Mnogi posojilojemalci, ko se odločajo za najem posojila, najprej upoštevajo ponudbe Sberbank. To je naravno: obstajajo ugodne cene in ugodni pogoji storitev. V tem članku vam bomo povedali, kakšne vrste posojil za posameznike obstajajo pri Sberbank, kakšne so njihove prednosti in omejitve.

Zahteve za posojilojemalce

Sberbank, tako kot vse komercialne finančne institucije, zanimajo odnosi s plačilno sposobnimi strankami. V fazi sprejemanja vlog bančni strokovnjaki ocenijo bonitetno oceno posojilojemalca, s čimer preprečijo tveganje nevračila in zamude.

Torej, komu bo odobrena vloga za posojilo pri Sberbank?

Glavne zahteve za posojilojemalce so:

• Državljani Ruske federacije, stari od 21 let do 75 let v času odplačevanja posojila;
• Imeti redno delovno razmerje in dokazane dohodke. Družinski dohodek mora zadoščati za vsakodnevne potrebe in servisiranje posojila;
• Pozitivna bonitetna ocena, brez tožb.

Tukaj so standardne zahteve banke, vendar se vloge posojilojemalcev obravnavajo individualno. Zato so lahko v vsakem konkretnem primeru kreditiranja določeni pogoji v zvezi z zavarovanjem kredita, privabljanjem soposojilojemalcev ali porokov, zagotavljanjem dodatnih potrdil ali garancij.

Kreditni produkti

Banka ponuja vrsto kreditnih produktov, ki ustrezajo različnim potrebam strank. Tukaj lahko dobite kreditno kartico, zaprosite za hipoteko ali najamete denar za potrošniško posojilo. Oglejmo si podrobneje vrste posojil za posameznike pri Sberbank in pogoje, ki veljajo v letu 2017.

Potrošniška posojila

Najbolj priljubljena vrsta posojil med prebivalstvom je. Ta izraz se nanaša na neciljana gotovinska posojila. Odvisno od zneska, roka in drugih parametrov banka izda denar z ali brez zavarovanja.

Tu so glavni pogoji za potrošniška posojila Sberbank v letu 2017:

• Brez zavarovanja. Denar se izda za kakršen koli namen, depozit ali poročilo o porabljenih zneskih ni potrebno. Po pogojih tega posojila lahko prejmete znesek do 3 milijone rubljev za obdobje do 5 let. Najnižja tarifa bo znašala 14,9 % na leto, za imetnike plačnih kartic so ugodnosti. Za odobritev vloge mora posojilojemalec predložiti dokazilo o svojem dohodku in celoten paket dokumentov;

• Pod garancijo posameznikov. Za to vrsto posojila lahko komitenti banke izposodijo 5 milijonov rubljev za 5 let po obrestni meri 13,9% letno. Za pridobitev kredita je potrebno jamstvo ene ali dveh oseb s stalnim potrjenim dohodkom. Imetniki plačnih kartic lahko banki za obravnavo vloge predložijo samo dva dokumenta. Posojilo se izda v gotovini ali s prenosom na kartico. Odplačilo poteka v enakih obrokih;

• Neciljno posojilo zavarovano z nepremičnino. Ta vrsta posojila vam omogoča, da dobite velika vsota za dolgo časa. V skladu s pogoji bo najvišji znesek posojila 10 milijonov rubljev. Omejitev zneska bo vrednost zavarovane nepremičnine: posojilo se izda v višini do 60% cene nepremičnine. Obdobje uporabe denarja je do 20 let. Kot zavarovanje se lahko zagotovi kateri koli predmet v lasti posojilojemalca: stanovanje, hiša, garaža, poletna hiša ali zemljišče. Zakonec posojilojemalca nastopa kot soposojilojemalec, če so bili pri določitvi najvišjega zneska posojila upoštevani njegovi dohodki. Zavarovano premoženje je predmet obveznega zavarovanja. Življenjsko in zdravstveno zavarovanje kreditojemalca se izvaja prostovoljno. Omejitve: ta vrsta posojila ni izdana samostojni podjetniki, podjetniki, člani kmečkih kmetij;

