कान तक" कर्ज में डूबा हुआ पाते हैं और उन्हें इसका पता भी नहीं चलता। यदि उधारकर्ता ने अपनी क्षमताओं की गणना नहीं की है तो क्या करें? लेख इस बारे में बात करेगा कि क्रेडिट "योक" को कैसे उतारना है।
आधुनिक समाज में कर्ज पर रहना एक चलन है। घर, कार खरीदना, मरम्मत और अन्य लाभ किसी भी समय उपलब्ध हैं; वर्षों तक बचत करने और प्रतीक्षा करने की कोई आवश्यकता नहीं है। ग्राहक ऋण का भुगतान तब तक करता है जब तक उसकी आय स्थिर रहती है। लेकिन मुसीबत से कोई भी अछूता नहीं है। वेतन में कटौती, बर्खास्तगी, अप्रत्याशित घटना के खर्च योगदान में देरी के कारण हैं।
लोगों द्वारा बैंकों से ऋण लेने के कारण:
इस प्रकार, लोग अनुचित रूप से ऋण दायित्व लेते हैं। सुंदर जीवन की चाहत, कर्ज लेने की आदत, बचत और योजना बनाने में असमर्थता कर्ज की मात्रा बढ़ने के कारण हैं। हालाँकि, कोई भी उधारकर्ता ऋण से छुटकारा पा सकता है। ऐसा करने के लिए, आपको अपनी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करना चाहिए, स्थिति से सबक सीखना चाहिए और अपना खरीदारी व्यवहार बदलना चाहिए।
जब स्थिति पहले ही शुरू हो चुकी हो, योगदान का भुगतान नहीं किया गया हो, जुर्माना शुल्क बढ़ रहा हो, उधारकर्ता को अपनी स्थिति में सुधार के लिए तत्काल उपाय करने चाहिए:
कर्जदार कर्ज से छुटकारा पाने के लिए हर तरह से कोशिश कर रहे हैं। कुछ लोग यह भी सोचते हैं कि जादू का उपयोग करके ऋण से कैसे छुटकारा पाया जाए। लेकिन ऐसे मामलों में, तुच्छता केवल देनदार की स्थिति को बढ़ाती है। लेनदारों की वित्तीय "गुलामी" से बचने के लिए, आपको निम्नलिखित अनुशंसाओं का पालन करना चाहिए:
फ़ॉन्ट-फ़ैमिली:" एरियल = "">` अपने बटुए को मोटा बनाने के लिए अपने सभी क्रेडिट कार्ड फेंक दें।». ( रॉबर्ट ऑर्बेन)
ऋण और ऋण धन के अयोग्य वितरण का परिणाम हैं। अपने पैसे पर नियंत्रण रखें - व्यक्तिगत बजट बनाए रखना शुरू करें। कार्यक्रम इसके लिए बिल्कुल उपयुक्त है "घरेलू लेखा"।
" एरियल = "">नमस्कार, प्रिय पाठक।
" एरियल = "">यह पोस्ट ऋण और कर्ज के विषय के लिए समर्पित है, क्योंकि यह मुद्दा बेहद महत्वपूर्ण है और आजकल कई लोगों में रुचि रखता है। और वास्तव में, उपभोक्ता ऋण या बंधक को सभी कोणों से विज्ञापित किया जाता है, खासकर जब से वे वास्तव में आसान होते हैं ले लो, और ऋण चुपचाप बड़े आकार में बढ़ सकते हैं।
" एरियल = "">इसे लेना आसान है, लेकिन इसे देना इतना आसान नहीं है यदि आप ऐसी कार्य पद्धति नहीं जानते हैं जो आपको चरण दर चरण और कम समय में सब कुछ करने की अनुमति देती है। आज हम बात करेंगे कि कर्ज और कर्ज़ से कैसे छुटकारा पाएं और जल्दी कैसे छुटकारा पाएं.
