Danas sve više vlasnika nekretnina želi zaštititi svoju imovinu od mogućih oštećenja. A ako osiguranje stana ima neke specifične karakteristike, onda se u slučaju privatne kuće pojavljuju mnoge dodatne nijanse.
Šta osiguravamo? Obzirom da je kuća zasebna zgrada, može se zaštititi njena struktura, unutrašnje i vanjsko uređenje, komunalije i pokretna imovina. Osim toga, osiguravatelji nude izdavanje police za pomoćne zgrade, garažu, pa čak i ogradu. U zavisnosti od liste objekata uključenih u ugovor, formira se cena transakcije. Cijena usluga osiguranja ovisi o dodatnim faktorima. Na primjer, skuplje je osigurati drvenu kuću od požara nego kamenu. I isplativije je od krađe osigurati imovinu u čuvanom selu, sa rešetkama i blindiranim vratima, nego sličnu kuću bez posebne zaštite.Preporučljivo je naručiti ne cijeli paket usluga, već odabrati samo najvjerovatnije rizike. Ovo će vam uštedjeti mnogo novca.
Kada osiguravate svoju imovinu, prihvatite problem odgovorno. Mnogo je zamki u ovoj uslužnoj djelatnosti i jednostavno je potrebno razumjeti sve zamršenosti. Ako niste sigurni u svoju pravnu pismenost, potražite pomoć od stručnjaka kako biste tačno znali sva svoja prava i kompetentno ih branili u budućnosti.
Pozdrav, dragi čitaoci sajta magazina. Danas ćemo razgovarati o osiguranju doma, naime: zašto vam je potrebno osiguranje stana ili kuće, od čega štiti osiguranje prigradskih stambenih nekretnina i tako dalje.
Ova tema nije nova, ali u današnje vrijeme postaje sve aktuelnija. Visoka ekonomska vrijednost imovine čini nekretnine traženim artiklom osiguranja.
U ovoj publikaciji ćete naučiti:
Obratićemo pažnju i na zablude koje se vezuju za osiguranje i odgovoriti na često postavljana pitanja.
Ovaj članak će biti od interesa za širok krug čitatelja koji posjeduju nekretninu ili ih planiraju kupiti. Stoga ne oklijevajte da ga pročitate kako biste izračunali moguće rizike i izvukli pravovremene zaključke.
Zašto vam je potrebno osiguranje kuće, kako osigurati stan od požara i poplave susjeda i kako isplativo osigurati svoj dom (stan ili kuću) - pročitajte u ovom broju
Zaštita nekretnine je glavni kriterij za njeno pravilno korištenje. Svoju imovinu možete zaštititi visokim ogradama, jakim vratima i bravama, postavljanjem sigurnosnih sistema i rešetki na prozorima.
Ali nemoguće je predvidjeti sve prirodne katastrofe, čija pojava ne zavisi od vlasnika. Radi se o o požarima , poplava , nanošenje druge štete na nepokretnostima . Osiguranje će vam pomoći da platite gubitak i štetu na imovini.
Osiguranje doma je univerzalno sredstvo zaštite imovine za fizička i pravna lica u slučaju osiguranog slučaja. Njegova ekonomska priroda je formiranje fonda osiguranja od doprinosa, koji je namijenjen za uplate kada nastupe uslovi navedeni u ugovoru.
U Ruskoj Federaciji podliježe obaveznom osiguranju samo zdravlje građana i vozila. Sve ostale vrste su dobrovoljne, ali nekretnini nije potrebna ništa manja zaštita, njena vrijednost je veća od vrijednosti vozila, a nastala šteta može uzrokovati veliki problemi .
Ovo posebno važi za nekretnine koje vlasnici neredovno posećuju - dachas, seoske kuće. Rizik od oštećenja privatne kuće veći je nego kod stana.
Praksa zapadnih zemalja to sugerira sistem osiguranja treba da funkcioniše u svim oblastima života , uključujući i tržište nekretnina. U inostranstvu svi vlasnici i upravitelji nekretnina imaju polise osiguranja.
SSSR je takođe imao sistem obaveznog osiguranja stambene zgrade, dacha, pomoćne zgrade, prestala je sa radom zbog raspada države. Nestabilna ekonomska situacija u zemlji i pad životnog standarda radnika učinili su sistem osiguranja nedostupnim većini vlasnika.
Statistike pokazuju da u ukupnoj tržišnoj strukturi segment osiguranja privatne imovine zauzima manje od 5%. Ovaj iznos uključuje obavezno osiguranje prilikom izdavanja hipoteke, inače bi iznos bio još manji.
Građani se često nadaju „možda“, nadaju se da se sa njihovom imovinom ništa neće dogoditi. Premije osiguranja se ne smatraju obaveznim izdacima iz budžeta, čime sebe i svoju porodicu izlažete riziku da ostanete bez “krova nad glavom”.
Ali modernost diktira nova pravila. Današnji vlasnici skupih kuća i stanova shvaćaju da je iznos premije osiguranja znatno manji od iznosa moguće štete. Ovo je samo novčani izraz gubitaka, ali koliko brige i brige će prirodna katastrofa odnijeti vlasniku nekretnine? Stoga je posljednjih godina tržište osiguranja imalo stalan uzlazni trend.
Na primjer:
Vlasnik novoizgrađene privatne kuće, došavši da provjeri svoju imovinu, vidio je kako je jak vjetar prevrnuo veliko drvo na krov kuće. Krov je morao da se obnovi sopstvenim ušteđevinama, koje smo izdvojili za dugo očekivani porodični odmor u inostranstvu. Da imamo polisu osiguranja, situacija ne bi bila tako kritična.
Čak i ako nema slobodnog novca, treba imati na umu da će eventualna ulaganja u oštećenu imovinu biti višestruko veća od premija osiguranja. Osiguranje će pomoći u zaštiti ne samo novca, već i zdravlja vlasnika.
Glavni rizici koje sistem osiguranja štiti su:
Vlasnici privatnih domaćinstava mogu se suočiti sa dodatnim rizicima:
Osiguravajuća društva, u cilju razvoja tržišta usluga, razvijaju različite vrste I uslovima osiguranje. Objekti mogu biti i stvarna i pokretna imovina građana.
Klijenti sami biraju firmu i potreban paket usluga, u skladu sa individualnim zahtevima.
Glavni objekti osiguranja nekretnina (privatna domaćinstva, stanovi i sl.) su:
Konstruktivni elementi (noseće konstrukcije) nekretnine su međusobno povezani dijelovi zgrade i čine glavni dio ukupnih troškova stanovanja.
To uključuje:
Ovi objekti imaju određeni rizik samo u seizmički opasnim zonama, zbog minimalnih rizika, stope osiguranja su neznatne;
Za uređenje interijera uključiti dizajn prozora, krila vrata, ugradbeni namještaj, podovi, zidna dekoracija I plafon.
Kao dio inženjerske opreme — gasovod, grijanje, vodovodne cijevi, kanalizacija, Struja iz mreže.
Svi gore navedeni objekti imaju povećan rizik. Oni su prvi koji stradaju tokom požara ili poplava. I vjerovatno se svi susreli sa cijevima koje cure.
Takvo osiguranje je poželjno nakon skupih popravki kako bi se izbjegle neugodne situacije u budućnosti.
Koncept kućnog sadržaja objedinjuje sav namještaj unutar prostora. To su namještaj, nakit, lični predmeti, antikviteti, kompjuteri itd. koji su u vlasništvu.
Osigurani su od krađe, oštećenja, poplava, požara i mehaničkih oštećenja.