• Posojilo vojaškemu osebju - udeležencem NIS. Posebna ponudba banke za vojaško osebje, ki sodeluje v NIS in je hipotekarni posojilojemalec Sberbank: potrošniško posojilo za obdobje do 5 let. Izbirate lahko med dvema možnostma: posojilo brez zavarovanja v višini 500.000 rubljev ali z vključitvijo porokov v višini 1.000.000 rubljev. Tarifa bo znašala 13,5 % za zavarovano posojilo oziroma 14,5 % za nezavarovano posojilo. Denar je zagotovljen za kakršne koli namene. Posojilojemalci jih praviloma uporabljajo za doplačilo za kupljeno stanovanje ali za popravila in opremo novo stanovanje. Banka ne zahteva poročila o porabi zneska;

• Posojilo lastnikom osebnih pomožnih parcel. Osebe, ki delajo na zasebnih kmetijah, lahko prejmejo do 1,5 milijona rubljev po stopnji 17,0% letno za obdobje do 5 let. Obvezni pogoji: posojilojemalec mora biti lastnik (lastnik) podružnične kmetije in zagotoviti jamstvo posameznikov. Poleg vloge, potnega lista in potrdila o dohodku morate banki predložiti izpisek iz knjige o pomožni kmetiji.

Hipoteka

Hipotekarna posojila se izdajo za nepremičnine. Sberbank ponuja več hipotekarnih možnosti, tako za nakup kot za gradnjo stanovanj. Poglejmo, kakšni pogoji veljajo v letu 2017:

• Nove zgradbe. Partnerji banke so velika razvojna podjetja in ni presenetljivo, da imajo najugodnejše hipotekarne ponudbe za stanovanja v novogradnjah. Posojilo se lahko izda za obdobje do 30 let, po obrestni meri 10,9% letno. Obvezen je polog v višini 20% zneska nakupa. Poleg standardne ponudbe obstajajo promocije razvijalcev s tarifami od 8,9% na leto. Pogoj je zavarovanje kupljenega stanovanja;

• Pripravljeno stanovanje. Posojila za nakup sekundarnega stanovanja v Sberbank danes lahko izdate za do 30 let, z 20% lastnih sredstev za polog. Najmanjši znesek posojila bo 300 tisoč rubljev, osnovna obrestna mera je 11,25% na leto. Obresti so lahko višje, če posojilojemalec nima bančne plačne kartice ter police življenjskega in zdravstvenega zavarovanja;

• Vojaška hipoteka. Sberbank v okviru državnega programa daje posojila vojaškemu osebju za nakup dokončanih stanovanj in stanovanj v gradnji. Znesek posojila je 2,22 milijona rubljev z obrestno mero 10,9% letno. Najdaljši rok posojila je 20 let, vendar je v vsakem posameznem primeru določen individualno in ne sme preseči 45. rojstnega dne posojilojemalca;

• Hipoteka z materinskim kapitalom. Omeniti velja, da je skoraj vsa hipotekarna posojila Sberbank mogoče izdati z materinskim potrdilom. To pravico pogosto uporabljajo družine z dvema ali več otroki pri reševanju stanovanjskega problema. Program je na voljo vsem kategorijam posojilojemalcev, vključno z državnimi uslužbenci, vojaškim osebjem in mladimi družinami. Standardni pogoji posojila: polog od 20% vrednosti nepremičnine, obrestne mere od 13% letno, obdobje do 30 let. Posebne zahteve: kupljena nepremičnina mora biti vpisana v skupno skupno lastnino vseh družinskih članov;

• Počitniška hiša. Le malo bank danes posoja projekte za gradnjo in nakup podeželskih hiš. Pri Sberbank lahko zaprosite za takšno posojilo, prejmete namenski denar za gradnjo ali nakup poletne hiše ali pridobitev lastništva zemljišča. Prvo plačilo bo 25% zneska, stopnja je 11,75%, najmanjša velikost posojila v višini 300 tisoč rubljev. Za povečanje zneska posojila je dovoljeno privabiti tri soposojilojemalce. Zakonci kreditojemalcev nastopajo kot sokreditojemalci v obvezno, ne glede na starost;

