Mnoho občanov sa zaujíma o otázku: čo je potrebné na získanie úveru od sporiteľne. Odpoveď je jednoduchá.

Ak chcete požiadať o pôžičku, budete potrebovať určitý balík dokumentov a splnenie určitých požiadaviek.

1. Občan musí oficiálne pracovať.
2. Registrácia musí byť v meste, kde chcete získať pôžičku.
3. Nemať dlhy voči štátu.
4. Osoba má viac ako 18 rokov.

Najdôležitejšie dokumenty

1. Pas občana Ruskej federácie s registráciou, aspoň dočasný.
2. Doklad potvrdzujúci, že máte pravidelný príjem. Ide o potvrdenie vo formulári 2 o dani z príjmu fyzických osôb prijaté od trvalé miesto práce. Vydáva priamo účtovné oddelenie alebo šéf. Ak to z určitých dôvodov nie je možné zabezpečiť, potom bude stačiť priniesť potvrdenie o príjme na osobitnom hlavičkovom papieri zamestnávateľa s modrým podpisom a pečiatkou. Musí obsahovať presné meno, priezvisko a priezvisko zamestnanca, názov organizácie, jej PSČ a telefónne číslo a príjem za posledných šesť mesiacov.
3. Ak osoba poberá dôchodok, musí poskytnúť doklad potvrdzujúci príjem, ktorý zaň dostáva minulý mesiac. Toto osvedčenie vydáva dôchodkový fond.
4. Sberbank je tiež pripravená vziať do úvahy extra príjem. Napríklad príjem z prenájmu akejkoľvek nehnuteľnosti. Tu je potrebné poskytnúť kópiu vyhlásenia vo formulári 3 o dani z príjmu fyzických osôb.

Mesačná splátka úveru by nemala presiahnuť 30 % príjmu. Stojí za to venovať pozornosť percentu vydania. Koľko budete musieť preplatiť? Čo potrebujete na čerpanie úveru zo sporiteľne, zistíte u dôveryhodných ľudí, ak existujú, alebo priamo v pobočke banky.

Dôležité! V bankou stanovený termín každý mesiac musíte splatiť dlh z úveru, ak na to zabudnete, pokute sa nedá vyhnúť.

Dokonca ani teraz nie každý vie, kde získať pôžičku a čo je na to potrebné, väčšina jednoducho nechce „zapletať sa do toho“. Pôžička vám však umožní kúpiť si auto hneď a opraviť, namiesto toho, aby ste na túto udalosť čakali niekoľko rokov a úzkostlivo ukladali peniaze do zásuvky.

Dôvera v banky rastie a banky sa snažia ospravedlniť dôveru ľudí vytváraním nových a cenovo dostupných sadzieb pre vkladateľov. úverových podmienok. Čo potrebujete, aby ste si zobrali pôžičku?

Najprv musíte presne pochopiť, koľko peňazí potrebujete na dosiahnutie svojho cieľa. Presne tak, pretože brať menej je zbytočné;

Potom musíte vybrať banku. Počiatočný výber možno vykonať konzultáciou s priateľmi a príbuznými, ak majú podobné skúsenosti. Potom musíte osobne navštíviť banku, o ktorú máte záujem, a porozprávať sa s konzultantom na mieste. Musíte mu povedať, že ste jednotlivec a chcete si vziať pôžičku, potom vám pomôže pochopiť podrobnosti o úverových programoch tejto banky.

Mal by osobitnú pozornosť Venujte pozornosť nasledujúcim detailom - percento úveru, mena, v ktorej je úver vystavený, či sú potrební ručitelia, doba spracovania úveru, možnosť predčasného splatenia.

Mesačné splátky úveru by nemali presiahnuť 30 % vášho mesačného príjmu, prípadne celkového príjmu celej rodiny. Ručitelia sú spolu s vami zodpovední za splatenie úveru a pre veľké sumy (od pol milióna rubľov) sa vyžaduje aspoň jeden. Bez ručiteľov sa však dajú zobrať oveľa menšie sumy.