Građanska odgovornost podrazumijeva odgovornost komšijama zbog nanošenja štete. U slučaju požara ili pucanja cijevi može biti oštećena ne samo imovina osiguranika, već i susjeda.
Žrtva će, osim svog domaćinstva, morati da vrati i imovinu svojih komšija. Ovo izaziva mnogo kontroverzi i neslaganja. Možete se zaštititi osiguranjem od građanske odgovornosti.
Na primjer:
Prije rada uključena je automatska mašina za pranje rublja kako bi do večeri bio spreman čist veš. Do curenja vode došlo je kao posljedica puknuća crijeva. Komšije ispod su bile poplavljene. Navečer, umjesto čistog rublja, završite sa obračunom sa komšijama, dodatnim novčanim troškovima za obnavljanje njihovih popravki i popravku vlastite jedinice. Ako postoji ugovor o osiguranju, problem će biti riješen brzo I bezbolan.
Obično je građanska odgovornost dodatni predmet osiguranja uz glavni ugovor, a osigurani iznos se povećava blago.
Osiguranje vlasništva – to je zaštita od mogućih materijalnih gubitaka kupca nekretnine ukoliko se izgubi imovinsko pravo na njoj.
Ova vrsta je neophodna prilikom sklapanja ugovora o kupovini vlasništva skupe nekretnine. Na primjer, prilikom sastavljanja ugovora o hipoteci.
Osiguranje se po pravilu koristi i pri kupovini stanova na sekundarnom tržištu. Pisali smo šta treba da znate kada kupujete stan.
Kreditne institucije također insistiraju na osiguranju vlasništva radi smanjenja mogućih rizika u slučaju “ beskrupulozan » transakcije prilikom zaključivanja ugovora o hipoteci.
U slučaju dugog lanca transakcija nekretninama (stanovima, kućama), ako barem jedna od njih nije zakonita, to povlači ništavost svih transakcija (naknadnih kupoprodajnih ugovora).
Na primjer: Kupovina stambenog prostora, koju će naknadno potraživati bliski srodnici prodavca koji imaju pravo na udeo i nisu ga odbili u postupku zaključivanja kupoprodajnog ugovora.
Ako prodavac nije bio ovlašćen za sklapanje ugovora o kupoprodaji nepokretnosti, interesi maloletnih ili poslovno nesposobnih vlasnika nepokretnosti ne mogu se uzeti u obzir.
Ova vrsta zaštite garantuje kupcu povrat ulaganja, kada se događaji dese dovodi do nevaljanosti ugovora o osiguranju:
Danas je najpopularniji program osiguranje hipotekarnog stana. Kreditne institucije imaju obaveznu obavezu osiguranja nekretnina, koje su založene banci kao kolateral. Ovo je dugoročno osiguranje, važi do pun otplatu kredita i otklanjanje stambenih tereta.
Detaljnije o uvjetima hipoteke pisali smo u članku “, gdje smo opisali kako izračunati hipoteku i koji su hipotekarni programi najpopularniji.
Karakteristika hipotekarnog osiguranja je postepeno smanjenje cijene polise kada se otplati dug zajma. Kuća je osigurana za ostatak duga. U prosjeku je tarifa 0,15% od osiguranog iznosa. Ako je cijena stana 3 miliona rubalja, maksimalno osiguranje zajedno sa titulom će koštati 15 hiljada rubalja. u godini .
Život se sastoji od nezgoda; nemoguće je zaštititi se od svih nevolja. Samo ti možeš pokušajte smanjiti rizik od njihovog nastanka.
Privatna domaćinstva su sada objekti u koje se ulažu značajna finansijska sredstva. Njihov gubitak može dovesti do teških materijalnih i moralnih posljedica. Osiguranje će zaštititi vlasnike od nervnog sloma i omogućiti im da adekvatno prihvate situaciju.
Cijena osiguranja kuće ovisi o mnogim faktorima: izbor osiguravajućeg društva i vrste zaštite, veličina kuće i zemljišta, cijena posjedovanja kuće itd.
Razmotrimo detaljnije glavne okolnosti koje određuju cijenu osiguranja nekretnina.
Svoj dom možete osigurati od sljedećih rizika:
Pored glavnih, postoje i dodatni rizici koji se određuju za određeni dom. Oni ovise o njegovoj lokaciji i strahovima vlasnika.
Na primjer, Plašite se da ćete iznenada pobeći iz kuće i ostati na ulici bez ključeva u blizini zatvorenih vrata. Osiguravajuća kuća će vas osloboditi straha pokrivanjem troškova vaših razbijenih vrata.
Osiguranje je moguće kako za sve slučajeve tako i za pojedinačne rizike. Cijena ovisi o broju odabranih elemenata i postotku vjerovatnoće njihovog pojavljivanja.
Stambeni objekti se grade kako za stalno stanovanje tako i za periodičnu upotrebu. Prilikom posjete domu samo vikendom povećava se rizik od upada ili oštećenja doma, te prisustvo drugih faktora koji dovode do povećanja tarife.
Stanje operativnih sistema (gasovod, vodovod, električne mreže) je takođe odlučujući faktor za cenu polise.
Kako bi osigurali zaštitu od provala i požara u kuću, vlasnici postavljaju alarme i vanjske nadzorne kamere.
Prisutnost ovih faktora uvjerava osiguravajuću kuću da je vlasnicima stalo do stanja kuće, pa se provizija smanjuje.
Trošak osiguranja direktno ovisi o vrsti kuće: drvena, cigla, blok, stepen njene završne obrade, status kuće. Što je skuplji građevinski materijal i popravke, veća je provizija.
Stare kuće/vikendice imaju povećan rizik, pa je trošak provizije za osiguranje obično veći.
Osiguravajuća društva često određuju maksimalni vijek trajanja zgrade prije nego što se ona može osigurati - do 50 godina .
Detaljne upute koje opisuju korak po korak kako možete brzo osigurati svoj stan, kuću ili vikendicu
Poznavajući karakteristike i proces sklapanja ugovora, moći ćete osigurati vlastiti dom Samo .
Osiguravajuća društva postoje kroz naknade koje naplaćuju, pa su podstaknuta da nude maksimalne vrste zaštite doma od rizika.
Vlasnik mora adekvatno analizirati i odabrati prihvatljive vrste osiguranja.
Agenti mogu ponuditi osiguranje kuće bez pregleda na licu mjesta. Nude standardni ugovor, gotov paket osiguranja, zasnovan na tržišnoj vrijednosti kuće.
Trošak takvih transakcija često uključuje potpuno nepotrebno usluge koje jednostavno povećavaju provizije.
Najbolja opcija je sklapanje ugovora nakon kompletnog pregleda nekretnine I utvrđivanje konkretnih objekata osiguranja.
Dobro je znati!
U velikim gradovima (Moskva, Sankt Peterburg, itd.) postoje sistemi osiguranja u gradskom stambenom sektoru za ciljanu finansijsku podršku porodicama. Posao se zaključuje po povlašćenim stopama koje se plaćaju zajedno sa računima za komunalije.
Da biste bili sigurni u zaštitu vlastitog stana, kuće ili vikendice, potrebno je proći nekoliko koraka.
Potrebno je odabrati organizaciju koja stabilno posluje na tržištu, cijeni svoje klijente i isplaćuje nadoknade bez odlaganja i birokratije.
Većina takvih kompanija jeste, ali ima i beskrupuloznih organizacija koje u prvi plan stavljaju svoj profit od transakcije. Obraćajući se njima, možete ostati bez potpune ili čak djelomične naknada za osigurane rizike.