• Kreditne kartice. Posebno pozornost si zaslužijo kreditne kartice Sberbank. Njihova prednost za kupce je poleg enostavne uporabe in enostavnosti oblikovanja odlična storitev in podpora. Sberbank ponuja imetnikom kartic najboljše mobilne aplikacije in internetno bančništvo. Svoj kartični račun lahko uporabljate kjer koli, brez časovnih omejitev. Linija kreditnih kartic vključuje klasične in premium možnosti. Kreditni limiti so določeni za vsako stranko posebej, najvišji znesek je lahko 3 milijone rubljev. Tarife se gibljejo od 21,9% na leto. Za pridobitev kartice preprosto vložite vlogo v poslovalnici banke. Banka bo lastnikom sproti izdajala plačne kartice na podlagi dveh dokumentov. Seznam kreditnih kartic je predstavljen na spletni strani.

Refinanciranje

Ko govorimo o vrstah posojil pri Sberbank, ne moremo prezreti teme refinanciranja. To orodje je treba uporabiti v številnih primerih, na primer za zmanjšanje mesečnega obroka ali udobje servisiranja več posojil.

Banka ponuja refinanciranje posojil, prejetih od tretjih bank: lahko vzamete do 3 milijone rubljev po 13,9% letno, brez zavarovanja. Mnogim posojilojemalcem bo koristilo odplačilo več kot draga posojila in prenos vašega posojilnega portfelja na eno banko.

Prav tako lahko refinancirate hipotekarna posojila: leta 2017 Sberbank ponuja takšno storitev, ki izdaja denar za do 30 let z osnovno obrestno mero 10,9% letno. Ta možnost posojila je zavarovanje in zahteva zavarovanje premoženja.

Kredit je finančni instrument in treba ga je spretno uporabljati. Vrste posojil Sberbank ustrezajo vsem namenom in so na voljo posojilojemalcem s stabilno bonitetno oceno. Priporočamo izbiro kreditov glede na vaše cilje in oceno finančnega stanja za prihodnost. Navsezadnje lahko poleg koristi od nakupov prejmete tudi izgube, če posojila ne odplačate pravočasno.

Nekatere posojilne produkte je banka razvila v tesni povezavi z vladnimi programi za podporo določenim kategorijam državljanov.

Maj 2016 je zaznamovalo znižanje obrestnih mer. Toda določba posamezne vrste krediti za fizične osebe so bili začasno ustavljeni.

Kako jemati

Za vsak posamezen kreditni produkt lahko banka kreditojemalcu postavi posebne zahteve, vendar njihovi osnovni standardi ostajajo enaki ne glede na vrsto kredita.

Tej vključujejo:

1. Glavna "kreditna" starost je najmanj 21 let in ne več kot 75 let. Ob registraciji kreditna kartica– ne starejši od 65 let, izobraževalni kredit – od 14 let, nenamenski (potrošniški) kredit s porokom – od 18 let.
2. Državljanstvo Ruske federacije.
3. Uradna zaposlitev z neprekinjenimi delovnimi izkušnjami na zadnjem mestu 6 ali več mesecev. Poleg tega mora biti skupna delovna doba najmanj 12 mesecev v zadnjih 5 letih. Pri financiranju nakupa stanovanja se zahteva le šest mesecev delovnih izkušenj na trenutnem delovnem mestu. In za "plačane" stranke ni omejitev glede dolžine skupne delovne dobe.
4. Registracija ustreza kraju, kjer je bilo posojilo izdano, lokaciji predmeta posojila (stanovanje), delodajalcu posojilojemalca (soposojilojemalec), izobraževalna ustanova(pri prijavi na posojilo za izobraževanje).
5. Čista zgodovina odplačevanja prejšnjih posojil ruskih bank.
6. Dokumentirana sposobnost plačila posojila in obresti nanj. V ta namen so na voljo potrdila o povprečnem dohodku za zadnjih 6 mesecev, davčne napovedi itd.). Nekateri posojilni produkti vam omogočajo, da upoštevate dohodek celotne družine ali več soposojilojemalcev (ne več kot 3).