Vopred treba zvážiť nuansy predčasného splatenia úveru, pretože niektoré banky môžu účtovať „sankčný“ úrok za predčasné splatenieúver – žiadna banka nechce prísť o zisk.

Hlavné požiadavky kladené bankou na jednotlivcovi sú nasledovné:

Občan musí byť zaregistrovaný v meste, v ktorom banka sídli;
- mať trvalé pracovisko;
- pracovať na tomto pracovisku aspoň jeden rok (niekedy aj menej);
- nemať dlhy z iných pôžičiek;
-byť solventný (určený bankou);
- dosiahnuť dospelosť.

Pôžičky sa neposkytujú občanom, ktorí majú bezúhonný register trestov a voči ktorým je začaté trestné stíhanie.

Niekedy banka poskytne úvery len vtedy, ak dlžník môže poskytnúť záruku. Zábezpekou môže byť majetok, cenné papiere, šperky alebo záruka. Po odsúhlasení všetkých detailov je lepšie vziať si vzor zmluvy domov a znovu si ho pozorne prečítať, pretože konzultantovi môžu „uniknúť“ niektoré body. Ak všetky podmienky zmluvy spĺňajú vaše požiadavky, môžete ísť do banky nasledujúci deň a dostať peniaze.

Takmer každý človek skôr či neskôr čelí potrebe vziať si pôžičku. Klienti však pri konfrontácii s veriteľom nie vždy vedia sprostredkovať informácie o vlastnej spoľahlivosti a o tom, že je schopný splácať prevzatý úver. Mnohí klienti sú si istí, že hlavnou vecou je byť solventný, no nízky príjem nie je práve to najlepšie spoločná príčina odmietnutia. Zároveň je možné odmietnuť nielen veľkú pôžičku, ale aj malá pôžička, ktoré si môžete takmer vziať online. Kto by sa teda veriteľovi javil ako ideálny dlžník? Poďme na to.

Po prvé, musíte mať dobrú úverovú históriu. Toto je prvá vec, na ktorú si banky dávajú pozor pri poskytovaní úveru: ak ste už zaostali v splátkach, visí vám nesplatený dlh – to je pádny dôvod, prečo vám odmietnuť poskytnúť úver. Ak nemáte úverová história Vo všeobecnosti by ste nemali počítať ani s vydaním veľkej sumy, ale určite môžete získať hotovostnú pôžičku alebo získať malú nezabezpečenú pôžičku.

Po druhé, prítomnosť trvalej registrácie zohráva dôležitú úlohu. Pôžičku môžete získať len tam, kde ste zaregistrovaný. Ak máte dočasnú registráciu v meste, potom budete musieť splatiť dlh pred jeho uplynutím.

Dôležitú úlohu zohráva aj to, kde bývate. Veritelia majú veľkú dôveru v tých, ktorí žijú v veľkomesta pretože majú vyšší príjem. No na dedinách a malých mestách je vysoká nezamestnanosť a poskytovateľ pôžičky si nemôže byť istý, že zajtra nedostanete výpoveď a pôžičku budete môcť splatiť.

Banku bude zaujímať výška vášho príjmu a miesto výkonu práce. Pôžičky sa poskytujú iba tým, ktorí sú oficiálne zamestnaní. Banka bude ochotnejšia poskytnúť úver niekomu, kto zastáva pozíciu s vysokým platom veľká spoločnosť. Veď aj keď takýto zamestnanec dostane výpoveď, rýchlo sa nájde nová práca. Najoptimálnejšia pracovná skúsenosť pre dlžníka je najmenej tri roky. A ak máte akademický titul, ocenenie alebo vlastný rozvoj - banka vás, ako sa hovorí, odtrhne rukami.

V podmienkach všetkých úverových programov je uvedený vek dlžníka. Existujú ďalšie nevyslovené pravidlá. Podľa nich je banka ochotnejšia poskytnúť úver klientovi, ktorý dosiahol vek 32-45 rokov. Ale pre dôchodcov a ľudí v preddôchodkovom veku je takmer nemožné získať pôžičku.