Glavni kriteriji za odabir osiguravajućeg društva:
Naravno, recenzije igraju subjektivnu ulogu u izboru, ali daju opću predstavu o kompaniji i odnosu prema kupcima.
Šematski, glavni parametri odabira prikazani su u tabeli:
№ | Ime | Indikatori |
1. | Radno iskustvo | Bolje je izabrati organizaciju koja je na finansijskom tržištu najmanje 5-6 godina. |
2. | Ocjena | Postoje posebne agencije koje daju objektivnu ocjenu svih osiguravajućih društava prema vrsti osiguranja, naplaćenim premijama, uplatama |
3. | Dostupnost predstavništava i mreže poslovnica | Što je mreža kompanije veća, to je njena finansijska pozicija stabilnija. |
4. | Solventnost | Dostupnost garantnog fonda, iznos uplata za osigurane slučajeve. Ovi podaci su predstavljeni na službenim web stranicama kompanija. |
5. | Dostupnost posebnih programa i promocija | Što je veća ponuda usluga, to je veći status kompanije i njena pouzdanost. Sezonske promocije pomoći će u smanjenju troškova usluge za gotovo polovicu. |
6. | Recenzije | Tematski forumi mogu pružiti uvid u organizaciju od određenih klijenata. Bitan uzeti u obzir prisustvo pozitivnih i negativnih mišljenja. |
Što više dobrih pokazatelja ima osiguravajuće društvo, to je pouzdanije.
Konačna cijena usluge ovisi o broju rizika, pa se ne isplati uvijek kupovati cijeli paket svih usluga, čak i ako se nudi na „popustu“.
Najbolja opcija je odabrati najviše mogućih rizika primjenjivih na određeni dom. Na kraju, to će rezultirati nižim naknadama.
Na primjer, Vila je osigurana samo od krađe i provale. U sklopu pokretne imovine osiguravaju se samo najskuplje i rijetke stvari.
Osiguravajućoj kući treba dostaviti sljedeće: paket dokumenata:
Da bi se održala konkurentnost, organizacije su zainteresovane za klijente, tako da je set dokumenata minimalan.
Kako biste uštedjeli svoj novac, bilo bi bolje da pozovete agenta da lično pregleda nekretninu kako bi utvrdio moguće rizike. On će utvrditi procijenjenu vrijednost imovine, detaljno će vam reći o dostupnosti pojedinačnih programa osiguranja, promocija i bonusa.
Ako izvršite osiguranje bez posete sajtu, moraćete da platite više, a iznos pokrića za rizike na koje nailazi može biti neočekivano mali .
Da biste se spasili od iznenađenja, potrebno je pažljivo proučiti uslove ugovora o osiguranju, sve klauzule ispisane sitnim slovima.
Morate biti sigurni da će, ako dođe do osiguranog slučaja, naknada biti puna i brza.
Konačan iznos osiguranja je individualan, zavisi od mnogo faktora i rizika koje odabere vlasnik.
Glavni faktori, koji određuju cijenu osiguranja za stan ili kuću su:
Troškovi osiguranja seoske kuće mogu biti od 2 hiljade rubalja. , apartmani 3-5 hiljada rubalja. , privatna kuća – 3-10 hiljada rubalja. u godini .
Na karakteristike individualnog osiguranja doma odnosi se na činjenicu da su ovi objekti osigurani u potpunosti. Nemoguće je osigurati samo unutrašnje uređenje kuće. To dovodi do viših tarifnih cijena. Prosječna stopa osiguranja kuće je do 0,3% od troškova stanovanja.
Postoje faktori koji povećavaju osnovnu stopu: ako kuća ima drvene podove, stopa se povećava za 0,1%, prisustvo peći i kamina povećava osiguranje za 0,2%, periodično stanovanje u kući takođe povećava osnovnu stopu u prosjeku za 0,1 %.
Bitan! Do smanjenja osiguranja može doći ako je kuća dobro zaštićena, postoji alarmni sistem, jaka vrata i rešetke na prozorima.
Imovina je posebno osigurana, iznos osiguranja iznosi do 4% njegov trošak.
Na primjer: Osiguranje drvene kuće sa peći, čija je tržišna vrijednost 6 miliona rubalja. bit će oko 60 hiljada rubalja. godišnje po osnovnoj stopi.
Usluge osiguranja od banke" Sberbank »
Pogledajmo bliže svaku osiguravajuću kompaniju i njene usluge osiguranja doma.
Ima najširu mrežu i posluje na finansijskom tržištu više od 88 godina. Ima svoje Centre za poravnanje gubitaka u kojima se pruža pravna i psihološka pomoć osobama koje se nađu u teškim životnim situacijama.
Među popularnim programima je dobrovoljno osiguranje kuće, stana, druge imovine, prava vlasništva itd. Usluga se može pružiti online.
Popularni programi osiguranja stambene imovine uključuju:
"ROSGOSSTRAKH Kuća "ACTIV" — osiguranje standardnih privatnih kuća koje se nalaze u gradovima, selima i baštenskim zajednicama. Osnovni rizici su osigurani (požar, poplava, eksplozija, nezakonite radnje trećih lica, sudar sa vozilom, elementarne nepogode) na 1 godinu.
"ROSGOSSTRAKH Kuća "Prestige" — osiguranje luksuznih kuća.
"Imovina fiksna" — osiguranje unutrašnjeg uređenja, inženjerske opreme, imovinske i građanske odgovornosti stanova.
Ova vrsta osiguranja štiti rizik od požara, poplava i krađe. Tarifa je individualna za svaki objekat. Prosječna cijena osiguranja od 5 do 6 hiljada rubalja.
"Pojedinačna imovina" — podrazumijeva uključivanje dodatnih rizika u paket „Fiksna sredstva“: strukturni elementi, vanjska završna obrada.
Na finansijskom tržištu radi 25 godina. Usluge osiguranja stanova, kuća i drugih stambenih nekretnina su na nivou prioriteta osiguravajućeg društva.
Popularni programi osiguranja:
Firma procjenjuje nekretninu besplatno, tarifa se može platiti na rate.
Osiguranje za stan, kuću ili vikendicu moguće je dobiti putem interneta.
25 godina iskustva na finansijskom tržištu. Ovdje možete osigurati svoj stan, vikendicu ili kuću od požara i poplava.
Popularan program "braunie", sa različitim paketima rizika: Premium, Express, Economy, Preferential.
Program „RESO HOUSE» pruža zaštitu seoskih kuća, dacha, zemljišta, stanova.
Na primjer, prilikom osiguranja kuće za 6,5 miliona rubalja. (osnovni rizici), osiguranje će koštati 19,6 hiljada rubalja, osiguranje ograde će koštati 150 hiljada rubalja. koštat će 0,6 hiljada rubalja.
Osiguranje od odgovornosti i hipoteka.
Član je Svesavezne unije osiguravača, Ruske unije auto osiguravača itd. Ovdje možete po potrebi ili bilo koju drugu pokretnu imovinu.
Kompanija trenutno radi na smanjenju tarifa. Cijena usluge je smanjena na 10% .
Posluje više od 10 godina. Jedan od prvih pet lidera otvorenog tržišta osiguranja i Saveza osiguravača.
Popularni programi:
Sadrži brzu isplatu potraživanja od osiguranja koju možete kupiti na mreži.
Popularne opcije osiguranja stambene imovine su:
Postoje predstavništva u zemljama bližeg i daljeg inostranstva.
