Если вам срочно необходима крупная сумма или вы решили приобрести жилье, обратите внимание на программы кредитования Сбербанка . Обладателям ликвидной недвижимости организация предоставляет существенные суммы с выгодными ставками на продолжительные сроки. Правда, вам придется оформить имущество в залог, но это временная мера. После погашения задолженности вы сможете полноправно распоряжаться собственностью. В статье представлен обзор условии по кредитным программам Сбербанка с залоговым обеспечением.* Рассмотрены процедуры расчета стоимости займа и его оформления, а также обозначены преимущества и недостатки данного вида кредитования.
Оформив в виде обеспечения собственность, вы можете получить средства на любые нужды. В виде залога Сбербанк примет следующую ликвидную недвижимость:
По программе нецелевого кредитования с обеспечением недвижимостью Сбербанк разработал условия:
При оформлении потребительского кредита под залог недвижимости в Сбербанке вам потребуется следующий пакет документов:
Желающим купить квартиру, частный
дом или другую собственность бывшую в потреблении, организация предлагает
продукт «Приобретение готового жилья». Его параметры следующие:
На минимальный уровень ставки по данной программе могут рассчитывать следующие клиенты:
Желающим получить средства для покупки новой квартиры банк предлагает продукт «Приобретение строящегося жилья». В рамках данного предложения с 24.03.2015 по 1.03.2016 года действуют льготные условия кредитования с государственной поддержкой:
Если вам требуются деньги на строительство или покупку садового домика, обратите внимание на программу Сбербанка «Загородная недвижимость». Банк готов финансировать:
По данному кредитному продукту финансовая организация предлагает условия:
Для военнослужащих банк разработал программу кредитования покупки новой недвижимости и бывшей в употреблении на льготных условиях:
Для получения финансирования в рамках программы военнослужащие должны соответствовать следующим требованиям:
Чтобы упростить клиентам процесс выбора оптимальной кредитной программы банк разместил на своем сайте кредитные калькуляторы. Для вычислений по программе строящегося жилья откройте условия продукта. На данной странице размещен калькулятор, в виртуальных полях которого нужно указать:
Для более точного расчета банк предлагает внести дополнительные сведения относительно:
Заполнив все поля, нажмите «расчет». Вашему внимание предстанет изображение платежей по основному долгу и процентам в виде:
Также вы увидите следующие расчетные данные:
Для получения достоверных данных банк рекомендует обратиться в офис и уточнить величину процентной ставки. Осуществив расчет , сопоставьте уровень своего дохода и объем ежемесячных платежей. Серьезно оцените личные финансовые возможности, ведь речь идет о передаче в залог имущества.
Перед обращением в филиал учреждения проверьте, подходите ли вы его запросам. К клиентам банк предъявляет следующие требования:
Для получения займа с обеспечением на покупку недвижимости вам потребуется:
По жилищным программам кредитования Сбербанк требует следующий пакет документов:
В зависимости от формы предоставления кредита могут потребоваться в дополнение:
В отличие от жилищных займов, нецелевой кредит под недвижимый залог оформляется по упрощенной схеме. Перечень необходимых документов находится в первой главе.
Обращаясь к представленным программам кредитования, вы получаете следующие преимущества:
Оформляя кредит под залог недвижимости в Сбербанке, отзывы отрицательного характера нужно учитывать:
4. Приобретенную в кредит квартиру вы имеете право оформить в совместную собственность со следующими людьми:
Сбербанк – один из первых банков России, включивших в список услуг кредитование под залог недвижимости. Сегодня такая разновидность кредитов оформляется во многих финансовых учреждениях страны, однако большинство клиентов предпочитает обращаться именно в Сбербанк. Связано это и с выгодными условиями, и с прозрачностью сделки.
Оплату обучения;
Открытие нового дела или расширение действующего бизнеса;
Для любых целей, требующих крупных вливаний.
Нецелевой кредит в залог недвижимости в Сбербанке выдается на сумму от 500 000 до 10 000 000 рублей. Точный размер зависит от стоимости предоставленного имущества. Оно оценивается специалистом, после чего осуществляется расчет минимального и максимального лимита.
Квартира;
Частный загородный дом;
Коттедж;
Гараж;
Земельный участок со строениями и без.
Недвижимость должна находиться в собственности у заемщика. Банк не выдает кредиты под залог чужих владений, а также если:
Недвижимость находится в аварийном состоянии, требует капитального ремонта или подлежит сносу;
Объекты являются спорными – при приватизации или регистрации прав были допущены ошибки, из-за которых невозможно подтвердить юридический статус недвижимости;
В квартире прописан и проживает несовершеннолетний ребенок, или была произведена незарегистрированная перепланировка.
Также отказ по кредиту ожидает индивидуальных предпринимателей, руководителей и владельцев мелких предприятий с числом работников до 30 человек.
Паспорт гражданина РФ;
Документы об официальном трудоустройстве;
Справку о доходах;
Поручительство супруга/супруги, если заемщик состоит в браке;
Документы на недвижимость.