Veritelia tiež uprednostňujú klientov, ktorí sú oficiálne ženatí. Veria, že takíto ľudia sú pri splácaní dlhov svedomitejší. Prítomnosť maloletých detí môže tiež brániť poskytnutiu pôžičky.

A napokon ďalším dôležitým bodom je zdravotný stav. Niektoré úverové programy vyžadujú, aby si dlžník poistil svoj život a zdravie v prospech banky. Osobe s ťažkými a chronickými chorobami môže byť pôžička zamietnutá alebo môže byť zvýšená sadzba.

Ak sa včera mnohí báli slova „úver“, dnes ho väčšina ľudí používa nielen na otvorenie nového podniku, ale aj na nákup rýchlovarnej kanvice.

Pôžičky otvárajú oveľa viac príležitostí pre jednotlivca ako pre individuálny podnikateľ.

Najlepšou príležitosťou je, samozrejme, online pôžička, pretože si ju môžete vziať bez toho, aby ste opustili svoj domov!

Na jasné účely - účelová pôžička

Byt, auto, dačo sú hlavné piliere, o ktorých každý vie. Alebo si možno chcete v Thajsku oddýchnuť alebo tam mať svadbu. A je najvyšší čas na opravu a stále musíte platiť za školu alebo, povedzme, potrebujete naliehavú liečbu - teraz si na to všetko môžete požičať peniaze z banky.

Tá sa mimochodom používa na kúpu rýchlovarnej kanvice, no na jej registráciu je potrebné prísť do obchodu a mať pri sebe pas. O pôžičku na dovolenku alebo opravy môžete požiadať aj organizácie, ktoré tieto služby poskytujú. Bude to oveľa jednoduchšie ako prostredníctvom banky, ale tu si musíte pozorne prečítať ponúkané sadzby, pretože sú často vyššie.

Pamätajte: pri požičiavaní veľkých súm od banky potrebujete ručiteľa, ktorý je aj zodpovedný za túto pôžičku. Malé sumy sa vydávajú bez ručiteľov. Je veľmi dôležité zvážiť svoje schopnosti, pretože splátka úveru, ktorú budete musieť pravidelne splácať každý mesiac, nesmie presiahnuť 30 % vášho celkového mesačného príjmu, ako aj príjmu vašej rodiny.

Nižšie sú uvedené skutočné požiadavky, ktoré musí spĺňať osoba, ktorá prichádza do banky po pôžičku:

Klient má povolenie na pobyt v lokalite kde sa táto banka nachádza;

Klient má trvalé zamestnanie a najmenej tri mesiace praxe na svojom poslednom pracovisku;

Klient má dobrú úverovú históriu, to znamená, že predchádzajúce úvery splatil bez dlhov a pokút;

Klient je solventný;

Klient dovŕšil vek 18 rokov;

Proti klientovi nebolo začaté žiadne trestné stíhanie, ani nebol na túto dobu vymazaný register trestov.

Ak potrebujete zložiť zálohu, môžete banke poskytnúť šperky, cenné papiere alebo iný majetok. Opýtajte sa svojho bankového poradcu

Čo potrebujete na získanie pôžičky?

Ak chcete získať schválenie akéhokoľvek úveru, musíte si vybrať úverový program, ktorý vám najviac vyhovuje, poslať banke formulár žiadosti a priložiť všetky potrebné dokumenty k úveru. Väčšina dotazníkov má štandardný formulár obsahujúci otázky týkajúce sa celého mena, veku, kontaktných údajov, informácií o príjme, sobáši atď.

Po prijatí všetkých dokumentov bankou je vaša žiadosť odoslaná na posúdenie úverovej komisii. Ak hovoríme o vydaní kreditnej karty alebo expresnej pôžičke, vydanie sa zvažuje takmer automaticky. Riziká sú vyhodnocované špeciálnym programom, ktorý vypočítava vstupné parametre a vo väčšine prípadov sú následne okamžite kontrolované pracovníkom banky. Pri expresnom požičiavaní však nejde o vydávanie vysokých súm a vybavenie žiadostí o hypotéku a úver právnickým osobám trvá vždy minimálne týždeň.