Na tržištu osiguranja radi 25 godina. Nudi maksimum mogućnosti osiguranja nekretnina: stanova, kuća i drugih nekretnina, odgovornosti, imovinskih prava. Ne postoje ograničenja za plaćanje za elemente „nosivih konstrukcija“ ili „završne obrade“.
Popularni programi:
Najveća banka u našoj zemlji. Firma sa državnim učešćem nudi razne usluge osiguranja stambenih nekretnina (stanova, kuća).
Glavni proizvod u industriji osiguranja kuće je osiguranje stana ili kuće. Zaštita doma»
Pogledali smo samo nekoliko popularnih osiguravajućih kompanija koje nude usluge osiguranja kuće.
Detaljno proučite ugovor o osiguranju i pažljivo pročitajte uslove i plaćanja po nastanku osiguranog slučaja.
Zaštita vašeg doma od mogućih rizika glavni je cilj osiguranja. Bolje je potrošiti malo novca na osiguranje kako biste izbjegli veće probleme u budućnosti.
Savjeti profesionalaca pomoći će vam da uštedite vlastiti novac i pritom sebi pružite maksimalnu zaštitu:
Ova vrsta osiguranja pruža mogućnost samostalnog odabira rizika i visine plaćanja za njih. To nam omogućava da uzmemo u obzir sve individualne potrebe klijenta.
Agent pregleda nekretninu prilikom lične posete, utvrđuje stvarnu tržišnu vrednost, što garantuje adekvatnu isplatu u slučaju osiguranog slučaja.
Tarife za pojedinačne programe ispod prosjeka, što se objašnjava činjenicom da je broj rizika uključenih u polisu direktno povezan sa troškovima osiguranja.
Agenti, prilikom pregleda stana, privatne kuće ili dacha, obraćaju pažnju na prisustvo sistema zaštite imovine. Uključuju prisustvo protupožarnih i sigurnosnih alarma, vanjskih nadzornih kamera, prisutnost rešetki na prozorima, stanje ograda i konstrukcija za zaključavanje itd.
Instalacija sigurnosnih sistema će zahtijevati dodatna ulaganja, ali će se isplatiti, poboljšaće status stanovanja . To će dovesti do smanjenja tarife i isplatiće se u dugoročnom osiguranju.
Dostupnost određenih pozicija u osiguranju klijent mora samostalno utvrditi. Neophodno je isključiti nepotrebne rizike iz paketa usluga.
Na primjer, Ako se kuća nalazi daleko od autoputa, zašto je osiguravati od ulaska tuđih vozila?
Za efikasnu distribuciju rizika potrebno je proučiti informacije o statistici nastanka određenih rizika i sastavu određene prijetnje.
Možete kontaktirati stručnjaka (outsourcer), on će vam pomoći izračunati rizik za svaku stavku koja interesuje ugovarača osiguraćemo izbor pojedinačnih programa.
Prisutnost franšize u ugovoru omogućava vam da uštedite novac za osiguranika. U tom slučaju osiguravač je oslobođen plaćanja naknade osiguranja u određenom iznosu.
Na primjer: U slučaju osiguranog slučaja, naknada štete u 200 hiljada rubalja. franšiza po ugovoru je određena u iznosu 5 % . Osiguravajuća kompanija plaća samo 190 hiljada rubalja, a preostalih 10 hiljada rubalja. plaća osiguranik iz vlastitih sredstava.
Kratkoročni ugovor je ugovor koji se zaključuje na period do godinu dana. Prema statistikama, glavno vrijeme za nastanak osiguranih slučajeva je ljeto, kada se povećava opasnost od požara, poplava i krađa. To je zbog odsustva vlasnika za vrijeme praznika.
Minimiziraće troškove osiguranje kuće za odmor . Ukupno gledano, to će koštati manje od dugoročnog ugovora. Pored glavnih rizika, potrebno je uključiti i odgovornost prema susjedima.
Ugovarači osiguranja često griješe pri obračunu osiguranja iu drugim aspektima prilikom sklapanja ugovora o osiguranju privatne kuće. Da bismo ih izbjegli, pogledajmo najčešće greške koje ugovarači osiguranja čine.
Klijenti koji se ne razumiju u zamršenosti osiguranja vjeruju da će osiguranje kuće mnogo koštati skupo apartmani. Ovdje postoji preplitanje dva koncepta: naslov I imovine osiguranje.
Osiguranje vlasništva je jedan od najskupljih vrsta ugovora, njegova cijena zavisi od tržišne vrijednosti imovine.
Prilikom sklapanja ugovora samo o osiguranju imovine iznos će biti mnogo niže. Iznos ugovora će se odrediti na osnovu procijenjene cijene restauratorskih radova.
Stoga se prije sklapanja ugovora analiziraju svi uvjeti njegovog sklapanja, u kojoj mjeri je osiguranje vlasništva neophodno pri kupovini novog stana ili kuće.
Na cijenu polise također utiče i kasko osiguranje kuće koje nude osiguravači. Cijena osiguranja ovisi o broju rizika uključenih u ugovor.
Mnoge kompanije nude različite vrste programa:
Standardni paket rizika uključuje oštećenje struktura i internih komunikacija. Ukoliko klijent želi da osigura kuću od krađe, to mora biti sastavljeno u posebnom ugovoru ili uključeno u sveobuhvatni program zaštite.
Dobro je znati!
U slučaju štete prouzrokovane krivicom ugovarača osiguranja, osiguravač ima pravo odbiti isplatu naknade iz osiguranja.
Ova činjenica je nepobitna ako stup uključuje sve vrste elementarnih nepogoda koje mogu uzrokovati štetu na domu. Isplata naknade će se desiti samo u slučaju postojanja određenog incidenta u polisi.
Ako je kuća bila osigurana od štete od jakog vjetra, ali je krov oštećen padavinama u vidu grada, štetu niko neće platiti.
Cijena parcele, posebno u blizini velikog grada, je značajna, tako da se ova nekretnina može i treba osigurati.
Glavni rizici su:
Postoje rizici od ispiranja plodnog sloja tla i oštećenja pejzažnog dizajna. Uključene su u polisu ako ugovaratelj osiguranja želi, što će jamčiti naknadu štete u slučaju nastanka osiguranog slučaja.
Najznačajnijim rizikom se smatra gubitak vlasništva nad lokacijom . Prema statistikama, vlasnici zemljišta rijetko pribjegavaju takvoj usluzi. Ovo se objašnjava činjenicom da vjerovatnoća da će se ti događaji dogoditi nije velika.
Ukoliko prilikom apliciranja za polisu nije izvršena stručna procjena tržišne vrijednosti privatne kuće, iznos plaćanja će se obračunavati na osnovu njihove zamjenske cijene. To znači da iznos koji plaća kompanija neće pokriti troškove popravke. 100%.
Osim toga, potrebno je utvrditi uzrok požara. Ako je kuća izgorjela zbog nemara vlasnika, neće biti plaćanja. Stoga, čak i ako je rizik zaštite od požara uključen u polisu, potrebno je pridržavati se mjera zaštite od požara i tačno poznavati uvjete ugovora o osiguranju.
Možete ugraditi moderan alarmni sistem, okačiti rešetke na prozore i povezati jake konstrukcije za zaključavanje, možete okačiti kamere za video nadzor u kući i prostoru, ali dati garancije potpune sigurnosti domaćinstva nemoguće .
Na primjer, nemoguće je predvidjeti ulazak tuđeg vozila u kuću, požar od kratkog spoja žice, elementarne nepogode itd.
