Veliko državljanov zanima vprašanje: kaj je potrebno za najem posojila pri hranilnici. Odgovor je preprost.

Če želite zaprositi za posojilo, boste potrebovali določen paket dokumentov in izpolnjevanje določenih zahtev.

1. Državljan mora uradno delati.
2. Registracija mora biti v mestu, kjer želite dobiti posojilo.
3. Brez dolgov do države.
4. Oseba je starejša od 18 let.

Najpomembnejši dokumenti

1. Potni list državljana Ruske federacije z registracijo, vsaj začasno.
2. Dokument, ki potrjuje, da imate redne dohodke. To je potrdilo v obliki 2 dohodnine, prejete od stalno mesto delo. Izda neposredno računovodstvo ali šef. Če tega iz določenih razlogov ni mogoče zagotoviti, bo dovolj, da prinesete potrdilo o dohodku na posebnem dopisnem pismu delodajalca, z modrim podpisom in žigom. Vsebovati mora natančno ime, priimek in patronim zaposlenega, ime organizacije, njeno poštno številko in telefonsko številko ter dohodek v zadnjih šestih mesecih.
3. Če oseba prejema pokojnino, mora predložiti dokument, ki potrjuje prejeti dohodek prejšnji mesec. To potrdilo izda pokojninski sklad.
4. Sberbank je tudi pripravljena upoštevati Dodaten zaslužek. Na primer, dohodek od najema katerega koli premoženja. Tukaj morate predložiti kopijo napovedi v obrazcu 3 dohodnine.

Mesečno plačilo posojila ne sme presegati 30% dohodka. Vredno je biti pozoren na odstotek izdaje. Koliko boste morali preplačati? Kaj potrebujete za najem kredita pri hranilnici, se pozanimajte pri osebah, ki jim zaupate, če obstajajo, ali neposredno v poslovalnici banke.

Pomembno! Na datum, ki ga banka določi vsak mesec, morate odplačati dolg, če pozabite na to, se globi ne morete izogniti.

Tudi zdaj ne vedo vsi, kje dobiti posojilo in kaj je za to potrebno; večina se preprosto ne želi "spletati s tem". Vendar pa vam posojilo lahko omogoči nakup avtomobila zdaj in popravilo, namesto da čakate na ta dogodek več let in skrbno pospravljate denar v predal.

Zaupanje v banke raste, banke pa si prizadevajo upravičiti zaupanje ljudi z oblikovanjem novih tarif za vlagatelje in cenovno ugodnimi kreditni pogoji. Kaj potrebujete za najem kredita?

Najprej morate natančno razumeti, koliko denarja potrebujete za svoj cilj. Točno zato, ker je jemanje manj nesmiselno; jemanje več pomeni povečanje plačil obresti.

Nato morate izbrati banko. Začetno izbiro lahko opravite tako, da se posvetujete s prijatelji in sorodniki, če imajo podobne izkušnje. Potem morate osebno obiskati banko, ki vas zanima, in se pogovoriti s svetovalcem na kraju samem. Povedati mu morate, da ste fizična oseba in želite najeti posojilo, nato pa vam bo pomagal razumeti podrobnosti posojilnih programov te banke.

Moral bi Posebna pozornost Bodite pozorni na naslednje podrobnosti - odstotek posojila, valuta, v kateri je posojilo izdano, ali so potrebni poroki, obdobje obdelave posojila, možnost predčasnega odplačila.

Mesečna plačila posojila ne smejo presegati 30% vašega mesečnega dohodka ali celotnega dohodka celotne družine. Garanti so skupaj z vami odgovorni za odplačilo posojila, za velike zneske (od pol milijona rubljev) pa je potreben vsaj eden. Toda veliko manjše zneske je mogoče vzeti brez porokov.

Nianse predčasnega odplačila posojila je treba upoštevati vnaprej, saj lahko nekatere banke zaračunajo "kazenske" obresti za predčasno odplačilo posojilo - nobena banka ne želi izgubiti dobička.

Glavne zahteve, ki jih nalaga banka posamezniku so naslednji:

Državljan mora biti prijavljen v mestu, v katerem je banka;
- imeti stalno delovno mesto;
- delati na tem delovnem mestu najmanj eno leto (včasih manj);
- nimajo dolgov po drugih posojilih;
-biti plačilno sposoben (določi banka);
- doseči polnoletnost.

Posojila se ne dajejo državljanom, ki imajo neporavnano kazensko evidenco in proti katerim je bila uvedena kazenska zadeva.

Včasih banka izda posojilo le, če lahko posojilojemalec zagotovi zavarovanje. Zavarovanje je lahko nepremičnina, vrednostni papir, nakit ali poroštvo. Ko se dogovorite o vseh podrobnostih, je bolje, da vzorec pogodbe odnesete domov in ga še enkrat natančno preberete, saj lahko svetovalec "zgreši" nekatere točke. Če vsi pogoji pogodbe izpolnjujejo vaše zahteve, lahko naslednji dan obiščete banko in prejmete denar.