Úverová história

Ak ste si predtým zobrali pôžičky a úspešne ich splatili, máte pozitívnu úverovú históriu, čo znamená, že máte veľkú šancu na získanie pôžičky. Možno sa dokonca môžete spoľahnúť na exkluzívne úverové podmienky, pretože... banky sú ochotné draho zaplatiť za verných zákazníkov. Naopak, negatívna úverová história výrazne komplikuje získanie úverov, najmä ak je požadovaná vysoká suma a nemáte zabezpečenie, ručiteľa či spoludlžníkov.

Celková úverová záťaž

Ak máte súčasne viacero existujúcich úverov (a banka si od vás tieto údaje určite vyžiada), môže sa to stať prekážkou pri získaní ďalšieho úveru. Nesnažte sa skrývať prítomnosť nesplatených úverov. Ak sa ukáže pravda, banka pôžičku 100% odmietne, pretože to sa najviac podobá podvodu.

Pracovné skúsenosti a oficiálna evidencia pracovnej činnosti

Všetky banky majú rôzne požiadavky na minimálnu dĺžku služby. Pri poberaní vážnych súm sa spravidla vyžaduje doklad o tom, že má trvalé pracovisko a aspoň 3 mesiace praxe v poslednom zamestnaní. Často sa pozerajú aj na generála pracovné skúsenosti. Budete mať výhodu, ak budete mať pracovnú knihu. Pôžičku môžete získať, ak pracujete na pracovnú zmluvu, no táto forma potvrdenia o zamestnaní je z pohľadu banky menej spoľahlivá. Môžu nezamestnaní získať pôžičku? Áno môžu, ale veľké množstvo Bez potvrdenia o príjme, zábezpeky a ručiteľov nebude možné brať.

Mesačný príjem a jeho potvrdenie

Veľkosť príjmu dlžníka je jedným z kľúčových aspektov pri posudzovaní jeho solventnosti. Je jasné, že čím vyšší príjem dokážete preukázať, tým väčšiu pôžičku dostanete. Samozrejme, banka vám nedá za slovo a bude vyžadovať podklady – kópiu pracovná kniha, kopírovať pracovná zmluva, potvrdenie o príjme za minulý rok podľa formulára 2NDFL alebo podľa bankového formulára. Je zrejmé, že 90% miezd v Rusku sa vypláca podľa „šedej“ schémy - t.j. Oficiálne je menšia časť mzdy spracovaná cez účtovné oddelenie, zatiaľ čo väčšiu časť dostane zamestnanec „v obálke“.

Pri prijímaní veľkého úveru sú banky pripravené uveriť, že dostávate viac, ako je napísané v 2NDFL, iba ak vám to zamestnávateľ písomne ​​potvrdí. Ak plánujete získať od svojho zamestnávateľa potvrdenie o príjme vo voľnej forme, majte na pamäti, že nie všetci riaditelia a účtovníci sú pripravení podpísať dokument, ktorý v podstate potvrdzuje daňové úniky.

Charakteristika objektu (na hypotéku alebo úver na auto)

Pri žiadosti o hypotekárny úver alebo úver na kúpu auta sa nehnuteľnosť alebo auto automaticky stáva predmetom zabezpečenia úveru. Čím je kolaterál likvidnejší, tým sa banka cíti komfortnejšie, pretože v prípade nesplácania úveru sa kolaterál predá na krytie strát. Získanie pôžičky na kúpu nového zahraničného auta v autosalóne je teda oveľa jednoduchšie ako kúpa ojazdeného domáceho auta na úver, aj keď je výška pôžičky nízka.

Mena pôžičky

Väčšina bánk dnes svojim klientom ponúka pôžičky nielen v rubľoch, ale aj v dolároch a eurách. Výberom úveru v cudzej mene riskujete vážne straty, ak sa hodnota meny v pomere k rubľu zvýši.