Samo osiguranje može nadoknaditi posljedice određenih slučajeva.
Prilikom odlučivanja o osiguranju stana, kuće ili zemljišta postavlja se mnogo pitanja. Odgovori na najpopularnije od njih nalaze se u nastavku.
Osiguranje vlasništva znači zaštitu od rizika gubitka vlasništva nad imovinom.
Naslov je dokument koji potvrđuje vlasništvo. Međutim, ne može se smatrati da je svaki gubitak prava osigurani slučaj.
Na primjer, ako je imovina izgubljena u požaru, eksploziji ili namjernom uništenju, osiguranje vlasništva neće nadoknaditi gubitak.
Ova vrsta osiguranja je obavezna prilikom dobijanja hipotekarnog kredita ili kupovine stambenog prostora na sekundarnom tržištu.
Često se dešavaju kupoprodajne transakcije jednog stana ili kuće ponovljeno , ako je zakon jednom prekršen u lancu, sve naredne transakcije se smatraju nevažećim. Tu može pomoći osiguranje vlasništva.
Glavni razlozi za gubitak imovinskih prava su:
Transakciona tarifa je do 1% od osiguranog iznosa.
Ako dođe do osiguranog slučaja, morate odmah djelovati.
Osnovni koraci koje treba preduzeti:
Hitno zvati hitne službe:
U roku od tri dana kontaktirajte osiguravajuću kuću da obavijestite o nastanku osiguranog slučaja i dobijete savjet o daljnjim radnjama. Prikupiti sve moguće preliminarne informacije o šteti.
Ne dirajte ništa dok ne stignu predstavnici osiguravajućeg društva (ako je moguće).
Bez pismene saglasnosti osiguravača, nemoguće je pristati na rješavanje pitanja dobrovoljne naknade štete od strane krivca.
Moraćete da pripremite ugovor o osiguranju, polisu, račun o uplati premija i identifikacioni dokument. Također će biti potrebno prikupiti potvrde nadležnih organa koji potvrđuju nastanak događaja sa potvrdom o visini pričinjene štete.
Nemoguće je potpuno zaštititi vlastiti dom od nepredviđenih rizika. Samo osiguranje će pomoći u tome.
Od čega su osigurani stanovi, seoske kuće i vikendice - glavni rizici
Glavni rizici koje kompanije osiguravaju su:
Možete odabrati nekoliko mogućih rizika, ili osigurati svoj dom za sve nepredviđene okolnosti, sve ovisi o individualnim potrebama osiguranika.
Kompanije nude različite pakete usluga, u kojima su grupisani različiti rizici, pri čemu se pored potrebnih mogu uključiti i nepopularni rizici.
Cijena usluge je individualna, zavisi od mnogo faktora: površine, lokacije, statusa lokala, broja odabranih rizika, izbora osiguravajućeg društva itd.
Počinje cijena kasko osiguranja kuće od 1000 rubalja . Najjeftiniji se zove " Proizvod u kutiji" Uključuje osnovni skup rizika, njegova registracija će trajati minimalno vremena. Po pravilu, osiguravajuća društva ne pregledavaju imovinu;
Prilikom sklapanja ugovora treba imati na umu da najveći udio u naknadi osiguranja zauzima zaštita nosivih zidova.
Završna obrada, koja ima veći rizik od oštećenja, zauzima samo 10% od ukupnog iznosa ugovora.
Pod pojedinačnim uslovima osiguranja, cena usluge je:
Tabela prosječnih troškova osiguranja uzimajući u obzir osnovne rizike:
Minimalni trošak godišnje police (hiljadu rubalja) | 2 | 2,3 | 2,9 | 3,8 | 5,9 |
Završna obrada (500 hiljada rubalja) | + | + | + | + | + |
Noseće konstrukcije (300 hiljada rubalja) | — | + | + | + | + |
Građanska odgovornost (300 hiljada rubalja) | — | — | — | — | + |
Život u osiguranoj kući ili stanu je mnogo mirniji; to će uštedjeti ne samo novac, već i živce. Štitiće vas od mogućih finansijskih troškova i nevolja.
Važno je uzeti u obzir vlastite interese i potrebe, odabrati pravo osiguravajuće društvo, pažljivo proučiti ugovor i polisu, te ne zaboraviti na plaćanje premija osiguranja.
Pitanja za čitaoce
Osiguravate li svoj dom (stan, vikendicu, vikendicu)? Ako da, pod kojim uslovima?
Osiguranje zgrada– mogućnost osiguranja dacha, seoske kuće, kupatila, pomoćnih zgrada, ograda i drugih objekata na privatnoj parceli, elemenata pejzažnog dizajna, kao i samohodnih vozila i pokretne imovine. Osiguranje pokriva slučajeve štete ili smrti kao posljedica požara (zbog kratkog spoja), eksplozije, poplave (prilikom smrzavanja/odleđivanja cijevi za vodu), elementarnih nepogoda, mehaničkih oštećenja (pada drveća, građevinskih dizalica, rasvjetnih stubova itd.), nezakonite radnje trećih lica (krađa, vandalizam, palež i drugi slučajevi uništavanja imovine), teroristički napadi, dodatni rizici.
Da biste osigurali kuću, ne morate biti njen vlasnik. Ali vrijedi zapamtiti da naknadu od osiguranja prima isključivo osoba zainteresirana za očuvanje imovine, osoba koja snosi finansijsku odgovornost za to na osnovu službenog dokumenta.
Zidovi i pregrade (uključujući njihovo punjenje), krov, stropovi, temelji
Podne i stropne obloge, prozorske jedinice, vodovod itd.
Audio-video oprema, kućanski aparati, namještaj i druga imovina
Moguća šteta uzrokovana trećim licima, na primjer, zbog požara na licu mjesta
U sklopu individualnog osiguranja možete osigurati:
* Imovina osigurana samo u Platinum proizvodu.
Obavezno pasoš osiguranika i dokumenti prema kojima se utvrđuje korisnik (izvod iz Jedinstvenog državnog registra, potvrda o vlasništvu, kupoprodajni ugovor ili drugi dokumenti kojima se utvrđuje pravni vlasnik zgrade/zemljišta).
Plaćanje troškova pribavljanja dokumenata od nadležnih organa potrebnih za razmatranje osiguranog slučaja od strane osiguravača (uključujući carine, naknade itd.), u roku od 10.000 rubalja. Troškovi hitnog pribavljanja dokumenata preko posrednika se ne refundiraju.
Naknada troškova najma ako se osigurani stan nakon osiguranog slučaja proglasi potpuno ili privremeno neupotrebljivim.
Maksimalni period povrata je 60 dana. Opcije za iznose osiguranja su fiksne: 30.000, 60.000 ili 90.000 rubalja.
Isplata naknade iz osiguranja vrši se uzimajući u obzir odnos broja dana u kojima je osigurana imovina bila neupotrebljiva i maksimalnog perioda naknade.
Plaćanje troškova koje je Ugovarač osiguranja (Korisnik) imao ili će morati da ima u vezi sa nemogućnošću čuvanja pokretne stvari usled nastupanja osiguranog slučaja u osiguranom stanu.
Osigurana suma - 10.000 rubalja. i 15.000 rub.
Usluga se pruža besplatno za ugovore sa troškom (premijom osiguranja) od 20.000 rubalja.