Стать заемщиком Сбербанка по данной программе может каждый гражданин с постоянным трудоустройством, стабильным заработком в возрасте от 21 года. На момент погашения кредита клиенту не должно быть 75 лет.
Очень важно оценить свое финансовое положение, удостовериться в том, что финансовая помощь столь необходима, а только после обращаться в банк.
Благодаря внедрению программы выдачи денежных средств под залог недвижимости, расширились возможности для нас, клиентов Сбербанка. Банк создал условия, которые помогают решить свои проблемы с помощью займа. Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке безопасен для банка, поэтому условия взятия ссуды крайне лояльны.
Если сравнивать такую форму кредитования с обычной, то стоит отметить ряд существенных преимуществ: гибкость и выгода процентной ставки, большие суммы займа, длительные сроки погашения.
При стандартных программах Сбербанка невозможно получить более 3 млн рублей. Для этого нужно иметь хорошую кредитную историю, большой и стабильный доход, отличаться финансовой порядочностью. Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке избавляет от таких условностей.
Предварительные самостоятельные расчёты помогут сориентироваться перед разговором с сотрудниками Сбербанка.
Не секрет, что многие люди работают в коммерческих фирмах с двойной бухгалтерией, поэтому не могут предоставить в кредитное учреждение соответствующие документы для подтверждения реального дохода. Кроме этого есть категория граждан, которая трудится на дому не официально, поэтому не может подтвердить свой доход. Ни ипотека, ни другой вид займа им не доступны. Единственная возможность получить деньги – кредит под залог недвижимости.
Ипотечный займ строго целевой, должен сопровождаться выполнением нескольких обязательных условий. Залоговой его массой обязательно является приобретаемая недвижимость. Нецелевой кредит наличными позволяет тратить деньги на образование, приобретение жилой и коммерческой недвижимости, открывать или расширять собственный бизнес и другие виды деятельности. Целевой (ипотечный) кредит имеет меньшую процентную ставку, чем нецелевой.
Справка! При наличии хотя бы одного дня просрочки по любому предшествующему платежу или отсутствию справки об официальном доходе, даже при ликвидности залога, взять кредит в Сбербанке не получится.
Это означает, что Сбербанк чётко отслеживает кредитную историю любого потенциального клиента не только в своём учреждении, но и в других банках.
Важно знать! Единственная квартира с обременением, в которой прописан сам заёмщик, его родственники и несовершеннолетние дети, или недвижимость, находящаяся в долевой собственности, не является предметом залога.
Сбербанк не будет брать в залог единственное жильё. Для этого необходима другая квартира, которая находится в полной собственности без долгов, долей и обременения, причём, расположенная в относительно крупном городе.
Залогом для нецелевого кредита может служить следующая недвижимость:
Требования к залоговой недвижимости:
При несоответствии хотя бы одному из пунктов Сбербанк займ не выдаст.
Займ выдаётся физическим лицам только в рублях.
Важно знать! При низкой ставке кредитования от 15.5% годовых, максимальный размер не может превышать 60% стоимости закладываемого объекта недвижимости.
Условия кредитования:
Основные требования, предъявляемые к заёмщику:
Такими высокими требованиями банк пытается обезопасить себя от невыплат по кредитному договору.
Важно! Для подтверждения заявки и получения положительного решения кредитной организацией клиент имеет право указывать совокупный семейный доход всех работающих членов семьи. Пенсионеры предоставляют в банк справку начисления пенсии за предыдущий месяц. В случае наличия дополнительного заработка необходимо указывать все подтверждённые доходы. Исключаются стипендии, страховые выплаты, алименты, государственные пособия, акционные дивиденды и выигрыши в лотереях.
Кроме документов, подтверждающих личность (паспорт), справки 2НДФЛ (иногда банк может потребовать 3НДФЛ), трудовой книжки, документов с отражением дополнительных доходов, заёмщик обязан предоставить:
Возможно потребуются и другие документы по запросу Сбербанка.
При заявленной официально процентной ставке за банком остаётся право корректировать эту сумму в зависимости от наличия иждивенцев и суммы общего дохода семьи. Особенности кредита под залог недвижимости следующие:
Прежде чем оформлять такой вид займа необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитного учреждения и оценить свои потенциальные возможности. Для этого можно посетить сам банк и узнать подробности по величине возвращаемой суммы.
Кроме того рассчитать сумму возврата можно если использовать онлайн калькулятор, размещённый на официальном сайте. Зайдя на сайт этого кредитного учреждения, перейти в раздел «Кредиты», затем кликнуть по вкладке «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Система переносит пользователя на страницу с кредитным калькулятором. Пользователю остаётся заполнить необходимые поля и запустить расчёт суммы кредитования. Но это только приблизительные значения. Точные будут проведены специалистами банка после предоставления всех необходимых документов.