" एरियल = "">इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप पर किस प्रकार का कर्ज है - यह बंधक, उपभोक्ता ऋण, क्रेडिट कार्ड आदि हो सकता है। जब किसी व्यक्ति पर बहुत अधिक कर्ज होता है, तो इसका बोझ उस पर पड़ने लगता है, क्योंकि यदि भुगतान में देरी होती है, तो बैंक आपको कॉल करेगा और आपको याद दिलाएगा कि आप पर उनका बकाया है, और यह आपके दोस्तों के सामने भी असुविधाजनक है जब आप पर पैसा बकाया है और आप समय पर सब कुछ वापस नहीं कर सकते हैं।
एक बहुत प्रभावी तरीका है जो वास्तव में काम करता है - व्यवहार में और एक से अधिक व्यक्तियों द्वारा परीक्षण किया गया। यह तरीका न केवल आपको कर्ज और ऋण से छुटकारा पाने का तरीका बताएगा, बल्कि आपको इस स्थिति से लाभ उठाने का अवसर भी देगा।
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" arial="">प्रारंभ में इसे क्रियान्वित करना आवश्यक है आपके ऋण दायित्वों का ऑडिट(सरल और क्रेडिट). हर बात मन में रखने से कोई फायदा नहीं होगा. एक नोटबुक या नोटपैड लें, आप कंप्यूटर (एक्सेल या विशेष सॉफ़्टवेयर, जैसे) का भी उपयोग कर सकते हैं "घरेलू लेखा" ) और अपने प्रत्येक ऋण को लिखें - कार ऋण, बंधक ऋण, क्रेडिट कार्ड, उपभोक्ता ऋण, आदि।
" एरियल = "">आपको अपने प्रत्येक ऋण का इस तरह से विश्लेषण करना चाहिए ताकि आपको एक आरेख मिल सके जो इंगित करता है कि कौन सा ऋण, क्या भुगतान और कितना भुगतान करना बाकी है (सप्ताह, महीने या वर्ष)।
भले ही आपने यह सब कंप्यूटर पर रिकॉर्ड किया हो, इसे कागज़ पर स्थानांतरित करना सुनिश्चित करें ताकि एक दृश्य आरेख हो जो आपके सभी ऋणों को व्यवस्थित करेगा, और आपके विचारों को भी।
" एरियल = "">यह करना बहुत महत्वपूर्ण है और आप इसके बिना नहीं कर सकते। याद रखें, यदि आपने अपने विचारों को कागज पर स्थानांतरित नहीं किया है, तो आप मान सकते हैं कि वे कभी अस्तित्व में नहीं थे।
जब आपकी रूपरेखा तैयार हो जाए, तो अपने सभी ऋणों और ऋणों को क्रमांकित करें - सबसे छोटे से शुरू करें , अर्थात, उससे जिसका भुगतान सबसे तेजी से किया जा सकता है।
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यदि आप पर विशिष्ट लोगों का पैसा बकाया है, तो शर्म से उबरें और इसे धीरे-धीरे, थोड़ी-थोड़ी मात्रा में चुकाने के लिए सहमत हों, या, पर्याप्त आत्म-अनुशासन के साथ, नियमित रूप से छोटी-छोटी रकम बचाएं और पर्याप्त धन जमा होने के बाद कर्ज चुकाएं।
हम सबसे छोटे से कर्ज चुकाना शुरू करते हैं - हर महीने आवश्यकता से अधिक भुगतान करने का प्रयास करें। उदाहरण के लिए, यदि आपको 1500 रूबल जमा करने की आवश्यकता है, तो 2000, 2500 या अधिक का भुगतान करने का प्रयास करें। हम भुगतान इस तरह करते हैं कि लोन एक साल में नहीं, बल्कि 7-8 महीने में बंद हो जाए।
"एरियल =""> सबसे छोटा ऋण चुकाने के बाद, जो पैसा इसके भुगतान पर खर्च किया गया था वह आपके लिए मुक्त कर दिया जाएगा। आप इस पैसे को खर्च नहीं करते हैं, बल्कि इसे अपने अगले कर्ज में स्थानांतरित करते हैं।. यानी, आप अपना नियमित भुगतान करते हैं, साथ ही वह अतिरिक्त भुगतान भी करते हैं जो आपने पिछले ऋण के लिए किया था। साथ ही इसके पुनर्भुगतान में भी तेजी लाने का प्रयास करें.