Prilikom registracije kod Ministarstva unutrašnjih poslova činjenice krađe ključeva osigurane imovine, Ingosstrakh nadoknađuje troškove zamjene cilindra brave, a ako je to tehnički nemoguće, zamjenu brave/vrata
Ako osigurani slučaj nije uzrokovan nezakonitim radnjama trećih lica i/ili nije povezan sa oštećenjem, gubitkom (uništenjem) pokretne imovine, naknada od osiguranja se isplaćuje bez dostavljanja dokumenata nadležnih organa, ali ne više od 10.000 rubalja. (bez obzira na stvarni iznos štete).
Troškovi čišćenja prostorija nakon restauratorskih radova, otklanjanja posljedica istražnih radnji i sl. koje će biti potrebno izvršiti zbog nastupanja osiguranog slučaja. Ovi troškovi nisu direktno povezani sa popravkom i restauracijom oštećene imovine.
Sljedeća imovina nije prihvaćena za osiguranje:
ako imate važeću polisu Ingosstrakh VHI
ako imate važeću polisu Ingosstrakh CASCO
ako već imate važeću polisu Ingosstrakha za osiguranje stana ili kuće
ako imate važeću polisu kasko hipotekarnog osiguranja od Ingosstrakha
Obezbedićemo ličnog menadžera za gubitke.
Uložit ćemo sve napore da gubitak procesuiramo što jednostavnije.
U roku od 15 radnih dana od dana prijema poslednjeg dokumenta o gubitku, donećemo odluku o isplati naknade iz osiguranja.
Servicepoint je elitna prigradska usluga za klijente koji cijene visok nivo pruženih usluga.
Servicepoint razbija mitove o problematičnom životu na selu. Neće biti problema ako stručnjaci iz različitih oblasti sa dugogodišnjim iskustvom preuzmu sve poslove koji se odnose na udobnost, unapređenje, zaštitu vaše luksuzne nekretnine i 1000 drugih stvari.
Da, osiguranje kuće se izdaje na individualnoj osnovi, ako zgrada ima zidove, krovište, zatvorene otvore za prozore i vrata.
Da, ako imate dokument za zemljište na kojem se nalazi.
Ne samo potvrda o vlasništvu ili izvod iz Jedinstvenog državnog registra može se prihvatiti kao dokument koji potvrđuje pravo na plaćanje osiguranja. Ovi dokumenti se mogu zamijeniti ugovorom o otuđenju (kupoprodaja, poklon, zamjena), potvrdom o naslijeđu, izvodom/potvrdom iz lokalne uprave i drugim dokumentima koji omogućavaju da se jasno utvrdi ko je vlasnik teritorije osiguranja.
U postupku prenosa prava, kada su vlasničke isprave u potpunosti odsutne, predlažemo da se sačini sporazum pod uslovom „na račun koga treba“: isplata naknade osiguranja, prema ovom uslovu, izvršiće se lice koje je potvrdilo svoja prava na oštećenu/izgubljenu imovinu u trenutku nastanka osiguranog slučaja.
Da, prostorije koje građani koriste za stanovanje na osnovu ugovora o socijalnom zakupu mogu se prihvatiti na osiguranje pod opštim uslovima. Isplata naknade za osiguranje izvršit će se bilo kojoj od punoljetnih osoba prijavljenih u osiguranom prostoru (prijava se vrši prema podacima iz pasoša).
Da, ako je ugovorom o zakupu propisana vaša obaveza da vratite imovinu oštećenu iz bilo kojeg razloga, izvršite planirane/neplanirane popravke itd.
Takođe, u korist zakupca, može se osigurati pokretna imovina zakupca koja se nalazi u iznajmljenom prostoru, kao i zakupljena imovina za koju je finansijski odgovoran po ugovoru o zakupu. U suprotnom, primalac uplate će biti vlasnik iznajmljene nekretnine.
15 radnih dana od datuma prijema posljednjeg dokumenta o gubitku
Da naravno. Da biste kupili ugovor o osiguranju, ne morate biti vlasnik ili imati barem neki odnos prema objektu osiguranja. Apsolutno svaka osoba može kupiti ugovor o osiguranju imovine (postati osiguranik), a isplatu naknade osiguranja uvijek prima osoba koja ima službeno pravo posjedovanja, korištenja i raspolaganja osiguranom imovinom (npr. vlasnik) .
Zajedničko zajedničko i zajedničko vlasništvo (i sa i bez dodjele dionica) nije rijedak slučaj. Prvo treba da odredite šta tačno želite da obezbedite sa osiguranjem: ceo objekat ili samo deo koji vam pripada.
Karakteristike osiguranja imovine u zajedničkom vlasništvu:
Da. Ovo se odnosi na neke pokretne stvari, koje se zbog svoje funkcionalne namjene mogu nalaziti izvan osiguranog prostora (baštenski namještaj, ljuljaške, baštenska oprema i sl.). Takva imovina se prihvata na osiguranje samo ako se sastavlja posebna lista (inventar), isključivo pod uslovima „Platinum“ proizvoda.
Za osiguranje se prihvaćaju i istinski stambeni objekti (sa stalnom registracijom, cjelogodišnjim boravkom) i kuće sa nestalnim boravkom. Istovremeno, sama činjenica odsustva stalnog boravka (više od 240 dana godišnje) ne povećava troškove osiguranja, već je Ingosstrakhu neophodna samo za prikupljanje statističkih podataka.
Da, pod uslovom da je dodatni rizik „Animal Action“ uključen u ugovor o osiguranju. Za ovaj rizik osiguranje pokriva štetu koju na osiguranoj imovini prouzrokuju životinje koje ne pripadaju osiguraniku ili njegovim prijateljima, gostima, zaposlenicima itd.
Da, ako se navedeni događaji odnose na nestandardne za dato područje, opasne prirodne pojave, što je potvrđeno potvrdom Roshidrometa.
Ograničenje povrata novca
Maksimalni iznos naknade osiguranja utvrđen ugovorom o osiguranju za cijeli period osiguranja, nakon čega se ugovor o osiguranju raskida.
Premija osiguranja
Naknada za osiguranje koju mora platiti osiguranik ili njegov zastupnik.
Rizik osiguranja
Očekivani događaj, u slučaju kojeg se zaključuje ugovor o osiguranju.
Slučaj osiguranja
Događaj koji je nastupio iz reda predviđenih ugovorom o osiguranju i koji je povlačio za sobom obavezu osiguravača da isplati naknadu za osiguranje.
Osigurana suma
Novčani iznos određen ugovorom o osiguranju, na osnovu kojeg se utvrđuje visina premije osiguranja (doprinosi za osiguranje) i iznos isplate osiguranja po nastanku osiguranog slučaja. Prilikom osiguranja imovine, osigurani iznos se može odrediti jednakim ili manjim od njene osigurane vrijednosti.
Osiguravač
Organizacija za osiguranje osnovana u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije za obavljanje djelatnosti osiguranja i dobila je dozvolu za obavljanje odgovarajuće vrste djelatnosti osiguranja na način propisan zakonom.
Ugovor o osiguranju
Ugovor o osiguranju je sporazum između ugovaratelja polise i osiguravača, prema kojem se osiguravač, za ugovorom predviđenu isplatu (premiju osiguranja), po nastanku događaja (osiguranog slučaja) predviđenog ugovorom, obavezuje da će licu u čiju korist je zaključen ugovor o osiguranju nadoknaditi štetu prouzrokovanu ovim događajem, štetu u iznosu (limitu) i na način utvrđen pravilima i/ili ugovorom o osiguranju. Ugovor o osiguranju je kombinacija polise osiguranja i teksta pravila osiguranja na osnovu kojih je zaključen, kao i aneksa polise osiguranja (ako ih ima).