Кредит не предоставляется, если заёмщик является:
Получение ссуды осуществляется в любом отделении Сбербанка по месту расположения объекта недвижимости или проживания заёмщика.
Оценив свои потенциальные финансовые возможности, заёмщик может подать онлайн заявку на сайте Сбербанка или
обратиться в его ближайшее отделение. Получив одобрение, клиент начинает сбор документации. После сдачи документов заявка рассматривается в течение двух недель. При положительном решении клиент получает деньги.
Существует несколько вариантов погашения и каждый клиент может выбрать оптимальный для себя способ:
Даже при таких жёстких требованиях Сбербанк внушает любому заёмщику только доверие и является гарантом безопасности любой финансовой сделки. И эта безопасность особенно актуальна сегодня, когда имеют место неправомочные действия коллекторских агентств. И пусть сумма залога меньше чем в других банках, но каждая позиция выверена и продумана. Поэтому размер ежемесячного платежа будет реально осуществим без особых затруднений.
Когда нужна солидная сумма без дополнительных справок , первое , о чем задумывается заемщик, – кредитование с использованием залога . В действительности , банковские учреждения более благосклонно относятся к клиентам , если они предоставляют собственность в качестве обеспечения . Рассмотрим , что представляет собой кредит в Сбербанке под залог недвижимости без справки о доходах .
кредитования
Потенциальный клиент может оформить долговые обязательства на сумму от 500 тыс . руб . и до 10 млн руб . Кроме этого, доступный лимит ограничен 60 % от стоимости (по оценке экспертов ) недвижимости , которая будет оформлена залогом . Условия договора предполагают максимальный срок на возвращение заемных средств – 20 лет .
Годовая ставка рассчитывается исходя из процентного соотношения заемных средств и цены недвижимого имущества , ее минимальное значение – 14 %, а максимальное равно 14 ,75 % в год . Прочие комиссии отсутствуют . Чтобы взять нецелевой кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке , требуется явка собственника недвижимости .
Лицо , желающее взять кредит , может обратиться для подачи заявки в одно из подразделений , находящее в населенном пункте , где зарегистрирован заемщик. Еще вариант - самостоятельно заполнить онлайн- форму на его сайте .
Банк регламентирует время на анализ данных клиента и принятие решения – в рамках 2- 8 рабочих дней при условии наличия полного пакета запрашиваемых документов .
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке доступен гражданам РФ , достигшим 21 года , но младше 75 лет . Заемщик должен иметь достаточный для погашения долга доход и работать более полугода на последнем месте занятости . Весь стаж трудовой деятельности должен быть более 1 года . Подать заявку не могут собственники или руководители малого предприятия , индивидуальные предприниматели и фермеры .
Чтобы приступить к анализу данных клиента , банку необходимы документы заемщика и созаемщиков :
В качестве созаемщика выступает супруг (а ) клиента , являющийся платежеспособным и отвечающий всем требованиям к заемщику . Заработок созаемщика учитывается при определении лимита кредита .
Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке по облегченной процедуре ? Достаточно быть клиентом банка , получающим в нем заработную плату или пенсионные выплаты . В таком случае справки об уровне заработка или размере выплаченной пенсии не требуются . Если кредит оформляет пенсионер без предоставления справок , то максимально возможный возраст сокращается до 65 лет .
Даже не будучи клиентом Сбербанка , заемщики могут попытаться оформить кредит без документального подтверждения уровня заработка . Для этого предоставляют как можно больше других справок , например , справку о составе семьи , выписку с расчетного счета или договор вклада . Не лишним будет привлечение поручителя . К рассмотрению заявки без подтверждения доходов допускаются те заемщики , которые выполнили условия :
В случае одобрения заявки клиент предоставляет не позднее 60 дней со дня оглашения решения документы по оговоренному залогу . Полный перечень документов доступен в подразделении или на сайте Сбербанка .
Важно не только получить деньги под залог недвижимости Сбербанк , но еще и правильно пользоваться ими . Использование кредита по целевому назначению банк не проверяет , для него главное – своевременное погашение долга .
Вместе с договором клиент получает график платежей с точной датой и суммой взносов . Обычно дата определяется исходя из дня оформления кредита , поэтому если заемщик хочет осуществлять платежи после заработной платы , нужно подавать заявку также после дня получки .
Клиент вправе погасить задолженность досрочно , причем как частично , так и полностью . Минимальный размер такого платежа не ограничен , но перед его осуществлением необходимо написать в банке заявление в свободной форме , включающее точную сумму , дату и номер счета , с которого будет происходить списание (как правило , этот счет открывается для обслуживания кредита ). Без заявления банк продолжит списывать деньги в размере , указанном в графике платежей и перерасчет процентов не произойдет .
Если платежи вносятся несвоевременно, Сбербанк взимает неустойку в размере 20 % годовых от суммы текущей просрочки . Оплачивать кредит можно самостоятельно или с помощью автоматического перечисления денежных средств со счета в банке или из бухгалтерии с места работы .