Skoraj vsak človek se prej ali slej sooči s potrebo po najetju posojila. Vendar komitenti ob soočenju s posojilodajalcem ne morejo vedno posredovati informacije o lastni zanesljivosti in o tem, da je sposoben odplačati najeti kredit. Veliko strank je prepričanih, da je glavna stvar biti plačilno sposoben, vendar nizka raven dohodka ni najboljša. pogost vzrok zavrnitve. Hkrati se lahko zavrne ne le za veliko posojilo, ampak tudi za majhno posojilo, ki ga skoraj lahko vzamete na spletu. Kdo bi se torej posojilodajalcu zdel idealen posojilojemalec? Ugotovimo.

Najprej morate imeti dobro kreditno zgodovino. To je prva stvar, na katero so banke pozorni pri izdaji posojila: če ste že zaostali s plačili, imate neporavnani dolg, ki visi na vas - to je močan razlog, da vam zavrnejo posojilo. Če nimate kreditna zgodovina Na splošno tudi ne smete računati na izdajo velikega zneska, vsekakor pa lahko dobite gotovinsko posojilo ali majhno nezavarovano posojilo.

Drugič, pomembno vlogo igra prisotnost stalne registracije. Kredit lahko dobite samo tam, kjer ste registrirani. Če imate začasno registracijo v mestu, boste morali dolg odplačati pred njegovim iztekom.

Pomembno vlogo igra tudi to, kje živite. Posojilodajalci zelo zaupajo tistim, ki živijo v veliko mesto ker imajo višji dohodek. Toda v vaseh in majhnih mestih je stopnja brezposelnosti visoka in posojilodajalec ne more biti prepričan, da vas jutri ne bodo odpustili in boste lahko odplačali posojilo.

Banko bo zanimala vaša raven dohodka in kraj dela. Posojila se izdajo samo tistim, ki so uradno zaposleni. Banka bo bolj pripravljena kreditirati nekoga, ki ima položaj z visoko plačo v veliko podjetje. Konec koncev, tudi če bo tak delavec odpuščen, se bo lahko hitro znašel nova služba. Najbolj optimalne delovne izkušnje za posojilojemalca so vsaj tri leta. In če imate akademska stopnja, nagrada ali lasten razvoj - banka vas bo, kot pravijo, odtrgala z rokami.

V pogojih vseh posojilnih programov je navedena starost posojilojemalca. Obstajajo še druga neizrečena pravila. Po njihovem mnenju je banka bolj pripravljena izdati posojilo stranki, katere starost je dosegla 32-45 let. Toda za upokojence in ljudi pred upokojitvijo je skoraj nemogoče dobiti posojilo.

Poleg tega imajo posojilodajalci raje stranke, ki so uradno poročene. Menijo, da so takšni ljudje bolj vestni pri odplačevanju dolgov. Prisotnost mladoletnih otrok lahko prepreči tudi izdajo posojila.

In končno, še ena pomembna točka je zdravstveno stanje. Nekateri posojilni programi zahtevajo, da posojilojemalec zavaruje svoje življenje in zdravje v korist banke. Osebi s težjimi in kroničnimi boleznimi se lahko posojilo zavrne ali pa se lahko zviša obrestna mera.

Če so se včeraj mnogi bali besede "kredit", jo danes večina uporablja ne le za odprtje novega podjetja, ampak tudi za nakup električnega kotlička.

Posojila posamezniku odpirajo veliko več priložnosti kot za samostojni podjetnik posameznik.

Najboljša priložnost je seveda spletno posojilo, saj ga lahko najamete, ne da bi zapustili svoj dom!

Za jasne namene - ciljno posojilo

Stanovanje, avto, dacha so glavni stebri, o katerih vsi vedo. Morda pa se želite sprostiti na Tajskem ali tam imeti poroko. In skrajni čas je, da opravite popravila, poleg tega pa morate plačati tudi šolo ali, recimo, potrebujete nujno zdravljenje - zdaj si lahko za vse to izposodite denar pri banki.

Mimogrede, uporablja se za nakup kotlička, a za registracijo morate priti v trgovino in imeti s seboj potni list. Prav tako lahko zaprosite za posojilo za počitnice ali popravila pri organizacijah, ki opravljajo te storitve. To bo veliko lažje narediti kot prek banke, vendar morate tukaj natančno prebrati ponujene tečaje, ker pogosto so višje.

Ne pozabite: pri izposoji večjih zneskov pri banki potrebujete poroka, ki je tudi odgovoren za to posojilo. Majhni zneski se izdajo brez porokov. Zelo pomembno je, da pretehtate svoje zmožnosti, saj posojilni obrok, ki ga boste morali redno plačevati vsak mesec, ne sme presegati 30 % vaših skupnih mesečnih dohodkov, pa tudi dohodkov vaše družine.