" एरियल = "">जब इन दो ऋणों का भुगतान किया जाता है, तो उनसे नकद योगदान अगले ऋण में स्थानांतरित कर दिया जाता है और इसी तरह।
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अगर आप सोचते हैं कि आपको हर समय तनाव में रहना पड़ेगा और कोई आराम नहीं मिलेगा, तो आप गलत हैं , क्योंकि मानव मानस लंबे समय तक ऐसी जीवनशैली का सामना नहीं कर सकता है। इसलिए, अपना अगला ऋण चुकाने के बाद, अपने आप को एक उपहार देना सुनिश्चित करें - कोई अच्छी चीज़ या गैजेट खरीदें, किसी कैफे या मनोरंजन पार्क में जाएँ। सामान्य तौर पर, अपने आप को खुश करें - कार्रवाई के इस पाठ्यक्रम को मजबूत करने के लिए सकारात्मक भावनाएं बस आवश्यक हैं.
मनोवैज्ञानिक दृष्टिकोण मौलिक रूप से महत्वपूर्ण है " arial=""> किसी भी व्यवसाय में यदि उत्साह खत्म हो जाए तो व्यक्ति अक्सर सब कुछ जाने देता है। इस तथ्य को ध्यान में रखे बिना नहीं छोड़ा जा सकता है; अपने सभी सकारात्मक कार्यों को पुरस्कृत करना हमेशा याद रखें।
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एक और महत्वपूर्ण बात - जब आप इस पद्धति का उपयोग करके ऋण का भुगतान करते हैं, तो आप धीरे-धीरे इस तथ्य के आदी हो जाते हैं कि आपको हर महीने एक निश्चित राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। तथापि, अंततः आप अपने सभी ऋण दायित्वों का भुगतान कर देंगे.
ऐसा होने के बाद, आपके मासिक भुगतान की राशि, और इस समय तक यह काफी अधिक है, आप इसे अपने परिवार के बजट में नहीं जोड़ते हैं और इसे अपने नियमित खर्चों पर खर्च नहीं करते हैं - इसके बजाय आप शुरू करते हैं इसे एक अलग बैंक जमा में रख दें.
ऐसा करना वास्तव में महत्वपूर्ण है - इसे ऐसे समझें जैसे आपने खुद से कर्ज लिया है। इस तरह आप कर सकते हैं स्वयं को अपनी आय का 10% से अधिक भुगतान करें, क्योंकि आप स्वयं को वह भुगतान कर रहे हैं जो आपने पहले बैंकों को अधिक भुगतान किया था। इस तरह आप अपने आप को भविष्य के लिए बचत प्रदान करते हैं इस पैसे को केवल निवेश और अपने वित्तीय भविष्य पर खर्च करें.