(Lahko prenesete vzorec vloge za posojilo pri Sberbank).

Potrošniška posojila

Neciljana posojila (potrošniška) so posojila, katerih izdaja ne zahteva zavarovanja in navedbe posebnega namena v posojilni pogodbi.

Brez garancije ali zavarovanja. Slabosti takega produkta so najvišje obrestne mere za uporabo in izdaja samo v ruskih rubljih za obdobje do 5 let.

Toda njegova registracija ne zahteva težav z dokumenti in traja najmanj časa. Prav tako je ob prijavi možno izkoristiti nekatere ugodnosti, če kreditojemalec izpolnjuje predpisane pogoje.

Posojilo lahko dobite od 15.000 rubljev. do milijona in pol bo odvisna od roka posojila in od tega, ali je posojilojemalec stranka banke. Razpon odstotkov se giblje med 17,5-26,5% letno.

Če imate plačno ali pokojninsko kartico pri Sberbank, se čas odločanja skrajša na 2 uri, paket predloženih dokumentov pa je omejen na vaš potni list. Če kartice ni, morate tudi zagotoviti delovna knjižica in potrdilo o zaslužku za zadnjih šest mesecev.

S finančno garancijo. Vloga za to posojilo bo zmanjšala stroške obresti, znesek posojila pa se bo znatno povečal in lahko doseže 3 milijone rubljev.

Ročnost posojila ostaja enaka kot pri nezavarovanem posojilu, širi pa se starostni razpon.

Če mora biti pri posojilu brez jamstva starost posojilojemalca v mejah 25-65 let, potem lahko pri finančnem jamstvu prejmete sredstva od 18. leta do 75.

Obrestne mere se gibljejo od 16,5 do 25,5. Poleg tega je prednostna naloga imeti tudi plačno ali pokojninsko izkaznico.

Posojilo za refinanciranje.

Služi posebej za poplačilo prej nastalih kreditnih dolgov do drugih bank ali finančnih organizacij. Vloga za tovrstno posojilo vključuje dodatne stroške za zavarovanje, provizije, notarske storitve in neodvisnega cenilca.

Zato bi morali primerjati skupni znesek takšnih stroškov z obstoječim dolgom, ki ga želite refinancirati, in izračunati koristi vloge za posojilo za refinanciranje. (Mimogrede, zanimiv članek Preberete lahko o refinanciranju hipoteke).

Kreditne kartice. Priročna možnost, ko je zagotovljen stalen dostop do brezgotovinskih sredstev.

Ob upoštevanju roka, ki ga je določila banka za vračilo porabljenega zneska (50 dni), posojilojemalec ne bo imel skoraj nobenih stroškov za uporabo kreditnih sredstev, razen letne zaračunane provizije za storitve v višini 750 rubljev. v letu. Če pa pride do zamude, lahko obrestna mera doseže 33.

K morebitnim stroškom prištejte še provizije pri dvigovanju gotovine s kreditne kartice. Za negotovinska plačila ni na voljo. Kartica se izda za tri leta z najvišjo kreditno mejo 600 tisoč rubljev.

Vredno razmisleka: Ne glede na obdobje veljavnosti kartice se kreditni račun zapre šele po celotnem poplačilu dolga in na zahtevo stranke.

Hipoteka

Za pomoč pri reševanju stanovanjskega problema prebivalstva je država razvila več donosnih programov za nakup stanovanj.

Pogosto se uporabljajo pri posojanju javnosti za nakupe stanovanj. Za družine z več kot enim otrokom Sberbank v letu 2016 ponuja hipotekarno posojilo z delnim plačilom dolga z materinskim kapitalom.

Hipotekarna posojila se delijo na:

Opomba: Obstaja takšna vrsta posojila, kot je delno izplačilo sredstev, ko gradnja napreduje. Posojilojemalec mora obvezno predložiti dokumente, ki potrjujejo porabo sredstev za gradbena dela.