Torej, spodaj so dejanske zahteve, ki jih mora izpolnjevati oseba, ki pride na banko po posojilo:

Stranka ima dovoljenje za prebivanje v kraj kje se ta banka nahaja;

Naročnik ima stalno zaposlitev in najmanj tri mesece izkušenj na zadnjem delovnem mestu;

Stranka ima dobro kreditno zgodovino, to je, da je prejšnja posojila odplačala brez dolgov ali kazni;

Stranka je plačilno sposobna;

Stranka je dopolnila 18 let;

Zoper klienta ni bila uvedena nobena kazenska zadeva oziroma mu je za ta čas izbrisana kazenska evidenca.

Če morate položiti depozit, lahko banki zagotovite nakit, vrednostne papirje ali drugo lastnino. Vprašajte bančnega svetovalca

Kaj potrebujete za posojilo?

Za odobritev katerega koli kredita morate izbrati kreditni program, ki vam najbolj ustreza, in na banko poslati vlogo ter priložiti vse potrebne dokumente za kredit. Večina vprašalnikov ima standardni obrazec, ki vsebuje vprašanja o polnem imenu, starosti, kontaktnih podatkih, podatkih o dohodku, poroki itd.

Ko banka prejme vse dokumente, se vaša vloga pošlje v obravnavo kreditni komisiji. Če govorimo o izdaji kreditne kartice ali hitrem posojilu, se vprašanje obravnava skoraj samodejno. Tveganja se ocenijo s posebnim programom, ki izračuna vhodne parametre in jih v večini primerov takoj preveri bančni uslužbenec. Vendar pa ekspresno posojanje ne vključuje izdajanja velikih zneskov, obdelava vlog za hipoteke in posojila pravnim osebam pa vedno traja vsaj en teden.

Kreditna zgodovina

Če ste v preteklosti že najemali posojila in jih uspešno odplačevali, imate pozitivno kreditno zgodovino, kar pomeni, da imate veliko možnosti za pridobitev posojila. Morda lahko računate celo na ekskluzivne kreditne pogoje, saj... banke so pripravljene drago plačati za zveste stranke. Nasprotno pa negativna kreditna zgodovina bistveno oteži pridobivanje posojila, še posebej, če se zahteva velik znesek in nimate zavarovanja, poroka ali soposojilojemalcev.

Skupna kreditna obremenitev

Če imate hkrati več obstoječih kreditov (in vas bo banka zagotovo prosila za te podatke), potem lahko to postane ovira za pridobitev drugega kredita. Ne poskušajte skriti prisotnosti neporavnanih posojil. Če se resnica razkrije, bo banka kredit 100% zavrnila, ker je to najbolj podobno goljufiji.

Delovne izkušnje in uradna registracija delovne dejavnosti

Vse banke imajo različne zahteve glede minimalne delovne dobe. Ob prejemu resnih zneskov so praviloma potrebna dokumentarna dokazila o stalnem delovnem mestu in vsaj 3 mesece izkušenj na zadnjem delovnem mestu. Pogosto gledajo tudi na generalko delovna doba. Prednost boste imeli, če imate delovno knjižico. Kredit lahko dobite, če delate po pogodbi o zaposlitvi, vendar je ta oblika potrditve zaposlitve z vidika banke manj zanesljiva. Ali lahko brezposelni dobijo posojilo? Ja, lahko, ampak veliko količino Brez potrdila o dohodku, zavarovanja in porokov je ne bo mogoče vzeti.

Mesečni dohodek in njegova potrditev

Velikost dohodka posojilojemalca je eden ključnih vidikov pri ocenjevanju njegove plačilne sposobnosti. Jasno je, da večji dohodek kot lahko prikažete, večje posojilo boste prejeli. Banka vam seveda ne bo verjela na besedo in bo zahtevala dokazila – kopijo delovna knjižica, kopirati pogodba o zaposlitvi, potrdilo o dohodnini za Lansko leto po obrazcu 2NDFL ali po obrazcu banke. Očitno je, da se 90% plač v Rusiji izplačuje po "sivi" shemi - tj. Uradno gre manjši del plače v računovodstvo, večji del pa dobi zaposleni »v kuverti«.

Ko prejmete veliko posojilo, so banke pripravljene verjeti, da boste prejeli več, kot je zapisano v 2NDFL, le če vaš delodajalec to pisno potrdi. Če nameravate od delodajalca prejeti potrdilo o dohodku v prosti obliki, ne pozabite, da vsi direktorji in računovodje niso pripravljeni podpisati dokumenta, ki v bistvu potrjuje davčno utajo.