" arial="">बैंक में आपकी अलग जमा राशि है मुफ़्त पैसे का स्रोत, जिसका उपयोग आप निवेश लेनदेन करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कर सकते हैं।
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यह विधि, लागू होने पर, किसी भी आकार के ऋण और ऋण का भुगतान करने में मदद करती है। . और इस तथ्य के लिए धन्यवाद कि आपके पास मुफ़्त पैसा होगा, आप अपनी इच्छानुसार निवेश करने, यात्रा करने और आराम करने में सक्षम होंगे।
" एरियल = "">बस, अब आप जानते हैं कि कर्ज और कर्ज़ से कैसे छुटकारा पाया जाए। अपनी वित्तीय साक्षरता में सुधार जारी रखें (स्व-शिक्षा एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है), नियम का उपयोग करें - " " और प्रत्येक आय का 10% बचाएं ; इन शुल्कों के स्तर को बढ़ाने के लिए ऋणों और ऋणों का भुगतान करें, एक आपातकालीन निधि बनाएं और फिर पैसा निवेश करना शुरू करें... ये सभी कार्य हैं जो आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए करने की आवश्यकता है।
वित्त, निवेश और व्यक्तिगत धन प्रबंधन की दुनिया में रुचि है? आरएसएस की सदस्यता लें " एरियल = "">। या बस।
क्रेडिट और लोन पहली नज़र में ही आकर्षक लगते हैं। ये लुभावने ऑफर अक्सर बड़े कर्ज का कारण बनते हैं जिन्हें चुकाना दिन-ब-दिन कठिन होता जाता है। कुछ लोगों पर एक साथ कई कर्ज होते हैं। उन पर कई तरफ से दबाव है, और इसलिए कर्ज से कैसे छुटकारा पाया जाए यह सवाल मौलिक रूप से महत्वपूर्ण हो जाता है।
बाहर निकलने में एक साथ कई तरीके और रणनीतियाँ शामिल हो सकती हैं। अधिकतम प्रभाव के लिए आप इन्हें मिला सकते हैं।
यदि आपने बहुत सारा कर्ज़ जमा कर लिया है तो उससे कैसे छुटकारा पाएं? यह बिलकुल संभव है। लेकिन देनदारों की घातक गलतियों से बचना महत्वपूर्ण है जिससे स्थिति बिगड़ सकती है:
गड्ढे में गिरने वाले लोगों की प्रमुख गलतियों में से एक बुखार वाली हरकतें हैं, जो और भी अधिक नुकसान पहुंचा सकती हैं। इस मुद्दे पर समझदारी से विचार करना और भुगतान के लिए एक स्वस्थ बजट बनाना उचित है।
देनदार को यह समझने की जरूरत है कि स्थिति से बाहर निकलने का कोई जादुई तरीका नहीं है और कोई भी उसे उसके दायित्वों से मुक्त नहीं करेगा।
मैं कर्ज से कैसे निकलूं? एक वस्तुनिष्ठ वित्तीय योजना बनाना अनिवार्य है।इसे निम्नलिखित अनुशंसाओं के आधार पर बनाया जा सकता है:
भुगतान के लिए यथार्थवादी बजट बनाने से आपको कर्ज से छुटकारा पाने में मदद मिलेगी।
ये सभी तरीके काफी प्रभावी हैं और कई देनदारों द्वारा इनका परीक्षण किया गया है। कर्ज के प्रकट होने का मुख्य कारण किसी के धन का अतार्किक उपयोग है। संकट की स्थिति से छुटकारा पाने के लिए, आपको समस्या की जड़ को प्रभावित करने की आवश्यकता है। यानी वित्त के बारे में आपके विचारों पर।
कई देनदार इस सवाल को लेकर चिंतित हैं: क्या यह संभव है? समस्या का सबसे अच्छा समाधान कर्ज चुकाना है, लेकिन अन्य संदिग्ध विकल्प भी हैं।