Pravila osiguranja
Uslovi osiguranja koji definišu prava i obaveze stranaka po ugovoru o osiguranju, predmet osiguranja, spisak osiguranih slučajeva i izuzetaka po kojima se osiguravač oslobađa odgovornosti. Tekst pravila osiguranja je sastavni dio ugovora o osiguranju.
Osiguranik
Pravno ili poslovno sposobno lice koje sklapa ugovor o osiguranju u svoju korist ili u korist trećeg lica (korisnika) i plaća premije osiguranja po tom ugovoru. Zaključivanje ugovora o osiguranju u korist ugovarača osiguranja moguće je samo ako ugovarač osiguranja ima interes za očuvanje osigurane imovine na osnovu zakona, drugog pravnog akta ili ugovora. Prilikom zaključivanja ugovora o osiguranju u korist korisnika osiguranja, ugovarač osiguranja ne može imati imovinski interes.
Osigurano lice
U smislu osiguranja od građanske odgovornosti: lice čija je odgovornost za nanošenje štete životu, zdravlju ili imovini pojedinaca, imovine pravnih lica, opština, konstitutivnih subjekata Ruske Federacije ili Ruske Federacije osigurana ugovorom o osiguranju.
Korisnik
Fizičko ili pravno lice koje imenuje ugovarač osiguranja i koje ima interes za očuvanje osigurane imovine (imovinskog interesa) na osnovu zakona, drugog pravnog akta ili ugovora, u čiju je korist zaključen ugovor o osiguranju.
Period osiguranja
Rok važenja ugovora o osiguranju obično se poklapa sa rokom važenja ugovora o osiguranju.
Vrijeme ugovora
Period tokom kojeg važi osiguranje od odgovornosti osiguravača obično se poklapa sa periodom osiguranja.
Teritorija osiguranja
Teritorija definisana ugovorom o osiguranju (država, region, ruta i sl.), u okviru koje osigurani slučaj nastao u periodu važenja ugovora o osiguranju povlači obavezu osiguravača da isplati naknadu za osiguranje. Za imovinu i građansku odgovornost, područje osiguranja je adresa lokacije imovine za osiguranje od građanske odgovornosti za radnje životinja, teritorija osiguranja je teritorija Ruske Federacije;
Nepotpuno proporcionalno osiguranje
Uslov nepotpunog proporcionalnog osiguranja znači da je osigurana suma utvrđena ugovorom niža od osigurane vrijednosti imovine i da se isplata naknade iz osiguranja vrši u istoj srazmjeri iznosu štete u kojoj se osigurani iznos odnosi na osiguranu vrijednost.
Nedovoljno osiguranje
Uslov nepotpunog osiguranja znači da je osigurana suma utvrđena ugovorom niža od osigurane vrijednosti imovine. U ovom slučaju, isplata naknade iz osiguranja može se izvršiti kako uzimajući u obzir odnos osigurane sume prema osiguranoj vrijednosti (nepotpuno proporcionalno osiguranje), tako i bez uzimanja u obzir ovog odnosa (nepotpuno nesrazmjerno osiguranje).
Puno osiguranje
Uslov punog osiguranja znači da je osigurana suma utvrđena ugovorom jednaka osiguranoj vrijednosti imovine
Nepotpuno nesrazmjerno
Uslov nepotpunog nesrazmjernog osiguranja znači da je osigurana suma utvrđena ugovorom niža od osigurane vrijednosti imovine i da se isplata naknade iz osiguranja vrši bez uzimanja u obzir srazmjera u kojem je osigurani iznos bio u odnosu na osiguranu vrijednost.
Postepeno smanjenje prvobitne vrednosti imovine tokom njenog korišćenja.
Sistem nadoknade
Sistem kompenzacije se odnosi na postupak obračuna habanja zamijenjenih materijala/dijelova u slučaju djelimične štete na imovini: sistem kompenzacije „Novo za staro” pretpostavlja da se habanje ne naplaćuje na zamijenjenim materijalima/djelovima u slučaju djelimičnog oštećenja (plaćanje je jednako cijeni novih dijelova), „stari“ sistem nadoknade za stare“ pretpostavlja da zamjenski materijali/dijelovi u slučaju djelimičnog oštećenja podliježu amortizaciji tokom eksploatacije oštećene imovine (plaćanje jednaka je cijeni novih dijelova umanjenoj za amortizaciju tokom perioda rada)
Bonus sistem
Sistem nagrađivanja za naše klijente. Bonus je popust koji dobijate prilikom obnavljanja police ako niste imali gubitke.
Vrijednost osiguranja
Prava, stvarna vrijednost imovine za potrebe osiguranja. Za utvrđivanje osigurane vrijednosti koriste se različite metode ekonomske procjene, po pravilu, pri osiguranju prigradskih nekretnina, dekoracije i inženjerske opreme, osigurana vrijednost se izjednačava sa zamjenskim troškom (uključujući habanje), a kod osiguranja pokretnih stvari. , konstrukcijski elementi stanova/gradskih kuća - na tržišnu vrijednost (minus trošenje).
Seoskim kućama i vikendicama se mogu dogoditi mnoge nevolje, kao što su požar, šteta uslijed elementarnih nepogoda, vandalizam i još mnogo toga. U ovom slučaju, popravak i restauracija zgrade koštat će njegove vlasnike vrlo impresivan iznos. Najbolji izlaz u ovoj situaciji je osiguranje svoje imovine.
Dragi čitaoče! Naši članci govore o tipičnim načinima rješavanja pravnih problema, ali svaki slučaj je jedinstven.
Ako želiš znati kako da rešite tačno svoj problem - kontaktirajte formu za onlajn konsultanta sa desne strane ili pozovite telefonom.
Brzo je i besplatno!
Ne može svaka seoska kuća biti osigurana. Mnoge kompanije sklapaju ugovor samo ako habanje zgrade ne prelazi 65%.
Osiguranje vlasnika kuća može koštati različite iznose ovisno o mnogim faktorima.
To uključuje:
Pored navedenih faktora, na cenu osiguranja mogu uticati i druge okolnosti, u zavisnosti od karakteristika osigurane imovine.
Prije potpisivanja ugovora o osiguranju kuće, trebali biste ga pažljivo pročitati.
Pri tome obratite posebnu pažnju na sljedeće tačke:
Ako vam jedna ili više klauzula ugovora iz ovih ili onih razloga ne odgovaraju, bolje je odmah insistirati na njihovom isključenju i sklopiti dodatni ugovor sa osiguravajućim društvom uz ugovor, koji će opisati sve promjene. Ovo će eliminirati potrebu da branite svoje interese na sudu u slučaju više sile.
Kada zaposleni u osiguravajućoj kući procjenjuju zgradu, nastoje uzeti u obzir što manje faktora kako bi u slučaju plaćanja umanjili osigurani iznos. Primjerice, ne uzima se u obzir stvarna vrijednost kuće na tržištu nekretnina, već tzv. trošak restauracije.
Prilikom procjene vrijednosti nekretnine neće se uzeti u obzir:
Prilikom osiguranja relativno jeftine zgrade, bit će dovoljno da aneks ugovora opisuje strukturu i ukazuje na materijale, karakteristike dizajna i glavne elemente, uključujući procjenu kvalitete završne obrade. Ako skupa zgrada zasnovana na jedinstvenom dizajnu podliježe osiguranju, tada se uz ugovor moraju priložiti detalji o karakteristikama njegovog dizajna i tehničkoj opremi, kao i fotografije.