Značilnosti predmeta (za hipoteko ali posojilo za avto)

Ob vložitvi vloge za hipotekarni kredit ali kredit za nakup avtomobila postane nepremičnina ali avtomobil samodejno predmet zavarovanja kredita. Bolj kot je zavarovanje likvidno, bolj udobno se počuti banka, saj se v primeru nevračila kredita zavarovanje proda za pokrivanje izgube. Tako je pridobitev posojila za nakup novega tujega avtomobila pri avtohiši veliko lažja kot nakup rabljenega domačega avtomobila na kredit, tudi če je znesek posojila majhen.

Valuta posojila

Večina bank danes svojim strankam ponuja posojila ne le v rubljih, ampak tudi v dolarjih in evrih. Če izberete posojilo v tuji valuti, tvegate resno izgubo, če se vrednost valute poveča glede na rubelj.

Razpoložljivost soposojilojemalcev in porokov

Če zahtevanega zneska ne morete dobiti sami, lahko poskusite pritegniti le soposojilojemalce ali poroke. Kakšna je razlika med porokom in soposojilojemalcem? Skratka, soposojilojemalec ima do predmeta, kupljenega na kredit, enake pravice kot glavni kreditojemalec. Porok preprosto jamči, da bo posojilojemalec plačal dolg, in je dolžan odplačati posojilo, če posojilojemalec noče plačati. Toda pravico do izterjave dolgov od posojilojemalca bo prejel šele, ko bo sam odplačal posojilo nekoga drugega. Z eno besedo, postati porok postane zelo nevarno, brez poroka pa je težko dobiti posojilo.

Razpoložljivost zavarovanja in lastnine

Če najamete zavarovano posojilo, potem očitno potrebujete nekaj premoženja, da ga zastavite. Takšna lastnina je običajno nepremičnina ali avtomobil.

Toda tudi če svoje nepremičnine ne nameravate uporabiti kot zavarovanje za posojilo, prisotnost stanovanj, avtomobilov, bančnih računov itd. bo imela pozitiven učinek. Bankam se bolj splača ukvarjati s tistimi, ki lahko v nujnih primerih kaj prodajo.

Državljanstvo in registracija

Danes je v ruskih bankah brez ruskega državljanstva zelo težko dobiti posojilo. Temu posebej namenjenih je več posojilnih programov, vendar jih je zelo malo in pogoji zanje so zelo strogi.

Registracija je pomembna tudi pri pridobivanju kredita. Državljani, ki imajo stalno prebivališče v Sankt Peterburgu ali Leningrajski regiji, imajo pomembno prednost pri odobritvi velikega posojila. Hkrati, če potrebujete posojilo, vendar se ne morete registrirati, lahko poskusite privabiti soposojilojemalca ali poroka, ki je registriran lokalno. Malo verjetno je, da boste lahko sami vzeli veliko posojilo brez registracije v Sankt Peterburgu.

izobraževanje

Pri obravnavi prošenj za velika posojila nekatere banke zahtevajo izobraževalne dokumente. Menijo, da bo izobražen posojilojemalec v primeru nenadnega odpuščanja ali krize bolj verjetno našel službo. Vendar v resnici banke tej točki posvečajo najmanj pozornosti.

Kaj morate še vedeti, ko zaprosite za posojilo?

1. V prijavnem obrazcu nikoli ne navedite lažnih podatkov. Osnova za stabilno delovanje vsake finančne institucije je strokovna in izkušena varnostna služba. Malo verjetno je, da jih boste lahko zavrteli okoli prsta. In če se izkaže, da gre za goljufijo, bo pot do te banke (in morda še katere) za vedno zaprta.

2. Odobritev posojila velja za določen čas - od dveh tednov do dveh mesecev. V tem obdobju lahko izkoristite ponudbo in zahtevani znesek prejmete na blagajni banke. Po poteku odobritvenega roka boste morali vse dokumente ponovno predložiti in počakati, da jih pregleda kreditna komisija, pri čemer ni nujno, da boste ponovno prejeli pozitivno odločbo.

3. Banke pri ocenjevanju tveganj upoštevajo kombinacijo dejavnikov, vendar je treba upoštevati, da so nekateri podatki tako imenovani »stop faktorji«. Na primer, tudi če imate dober dohodek, je malo verjetno, da boste lahko vzeli veliko posojilo, če imate slabo kreditno zgodovino.

Če ne morete dobiti posojila

Če bančnega kredita ne morete najeti sami ali niste prepričani, da sami pravilno ocenite vse prednosti in slabosti kreditnega programa, se obrnite na. Tudi če ne izpolnjujete vseh zahtev banke, bomo našli način, da vam zagotovimo posojilo. Če pokličete ali pošljete zahtevo s spletnega mesta, lahko dobite brezplačen nasvet o vprašanjih posojil v bankah v Sankt Peterburgu.