मैं विदेश यात्रा से प्रतिबंधित देनदारों का डेटाबेस कहां देख सकता हूं? इस लेख से आप किसी देनदार को इस सूची में शामिल करने की शर्तों के बारे में जान सकते हैं।
मैं कर्ज से कैसे निकलूं? इसके लिए कुछ निश्चित कार्रवाइयों के एक सेट की आवश्यकता होगी। इनमें अनावश्यक खर्चों को कम करना, अपनी कमाई बढ़ाना और एक नोटबुक रखना शामिल है। आप निम्नलिखित एल्गोरिथम का उपयोग करके इस स्थिति से बाहर निकल सकते हैं:
यदि ऋणदाता आपको एक किस्त योजना प्रदान करता है, तो एक संबंधित समझौते पर हस्ताक्षर किए जाते हैं।
याद रखें कि किस्त समझौते के सभी खंड बेहद महत्वपूर्ण हैं और इसका मतलब कर्ज माफ़ करना नहीं है। अनुबंध में यह बताने वाला एक खंड होना चाहिए कि यदि देनदार फिर से समय सीमा को पूरा करने में विफल रहता है तो उसे किस प्रतिबंध का सामना करना पड़ेगा।
ऐसी दुनिया में वित्तीय छेद एक बहुत ही सामान्य स्थिति है जहां ऋण और उधार का बोलबाला है। वित्तीय संस्थानों के आकर्षक ऑफर आसान धनराशि का वादा करते हैं, और केवल समझदारी ही आपको उन स्थितियों से बचाने में मदद करेगी जहां आपने धनराशि लौटाने की अपनी क्षमता की खराब गणना की है।
यदि आप पर पहले से ही कर्ज है तो जल्द से जल्द इससे छुटकारा पाने के सभी तरीकों पर विचार करें। यदि आपके ऋण पर ब्याज दर सबसे अधिक है, तो आप पुनर्वित्त कर सकते हैं। यदि आप किसी लेनदार से संपर्क करते हैं, वह संपर्क करने का प्रयास कर रहा है, तो आप अधिक उदार भुगतान शर्तों के लिए उससे बातचीत कर सकते हैं।
अंत में, हम ऋण चुकाने के तरीके पर एक संक्षिप्त वीडियो निर्देश देखने का सुझाव देते हैं:
यदि बहुत सारे ऋण हैं, तो आपको अनिवार्य रूप से ब्याज दर, भुगतान की अवधि, देर से भुगतान के लिए दंड की उपस्थिति और मात्रा को ध्यान में रखते हुए उनकी एक सूची बनानी होगी। इससे आपको पर्याप्त स्थिति में आने और स्थिति को हल करने के संभावित तरीके देखने में मदद मिलेगी।
दोस्तों, सबका दिन शुभ हो। आपको अपने ब्लॉग पर देखकर ख़ुशी हुई.
आपके ऋण कैसे हैं? बेशक, आपसे यह उत्तर सुनना बहुत अच्छा होगा कि कोई रास्ता नहीं है, लेकिन यदि आपके पास अभी भी वे हैं, तो उन्हें जल्दी से भुगतान करने का समय आ गया है।
यदि आपको याद हो, तो मैंने आपको बताया था कि सबसे अच्छी बात क्या करनी चाहिए ताकि जो संकट आए उसका आप पर इतना अधिक प्रभाव न पड़े। अन्य बातों के अलावा, मैंने आपको सभी उपभोक्ता ऋणों से शीघ्र छुटकारा पाने और मुक्त किए गए धन का उपयोग अपने परिवार, अपने आत्म-विकास और निवेश के लिए एक आरक्षित निधि बनाने के लिए करने की सलाह दी। मैंने आपको यह बताने का वादा किया था कि आप ऋणों से शीघ्रता से कैसे निपट सकते हैं। और चूँकि मुझे अपने वादे निभाने की आदत है, आज का लेख बिल्कुल उसी के बारे में बात करेगा।
वह ऋण अलग हैं। सबसे पहले, निश्चित रूप से, आपको उनमें से सबसे खराब को "बंद" करने की आवश्यकता है - क्रेडिट कार्ड ऋण, पीओएस ऋण और अन्य सभी प्रकार के उपभोक्ता ऋण। ठीक है, अगर, बाकी सब चीजों के अलावा, आप पर माइक्रोफाइनेंस संगठनों का कर्ज है, तो उनसे शुरुआत करना बेहतर है - आपको अधिक महंगा ऋण नहीं मिलेगा।