Kada vlasnik kuće dostavi dokumentarne izvještaje o svojim troškovima izgradnje i završetka zgrade, osiguravajuća kuća je dužna da ove faktore uzme u obzir prilikom obračuna iznosa osiguranja. U nedostatku takvog dokaza o troškovima, trošak će se izračunati na osnovu veličine kuće.
Polisa osiguranja može imati različite cijene, a odlučujući faktor je iznos osiguranja. Na konačan iznos utiče mnogo faktora, a parametri za obračun su individualni za svaku kompaniju.
Izračuni će uzeti u obzir faktore kao što su:
Uzeti u obzir:
Navedimo primjer obračuna godišnjih uplata osiguranja za dva različita domaćinstva.
Primjer br. 1. Predmet osiguranja je zidana vikendica.
Procijenjeni trošak zgrade je 12.500.000 rubalja.
Oprema: čelična vrata, prozorske rešetke, kamin, bojleri i električni sistem grijanja.
Korištenje vikendice: redovna, živi vlasnik.
Paket osiguranja: cijeli niz rizika.
U ovom slučaju, stopa osiguranja će biti približno 0,7-0,8%, a godišnja uplata osiguranja kuće iznosit će približno 87.500-100.000 rubalja.
Primjer br. 2. Kuća od drveta je podložna osiguranju.
Procijenjeni trošak - 5.000.000 rubalja.
Oprema: hrastova vrata, bojler, šporet, bez rešetki i grilja na prozorima.
Upotreba kuće: stanari žive, zgrada je često prazna.
Paket osiguranja: požar.
Pod ovim uslovima, kuća će biti osigurana po stopi od 0,8-1%, a godišnja uplata će biti jednaka 40-50.000 rubalja.
Klasično osiguranje može se koristiti za zaštitu vašeg doma od najčešćih vrsta oštećenja, kao što su požar, prirodna katastrofa ili poplava.
Prilikom odabira ove vrste osiguranja, odlučujući faktor je procjena vrijednosti kuće u skladu sa tržišnim cijenama.
Bolje je koristiti usluge nezavisnog stručnjaka za procjenu.
Nakon utvrđivanja cijene zgrade, pregovara se o cijenama osiguranja, čija visina može varirati ovisno o sljedećim faktorima:
Prilikom sklapanja ugovora obavezno zatražite listu pravila osiguranja (u kopiji), budući da se dokument sastavlja na osnovu ovih podataka.
Ekspresno osiguranje podrazumijeva zaštitu kuća ili vikendica srednje i niske cijene. Trajanje ugovora je najmanje 1 godinu.
Ako se pri sklapanju ugovora ne izvrši popis, tada maksimalno ograničenje za velike kućanske aparate neće biti više od 50.000 rubalja po artiklu. Ako je oprema skupa, onda ima smisla napraviti inventar.
Cijena polise ovisit će o odabranoj sumi osiguranja. Treba imati na umu da iznos osiguranja za jeftinu kuću ili vikendicu može biti mnogo manji od stvarne tržišne cijene, jer se cijena stranice ne uzima u obzir pri procjeni nekretnine prema ekspresnom ugovoru o osiguranju.
Osiguranje imovine ovih dana postaje sve popularnije.
U ovom slučaju vlasnik stječe niz pogodnosti:
To će vam omogućiti da izbjegnete značajne finansijske troškove u slučaju više sile.
Treba napomenuti da osiguravajuća društva uvijek izmiruju svoje obaveze ako su ispunjeni svi uslovi ugovora.
Ali druga strana medalje je da činjenica o nastanku osiguranog slučaja mora biti potvrđena i potkrijepljena dokazima. U nedostatku potonjeg, mogu nastati problemi u dobijanju naknade, uključujući i odbijanje plaćanja. U ovom slučaju, jedina opcija je odlazak na sud.
Osiguranje drvene kuće potrebno je samo od pouzdane i vremenski provjerene kompanije. Prvo, treba da se uverite da je odabrano osiguravajuće društvo u mogućnosti da plati slučajeve predviđene ugovorom, a ne samo da obećava ili izbegava nadoknadu u potpunosti. Prilikom odabira osiguravajućeg društva, morate obratiti pažnju na sljedeće lidere:
Danas osiguravajuća društva svojim klijentima mogu ponuditi dva programa osiguranja – ekspresno i klasično. Svaki od njih ima svoje karakteristike i razlike. Stoga, ekspresno osiguranje uključuje zaštitu kuće niske vrijednosti za koju je malo vjerovatno da će biti predmet skupih potraživanja. Klasični program je primenljiv za objekte visoke tržišne vrednosti.
Tabela 1 - Uporedna analiza ekspresnog i klasičnog osiguranja:
Cijena osiguranja može varirati. Odlučujući faktor u ovom slučaju je iznos osiguranja. Na konačni trošak osiguranja privatne kuće utiču sljedeći faktori:
Osim toga, u obzir se uzima i sljedeće:
Pogledajmo primjere izračunavanja godišnjih uplata osiguranja za dva različita domaćinstva:
Da biste zaključili ugovor o osiguranju za drveno kućište, morate podnijeti zahtjev u uredu osiguravajućeg društva ili pozvati agenta u svoj dom.
Dakle, drvenu stambenu zgradu možete osigurati sklapanjem ekspresne police i klasičnog ugovora. Express stub ima sljedeće prednosti:
Jedina stvar koju osiguravajuće društvo želi jesu prave fotografije kuće.
Pažnja! Ekspresna polisa se može izdati čak i na kredit. Ali takav program ima jedan nedostatak: osiguranje vrijedi samo 5-7 dana od datuma registracije.
Ukoliko odaberete klasični program, on zahtijeva od klijenta da dostavi cijeli paket dokumenata. Ali osoba može uštedjeti odabirom najbolje opcije za zaštitu imovine. Po klasičnom programu, specijalisti osiguravajućeg društva moraju pregledati kuću i procijeniti rizike osiguranja. Trošak pregleda iznosi 5-20% cijene osiguranja.
Svako osiguravajuće društvo traži od svog klijenta da dostavi svoj set dokumentacije, ali postoji standardni set koji se ne može izbjeći.
To uključuje:
Budući da su i sami osiguravači zainteresovani za brzo sastavljanje ugovora, ne zamaraju klijenta papirologijom i zadovoljavaju se minimalnim setom.
Sada možete nastaviti sa pisanjem prijave. Trebao bi sadržavati sljedeće podatke:
Ugovor o osiguranju je pravni dokument koji sklapaju ugovarač osiguranja i osiguravač. Njegova suština je da se ugovarač osiguranja obavezuje da osiguraniku nadoknadi određeni iznos novca kada nastupi osigurani slučaj.
Kada se izvrši prenos kompletnog paketa dokumenata, osiguravajuće društvo će ugovaraču osiguranja dostaviti ugovor koji sadrži sledeće podatke:
I iako sve klauzule ugovora izgledaju jednostavne i razumljive, vrijedi prvo dostaviti dokument advokatu na pregled. On će moći utvrditi pozitivne i negativne aspekte sporazuma.
Kada sami provjeravate ugovor, obratite pažnju na sljedeće tačke:
Postoji mnogo načina za raskid ugovora o osiguranju:
Osiguranje drvene kuće važan je postupak koji vam omogućava da barem nekako nadoknadite štetu nanesenu kući tijekom požara, provale i drugih okolnosti. Samo za to osiguranik treba odabrati kompaniju od povjerenja, ispravno sastaviti ugovor i ispuniti sve tačke navedene u njemu.