Dostupnosť spoludlžníkov a ručiteľov

Ak sa vám nepodarí získať požadovanú sumu vlastnými silami, môžete sa len pokúsiť prilákať spoludlžníkov alebo ručiteľov. Aký je rozdiel medzi ručiteľom a spoludlžníkom? Spoludlžník má skrátka k predmetu kúpenému na úver rovnaké práva ako hlavný dlžník. Ručiteľ jednoducho ručí za to, že dlžník dlh zaplatí, a je povinný pôžičku splatiť, ak dlžník odmietne zaplatiť. Právo vymáhať dlhy od dlžníka však získa až potom, čo sám splatí pôžičku niekoho iného. Jedným slovom, stať sa ručiteľom sa stáva dosť nebezpečným a bez ručiteľa je ťažké získať úver.

Dostupnosť zábezpeky a majetku

Ak si vezmete zabezpečený úver, potom samozrejme musíte mať nejaký majetok, aby ste ho mohli založiť. Takýmto majetkom je zvyčajne nehnuteľnosť alebo auto.

Ale aj keď neplánujete použiť svoju nehnuteľnosť ako zábezpeku na úver, prítomnosť bytov, áut, bankových účtov a pod. bude mať pozitívny účinok. Pre banky je výhodnejšie zaoberať sa tými, ktorí môžu v prípade núdze niečo predať.

Občianstvo a registrácia

Dnes je v ruských bankách veľmi ťažké získať úver bez ruského občianstva. Špeciálne na to zameraných je viacero úverových programov, no je ich veľmi málo a podmienky pre ne sú veľmi prísne.

Registrácia je dôležitá aj pri získavaní pôžičky. Výraznú výhodu pri schvaľovaní vysokého úveru majú občania, ktorí majú trvalý pobyt v Petrohrade alebo Leningradskej oblasti. Zároveň, ak potrebujete pôžičku, ale nemôžete získať registráciu, môžete sa pokúsiť prilákať spoludlžníka alebo ručiteľa, ktorý je miestne registrovaný. Je nepravdepodobné, že si sami bez registrácie v Petrohrade vybavíte veľkú pôžičku.

Vzdelávanie

Niektoré banky pri zvažovaní žiadostí o veľké úvery požadujú vzdelávacie dokumenty. Predpokladá sa, že vzdelaný dlžník si s väčšou pravdepodobnosťou nájde prácu v prípade náhleho prepúšťania alebo krízy. V skutočnosti však banky tomuto bodu venujú najmenšiu pozornosť.

Čo ešte potrebujete vedieť pri žiadosti o úver?

1. V prihláške nikdy neuvádzajte nepravdivé informácie. Základom stabilného fungovania každej finančnej inštitúcie je profesionálna a skúsená bezpečnostná služba. Je nepravdepodobné, že sa vám ich podarí oklamať okolo prsta. A ak sa ukáže, že ide o podvod, cesta do tejto banky (a možno aj ďalších) sa vám navždy uzavrie.

2. Schválenie pôžičky je platné na dobu určitú – od dvoch týždňov do dvoch mesiacov. Počas tohto obdobia môžete využiť ponuku a získať požadovanú sumu na pokladni banky. Po uplynutí schvaľovacej lehoty budete musieť znova predložiť všetky dokumenty a počkať, kým ich úverová komisia posúdi, a nie je nutné, aby ste opäť dostali kladné rozhodnutie.

3. Banky pri hodnotení rizík zvažujú kombináciu faktorov, no treba brať do úvahy, že niektoré údaje sú takzvané „stop faktory“. Napríklad, aj keď vykazujete dobrý príjem, je nepravdepodobné, že si budete môcť zobrať veľkú pôžičku, ak máte zlú úverovú históriu.

Ak nemôžete získať pôžičku

Ak si nemôžete vziať bankový úver sami alebo si nie ste istí, či dokážete samostatne správne posúdiť všetky výhody a nevýhody úverového programu, kontaktujte nás. Aj keď nespĺňate všetky požiadavky banky, nájdeme spôsob, ako vám pôžičku získať. Zavolaním alebo odoslaním žiadosti z webovej stránky môžete získať bezplatné poradenstvo v oblasti úverov v bankách v Petrohrade.