अधिकांश भाग के लिए, सभी ऋण अब वार्षिकी भुगतान के साथ चुकाए जाते हैं। इसका मतलब यह है कि हर महीने कर्जदार को इतनी ही रकम बैंक में जमा करनी होगी। सभी भुगतान एक दूसरे के बराबर हैं। जैसा कि आप समझते हैं, प्रत्येक वार्षिकी भुगतान में मूल ऋण की राशि शामिल होती है, जो स्वयं ऋण चुकाती है, और मूल ऋण की शेष राशि पर ब्याज की राशि होती है।
ऋण चुकाने के लिए सबसे पहले वार्षिकी भुगतान की संरचना इस प्रकार होगी: अधिकांश हिस्सा ब्याज है, छोटा हिस्सा स्वयं ऋण है। इस प्रकार, ऋण चुकौती की वार्षिकी पद्धति बैंक के लिए बहुत फायदेमंद है, क्योंकि इस मामले में ब्याज की राशि सबसे बड़ी है। और यह उतना ही बड़ा होता जाएगा जितना अधिक समय तक उधारकर्ता ऋण चुकाता रहेगा।
आप ऋण चुकौती के समय को यथासंभव कैसे कम कर सकते हैं?
यदि आप पहले से ही अपनी आय और खर्चों का हिसाब-किताब नहीं रखते हैं, तो ऐसा करना शुरू कर दें। जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, जो कोई भी रिकॉर्ड रखना शुरू करता है उसे तुरंत वह मिल जाता है जिसे मैं "अतिरिक्त पैसा" कहता हूं। बेशक, यह एक मजाक है)))। बहुत ज़्यादा पैसा जैसी कोई चीज़ नहीं होती. बात बस इतनी है कि यह वही पैसा है जो हमसे अज्ञात दिशा में बह रहा है और हमें ठीक से याद नहीं है कि वह कहां है। आपके अनुसार यह कितना पैसा हो सकता है? मैं कई वर्षों से व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन पर अध्ययन और परामर्श कर रहा हूं और मेरे पास ऐसे मामले हैं, जब लोगों ने अपने वित्त पर नज़र रखना शुरू किया, तो उनकी आय का 30% तक जादुई रूप से प्रकट हुआ! कल्पना कीजिए, 30% तक!!! निःसंदेह, ऐसा अक्सर नहीं होता है। मूलतः, यह आय का लगभग 10% है।
सबसे आसान तरीके के बारे में पढ़ें. यह । इस मामले में, आय प्राप्त करने के तुरंत बाद, आप इसकी पूरी राशि खर्चों के कई क्षेत्रों में वितरित करते हैं। इस पद्धति के अनुसार, बचत के निर्माण के लिए आपको जो 10% अलग रखना चाहिए, जब तक बकाया ऋण हैं, उन्हें चुकाने के लिए आवंटित करना समझ में आता है। इस तरह ब्याज पर बचत करके पुनर्भुगतान के समय और कुछ धनराशि को कम करना संभव होगा।
सामान्य तौर पर, 10% न्यूनतम है. जितना अधिक आप राशि बढ़ा सकते हैं, उतनी ही तेजी से आप भुगतान करेंगे और उतनी ही अधिक बचत करेंगे।
यदि ऋण ही एकमात्र है, तो सब कुछ सरल और स्पष्ट है। खैर, अगर उनमें से कई हैं, तो आगे बढ़ने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?
इसे और स्पष्ट करने के लिए, आइए संख्याओं के साथ एक छोटा सा उदाहरण देखें।
मान लीजिए कि एक निश्चित परिवार पर 3 ऋण बकाया हैं:
पारिवारिक आय: प्रति माह 50,000 रूबल।
कई ऋणों को शीघ्रता से "बंद" करने के लिए, आप 3 तरीकों का उपयोग कर सकते हैं जो विदेशों में बहुत आम हैं।
मुद्दा यह है कि ऋण भुगतान की कुल राशि को उस आय के 10% तक बढ़ाना है जिसके बारे में हमने ऊपर बात की थी। हमारे उदाहरण में, यह 5,000 रूबल है।
विधि संख्या 1. "बर्फ हिमस्खलन" विधि.