Ciljne ponudbe

Ločena skupina posojilnih ponudb državne banke so posojila za izvajanje določenih ciljev:

1. Ciljno izobraževalno posojilo. Omogočil vam bo pridobitev srednje in višje strokovne izobrazbe, ne glede na obliko študija.

   Trajanje posojila se lahko razlikuje glede na obdobje študija, znesek posojila pa je enak celotnim stroškom celotnega obdobja študija. Za pridobitev posojila zavarovanje ni potrebno.

2. Posojilo za razvoj pomožnega kmetovanja. Lastniki zasebnih kmetij lahko izkoristijo ponudbo posojila za razvoj svojega podjetja. Kar naredi to posojilno ponudbo privlačno, so pogoji posojila od 2 do 5 let in znesek posojila do 700 tisočakov.

Zaloga

Da bi ohranili zanimanje za bančne produkte in uskladili s ponudbo in povpraševanjem na trgu, Sberbank redno posodablja svojo promocijsko linijo kreditnih produktov.

Povpraševanje se je izkazalo po akciji za novogradnje, ki bo veljala do konca leta 2016 in omogoča znižano obrestno mero za stanovanjska posojila.

Oglejte si trenutni video o pogojih za prejemanje od Sberbank:

Skoraj ni odrasle osebe, ki še nikoli ni obiskala poslovalnice Sberbank. Navsezadnje lahko na seznamu njegovih storitev najdete vse bančne produkte brez izjeme. Ta članek vam bo povedal o trenutnih ponudbah na področju posojil.

Vrste in pogoji za izdajo posojil pri Sberbank

Sberbank: potrošniška posojila posamezniki

	od 15 tisoč rubljev (regije) / 45 tisoč rubljev (Moskva) do 1,5 milijona rubljev	17.5 - 23.5 za stranke s plačilnimi karticami in upokojence, ki prejemajo pokojnino Sberbank 22,5 - 29,5 za ostale stranke	od 3 do 60 mesecev.
	od 15 tisoč rubljev (regije) / 45 tisoč rubljev (Moskva) do 3 milijone rubljev	16.5 - 22.5 za stranke s plačilnimi karticami in upokojence, ki prejemajo pokojnino Sberbank 21,5 - 28,5 za ostale stranke	od 3 do 60 mesecev.
	od 500 tisoč rubljev do 10 milijonov rubljev	15,5 - 16,25	do 20 let
	od 15 tisoč rubljev (regije) / 45.000 rub. (Moskva) do 500.000 rub. (brez garancije) / 1 milijon rub. (z garancijo)	19.5 brez garancije 18,5 z garancijo	od 3 do 60 mesecev.
	od 15 tisoč rubljev do 700 tisoč rubljev	24,5	od 3 do 60 mesecev.

Sberbank: hipotekarna posojila fizičnim osebam

Ime posojilnega programa
	od 300 tisoč rubljev do 80 % cene nepremičnine	od 13 – posebna ponudba za mlade družine od 13.5 - s potrdilom o dohodku od 14 - brez dokazila o dohodku	do 30 let	od 20% (15% promocija za mlade družine)
	od 300 tisoč rubljev do 80 % cene nepremičnine	od 11.09 – po programu z drž. podporo od 13.5 s potrdilom o dohodkih od 14 brez dokazila o dohodku	do 30 let	od 20%
	od 300 tisoč rubljev do 70 % cene nepremičnine	od 14	do 30 let	od 30%
	od 300 tisoč rubljev do 70 % vrednosti objekta	od 13.5	do 30 let	od 30%
	do 1,9 milijona rubljev do 80 % zneska nepremičnine	12,5	do 15 let	-
	do 1,9 milijona rubljev do 80 % zneska nepremičnine	12,5	do 15 let	-

Posojila Sberbank posameznikom s plačnimi karticami

Za stranke, ki prejemajo plače pri karticah je Sberbank pripravljena na naslednje koncesije:

• Znižajte obrestno mero v primerjavi s tretjimi strankami.
• Poenostavite postopek vloge za posojilo tako, da ne zahtevate potrdila o dohodku.
• Čim bolj skrajšati rok za odločitev o možnosti kreditiranja.
• Izdajte posojilo v kateri koli pisarni Sberbank in ne samo v mestu, kjer je registrirana registracija.
• Preglejte vlogo za posojilo, poslano prek Sberbank Online.

Posamezni upokojenci lahko izkoristijo te iste ugodnosti, da zaprosijo za posojilo pri Sberbank.

Dokumenti za posojilo Sberbank posameznikom

Dokumenti, potrebni za pridobitev potrošniškega posojila

					Posojilo posameznikom, ki upravljajo zasebne gospodinjske parcele
Obrazec za vlogo posojilojemalca	+	+	+	+	+
Potni list posojilojemalca	+	+	+	+	+
Dokazilo o dohodku	+	+	+	+	+
Zastavne listine			+		+
Izvleček iz gospodinjske knjige o registraciji zasebnih gospodinjskih parcel					+

Dokumenti, potrebni za pridobitev hipotekarnega posojila

	+	+	+
		+
	+	+	+
	+/–	+/–	+/–
	+
	+	+	+
Dokumenti, ki potrjujejo prisotnost predplačila	+	+
			+

Posojila Sberbank posameznikom: obrestne mere

Za vsako posojilo osnovna obrestne mere, ki se lahko razlikujejo glede na različne dejavnike:

• Trajanje posojila - za obdobje več kot 3 leta plus 1%.
• Status posojilojemalca - za tretje stranke je obrestna mera višja za 5%.

2. Pri vlogi za posojilo, zavarovano z nepremičnino, bo stopnja odvisna od:

• Trajanje posojila - pri vlogi za posojilo za več kot 10 let plus 0,5%.
• Razmerje med zneskom posojila in ocenjeno vrednostjo zavarovanja. Če je več kot 40 %, se stopnja poveča za 0,25 %.

Poleg tega dodajte eno točko naenkrat, če ne prejemate plače prek Sberbank in zavrnete življenjsko in zdravstveno zavarovanje.

3. Ko zaprosite za posojilo za gradnjo hiše ali koče, bodite pripravljeni na dejstvo, da bo stopnja višja, če:

• Ročnost posojila nad 10 let – 0,25% za vsako desetletje.
• Polog manjši od 50% – 0,25%.
• V Sberbank ne prejemate plače - za 0,5%.
• Zavrnili ste življenjsko zavarovanje - za 1%.
• Hipoteka še ni vpisana - za 1%.

Za potrošniška posojila je videti takole:

.

Za izračun nastavite parametre zahtevanega posojila. V tem primeru lahko izberete, na podlagi česa bo narejen izračun:

• glede na znesek posojila;
• glede na povprečni mesečni dohodek posojilojemalca;
• glede na višino mesečnega plačila.

Ko izpolnite vse vrstice kalkulatorja, se prikažejo predhodni parametri posojila in načrt odplačevanja.

Hipotekarni kalkulator je podoben prejšnjemu, dodana so le polja za vnos podatkov, ki so bistveni za izračun stanovanjskega kredita: višina pologa, cena nepremičnine itd.

Sberbank: spletna posojila posameznikom

Prijavite se za posojilo na spletu, če:

• prejemate plačo ali pokojnino na račun, odprt pri Sberbank;
• ste povezali storitev Sberbank Online.

1. V zavihku »Posojila« v glavnem meniju izberite »Vzemite posojilo pri Sberbank«.

2. Določite vrsto posojila, želeni znesek in rok.

3. Izpolnite stran z osebnimi podatki. Tukaj navedite številko računa, na katerega prejemate plačo/pokojnino.

4. V zavihek »Družina« vnesite podatke o svojem zakonski status, otroci in drugi sorodniki.

6. Naslednji korak je izpolnjevanje podatkov o vašem delovnem mestu in prejetem dohodku.

7. Če ste lastnik nepremičnine ali avtomobila, to navedite v prijavi.