इस पद्धति का उपयोग करने पर, सबसे महंगे ऋण पर भुगतान 10% बढ़ जाता है। जैसा कि आप समझते हैं, सबसे महंगे ऋण पर ब्याज दर सबसे अधिक होती है। वैसे, जैसा कि आपने देखा होगा, ऋण की लागत प्रभावी दर का उपयोग करके निर्धारित की जानी चाहिए।
प्रभावी दर एक ऐसी दर है, जिसमें ऋण पर ब्याज के अलावा, इसकी सेवा के लिए अन्य सभी अतिरिक्त शुल्क और लागत भी शामिल होती है। दूसरे शब्दों में, इस दर का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जा सकता है कि वास्तव में ऋण की लागत कितनी है।
हमारे उदाहरण में, 22% प्रति वर्ष की प्रभावी दर के साथ 500,000 रूबल की राशि में सबसे महंगा ऋण 2 है। हम उसके मासिक भुगतान में 10% की वृद्धि कर रहे हैं। अब हर महीने हम बैंक में 13,809 रूबल नहीं, बल्कि 18,809 रूबल जमा करेंगे। शेष दो ऋणों के लिए हम भुगतान अनुसूची के अनुसार भुगतान करते हैं - 16,133 और 3,716 रूबल।
जिस समय 500,000 रूबल का ऋण पूरी तरह से चुकाया जाता है, उस पर बढ़े हुए भुगतान की पूरी राशि (मैं आपको याद दिला दूं कि यह 18,809 रूबल है) अगले सबसे महंगे ऋण पर मासिक भुगतान में जोड़ दी जाती है। हमारे मामले में, यह प्रति वर्ष 20% की दर से 100,000 रूबल के लिए 3 ऋण है। यानी अब इस लोन के लिए आपको हर महीने 3,716 रूबल नहीं, बल्कि 3,716 +18,809 = 22,525 रूबल बैंक में जमा करने होंगे।
जब इसे पूरी तरह से चुका दिया जाता है, तो ऋण 2 और ऋण 3 पर सभी भुगतानों की राशि - 22,525 रूबल, शेष ऋण 1 के भुगतान में जोड़ दी जाती है। और परिणामस्वरूप, अब इस ऋण पर आपको हर महीने भुगतान करना होगा - 16,133 + 22,525 = 33,658 रूबल।
तो, "स्नो हिमस्खलन" विधि कई ऋणों को चुकाने की एक विधि है, जब ऋणों को सबसे महंगे से लेकर सबसे सस्ते तक बढ़े हुए भुगतान के साथ चुकाया जाता है ("एक बर्फ हिमस्खलन एक उच्च लागत वाले पहाड़ को गिरा देता है")।
2. "स्नोबॉल" विधि.
सिद्धांत पिछली विधि के समान ही है। लेकिन इस मामले में, पहले कम राशि वाले ऋण चुकाए जाते हैं, और फिर बड़ी राशि वाले ऋण चुकाए जाते हैं (स्नोबॉल बढ़ता हुआ प्रतीत होता है)।
3. एक समान पुनर्भुगतान की विधि.
इस पद्धति में, कुल भुगतान में जोड़ी जाने वाली अतिरिक्त राशि को सभी उपलब्ध ऋणों में समान रूप से विभाजित किया जाता है।
आइए अब देखें कि कौन सा तरीका उधारकर्ता के लिए सबसे अधिक लाभदायक होगा। समय बचाने के लिए मैं बुनियादी गणनाएँ नहीं दूँगा। मैं अपने आप को सारांश डेटा तक ही सीमित रखूंगा।